Дело № 2-198/2020 

поступило в суд 12.05.2020 года.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2020 года г. Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Ждановой О.А.

при секретаре Акентьевой Н.Л.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что 26 декабря 2001 года между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому должнику была предоставлена кредитная карта с лимитом 38000 рублей сроком до востребования. В последующем кредитный лимит был увеличен до 160000 рублей согласно смс-оповещению. Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства на счет должника. В соответствии с условиями кредитного договора, должник обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты, за весь фактический период пользования кредитом, а также иные платежи за сопровождение кредитной сделки, установленные кредитным договором (графиком платежей).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

В силу кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита (в том числе процентов за кредит и иных платежей, предусмотренных договором). 

Согласно п. 10 ст. 127 ГПК РФ период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям в виде периодических платежей с 26 декабря 2011 года по 16 мая 2019 года.

Сумма задолженности по кредитному договору № от 26.12.2011 года составляет 186809 рублей 91 копейка, в том числе: сумма основного долга – 159980 рублей 88 копеек; сумма просроченный процентов – 10233 рубля 41 копейка; сумма просроченных процентов – 4596 рублей 78 копеек; пени – 11998 рублей 84 копейки.

В установленный кредитным договором срок кредит и проценты за пользование кредитом ответчиком возвращены не были. Последний платеж был совершен 25 декабря 2018 года. Выплаты ответчиком производились не регулярно с нарушением графика платежей.

Заявитель неоднократно связывался с должником с предложением погасить указанную задолженность по кредитному договору, однако ответчик задолженность по кредитному договору не погасил. Неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов является существенным нарушением условий кредитного договора. 

Просят взыскать с ФИО2 в пользу Банка "Левобережный" (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от 26 декабря 2011 года в размере 186809 рублей 91 копейка, в том числе: сумма основного долга – 159980 рублей 88 копеек; сумма просроченный процентов – 10233 рубля 41 копейка; сумма просроченных процентов – 4596 рублей 78 копеек; пени – 11998 рублей 84 копейки, а также сумму государственной пошлины в размере 4936 рублей 20 копеек (л.д. 2-3).

Представитель истца Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте судебного заседания извещен (л.д. 138), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 2 об).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, место её нахождения не известно. Судебные извещения, направленные по месту его регистрации, возвращены с отметкой "отсутствие адресата по указанному адресу" (л.д. 23). Указанный ею в заявлении – анкете для получения потребительского кредита номер ее сотового телефона, со слов ответившего лица, принадлежит другому лицу, а по указанному ею рабочему номеру телефона установлено, что с декабря 2019 года она в 

<

данные изъяты> не работает (л.д. 128). Таким образом, место жительства ответчика не известно.

Привлеченный в порядке ст. 50 ГПК РФ представитель ответчика – адвокат Чулюков С.Е. с исковыми требованиями не согласен, так как позиция ответчика по заявленным исковым требованиям не известна.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ч.1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно договору о предоставлении кредитной линии по продукту «кредитная карта» № от 26 декабря 2011 года, Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ОАО) (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключили договор, согласно которому кредитор открывает сроком «до востребования» кредитную линию и устанавливает заемщику, исходя из его платежеспособности лимит кредита в размере, указанном в заявлении, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора (п. 1.1). Для совершения операций за счет денежных средств, предоставленных кредитором заемщику, в пределах установленного лимита кредита, кредитор выдает заемщику кредитную карту Банка «Левобережный» (ОАО) (п. 1.2). За предоставление (размещение) денежных средств заемщик уплачивает проценты в размере 20 процентов годовых. Расчет процентов осуществляется на остаток задолженности по кредиту, учитываемый на ссудном счёте заемщика на начало операционного дня и производится до погашения всей суммы кредита. Проценты начисляются ежемесячно, исходя из фактического количества календарных дней в месяце, и года, принятого равным 365 (366) дням. (п. 2.2). Размер полной стоимости кредита по настоящему договору составляет 21,87 % (п. 2.3). Для осуществления расчетов по кредиту кредитор открывает банковский счет №. Предоставление кредита производится в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на счет заемщика. Получение денежных средств заемщиком осуществляется в соответствии с п. 3.4.1 настоящего договора (п. 2.4). Минимальная сумма ежемесячного платежа рассчитывается ежемесячно в число месяца заключения настоящего договора. Если в месяце расчета минимального платежа отсутствует соответствующее число, то расчет производится в последний день этого месяца. Минимальный платеж включает 10 % от остатка ссудной задолженности по кредиту на расчетную дату, но не менее 500 рублей и проценты за пользование кредитом, начисленные за период от последней до текущей расчетной даты (п. 2.8). За неисполнение заемщиком обязательств по погашению минимального платежа, заемщик уплачивает кредитору неустойку: единовременный штраф в размере 100 рублей за каждый факт просрочки исполнения обязательств; пеню в размере 0,15 процентов от просроченной суммы остатка за каждый день просрочки исполнения обязательств. Исчисление срока для начисления пени начинается со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности, и заканчивается днем погашения просроченной задолженности (п. 2.14). Кредитор имеет право потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита, проценты, неустойку и иные платежи, предусмотренные условиями настоящего договора, путем направления кредитором соответствующего уведомления, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору, в том числе просрочки исполнения обязательств по внесению минимального платежа, за исключением случаев, когда просрочка произошла по вине кредитора (п. 3.2.2). Заемщик обязуется своевременно погашать обязательства, указанные в п. 2.8, п. 2.14, а также иные платежи, установленные настоящим договором в сроки, указанные в п. 2.13 настоящего Договора (п. 3.3.1). Заемщик обязуется возвратить всю сумму кредита, неустойку, проценты и иные платежи, предусмотренные условиями настоящего договора по требованию кредитора, в случаях перечисленных п. 3.2.2 настоящего договора в срок, указанный в уведомлении (п. 3.3.8) (л.д. 49-50).

Согласно договору № от 26 декабря 2011 года, Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ОАО) (банк) и ФИО2 (клиент) заключили договор, по которому банк открывает клиенту банковский счет и осуществляет обслуживание счета клиента, в том числе с использованием банковских карт, в соответствии с условиями настоящего договора, действующим законодательством Российской Федерации, правилами платежных систем, международной банковской практикой и существующими банковскими правилами в РФ, а также Правилами пользования банковской картой, являющимися неотъемлемой частью настоящего договора (п. 1.1). Номер лицевого счета: № «кредитный», открывается одновременно с заключением кредитного договора и используется для предоставления (выдачи) кредита и исполнения обязательств по кредитному договору) (л.д. 1.3). Банк открывает счет на основании подписанного сторонами договора банковского счета и документа, удостоверяющего личность, а также документов, предоставление которых обязательно в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ (п. 2.1). Банк обязуется проводить операции по счету клиента на основании распоряжений клиента в соответствии с требованиями законодательства РФ и условиями настоящего договора (п. 3.1.1). Перечень услуг, оказываемых банком клиенту, их стоимость определяются действующими тарифами банка (п. 6.1) (л.д. 53-54).

Согласно уведомлению о полной стоимости кредита, до ФИО2 была доведена информация о том, что полная стоимость кредита по договору, заключенному ею с банком 26 декабря 2011 года, составляет 21,87 % годовых, в счёт которой включены: платежи по погашению основной суммы долга по кредиту 10.00 % от суммы ссудной задолженности на расчётную дату (п. 1.1), платежи по уплате процентов по кредиту в размере 20 % годовых (п. 1.2). В расчёт полной стоимости кредита не включены: платежи заемщика, связанные с неисполнением им условий кредитного договора, а именно: штраф в размере 100 рублей за каждый факт просрочки исполнения обязательств; пеня в размере 0,15 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств (п. 2.1), и иные указанные платежи (п.п. 2.2, 2.3, 2.4, 2.5). Данную информацию ФИО2 получила 26 декабря 2011 года под роспись (л.д. 52).

13 июля 2016 года ФИО2 обратилась в Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) с заявлением-анкетой для получения потребительского кредита (установлении кредита, оформления поручительства), сумма кредита/размера лимита 100000 рублей, цель кредита – на неотложные нужды, работником банка сделана отметка об увеличении кредита 100000 рублей (л.д. 56-57).

13 июля 2016 года ФИО2 обратилась в Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) с просьбой установить ей лимит в размере 100000 рублей в рамках кредитного договора № от 26 декабря 2011 г. Ознакомлена и согласна с полной стоимостью кредита по кредитному договору, исходя из установленного ей кредита, а именно: полная стоимость кредита – 21,87 % годовых (при использовании указанного лимита кредита и погашения кредита минимальными платежами) (л.д. 55).

Согласно уведомлению о полной стоимости кредита, до ФИО2 была доведена информация о том, что полная стоимость кредита по договору, заключенному ею с банком 26 декабря 2011 года, составляет 21,87 % годовых, в счёт которой включены: платежи по погашению основной суммы долга по кредиту 10.00 % от суммы ссудной задолженности на расчётную дату (п. 1.1), платежи по уплате процентов по кредиту в размере 20 % годовых (п. 1.2). В расчёт полной стоимости кредита не включены: платежи заемщика, связанные с неисполнением им условий кредитного договора (П. 2.1), и иные указанные платежи (пп. 2.2,2.3,2.4, 2.5). Данную информацию ФИО2 получила 13 июля 2016 года под роспись (л.д. 51).

Из справки банка, расчета задолженности, следует, что 26 декабря 2011 года Банком «Левобережный» (ПАО) был заключен договор № с ФИО2. По состоянию на 18 марта 2020 года задолженность по данному договору составляет 186809 рублей 91 копейка, в том числе сумма основного долга – 159980 рублей 88 копеек, сумма начисленных процентов – 14830 рублей 19 копеек, пеня – 11998 рублей 84 копейки, штраф за просроченный платеж – 0 рублей (л.д. 9, 9об. -13).

Согласно выписке из лицевого счета № клиента ФИО2 за период с 26 декабря 2011 года по 24 марта 2020 года, расчету задолженности по кредитному договору № от 26 декабря 2011 года, кредит ответчику предоставлен 27 декабря 2011 года, по состоянию на 26 мая 2020 года задолженность составляет: сумма основного долга – 159980 рублей 88 копеек, сумма начисленных процентов – 14830 рублей 19 копеек, пеня – 11998 рублей 84 копейки. Начисление процентов и пени произведено до 16 мая 2019 года (л.д. 14-48, 70-78, 102 об.-106, об. 107-111).

Определением мирового судьи 3-го судебного участка Чулымского района Новосибирской области от 18 июня 2019 года судебный приказ № 2-761/19-3 от 05 июня 2019 года о взыскании с ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) задолженности по кредитному договору № от 26 декабря 2011 года по состоянию на 16 мая 2019 года, в размере 186809 рублей 91 копейка, в том числе: 159980 рублей 88 копеек – сумма основного долга, 10233 рубля 41 копейка – сумма срочных процентов, 4596 рублей 78 копеек – сумма просроченных процентов, 11 998 рублей 84 копейки – сумма пени, и расходов по оплате госпошлины в размере 2468 рублей 10 копеек, всего 189278 рублей 01 копейка (л.д. 8, 143). Заявление о вынесении данного судебного приказа было направлено НСК Банк «Левобережный» мировому судье 28 мая 2019 года (л.д. 142, 144).

Таким образом, на основании изложенного, судом установлено, что 26 декабря 2019 года между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ПАО) и ФИО2 заключен договор о предоставлении кредитной линии по продукту «кредитная карта» №, согласно которому ФИО2 была предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом, который в последующем был увеличен до 160000 рублей согласно смс-оповещению, что не было оспорено ответчиком и его представителем в суде. На момент заключения договора ответчик располагал полной информацией о предмете договора, была ознакомлена с полной стоимостью кредита. 

Заключив договор, стороны определили размер возникшего у ФИО2 обязательства по кредитному договору, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнения взятых на себя обязательств, в связи с чем, суд приходит к выводам о том, что заключенный договор в силу п. 1 ст. 423 ГК РФ является возмездным, а ответчик добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей, процентов, штрафов и комиссий.

Кредитный договор с установлением размера процентов за пользование кредитом был заключен по желанию ФИО2, установленный размер процентов за пользование кредитом ею не оспаривался. Указанный размер процентов является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате должником по правилам об основном долге. Кредит ответчику был предоставлен. В установленный кредитным договором срок, кредит и проценты за пользование кредитом ответчиком не возвращены. Последний платеж совершен ответчиком 25 декабря 2018 г. Как следует из расчетов задолженности, выписке из лицевого счета ФИО2, ее задолженность по данному кредитному договору по состоянию на 16 мая 2019 года составляет 186809 рублей 91 копейка, в том числе сумма основного долга – 159980 рублей 88 копеек, сумма начисленных процентов – 14830 рублей 19 копеек, пеня – 11998 рублей 84 копейки.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 обязательства по договору не выполняла, последний платеж в счет погашения кредита произвела в декабре 2018 года, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору. 

Размер задолженности ответчиком в установленном порядке не опровергнут, не оспорен, контрасчет, доказательства иного размера задолженности не представлены.

Не исполнение обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом дает право банку на ст. 811 п.2 ГК РФ, потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, что и было сделано истцом, который направил 28 мая 2019 года мировому судье заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) задолженности по кредитному договору № от 26 декабря 2011 года по состоянию на 16 мая 2019 года, в размере 186809 рублей 91 копейка (л.д. 142, 144), судебный приказ был вынесен, а в последующем отменен по заявлению ответчика (л.д. 8).

С учетом изложенного, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) о взыскании с ФИО2 вышеуказанной суммы задолженности по данному кредитному договору № от 26 декабря 2011 года по состоянию на 16 мая 2019 года, а именно, суммы основного долга - 159980 рублей 88 копеек, суммы срочных процентов - 10233 рубля 41 копейка, суммы просроченных процентов в размере 4596 рублей 78 копеек. Сведений о погашении ответчиком задолженности на момент рассмотрения дела, суду не представлено, размер заявленных требований подтвержден представленными документами, согласуется с условиями кредитного договора, длительностью неисполнения обязательств, сомнений у суда не вызывает. Суд находит заявленные требования в этой части обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Иск в части требований истца о взыскании с ответчика пени, суд полагает удовлетворить частично. 

Истцом заявлены исковые требования о взыскании с ответчика пени в размере 11998 рублей 84 копеек. В этой части расчет задолженности обоснован истцом, ответчиком не оспорен. 

В соответствии со ст.330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно п. 2.14 договора о предоставлении кредитной линии по продукту «Кредитная карта» № за неисполнение заемщиком обязательств по погашению минимального платежа, заемщик уплачивает кредитору неустойку: единовременный штраф в размере 100 рублей за каждый факт просрочки исполнения обязательств; пеню в размере 0,15 процентов от просроченной суммы остатка за каждый день просрочки исполнения обязательств. Исчисление срока для начисления пени начинается со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности и заканчивается днем погашения просроченной задолженности.

С учетом исследованных доказательств, суд полагает, что в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт нарушения ответчиком сроков исполнения обязательств по кредитному договору, в этой связи, требования истца о применении мер ответственности обоснованны.

В силу ч. 1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с должников, являющихся физическими лицами, правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерностью неустойки последствиям нарушения обязательства, поскольку обязанность обосновать несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства по существу возложена законом исключительно на должника, являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем или некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности.

При этом в силу п. 72 указанного постановления сумма неустойки, подлежащая взысканию с должника - физического лица, определяется судом с учетом требований ч. 6 ст. 395 ГК РФ, т.е. не ниже размера процентов за неправомерное удержание денежных средств и уклонения от их возврата.

Суммы начисленных истцом ответчику неустоек за просрочку погашения ссуды и процентов по кредиту существенно выше процентов за пользование чужими денежными средствами за аналогичный период, и являются явно несоразмерными последствиям нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах суд считает возможным уменьшение неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ.

Принимая во внимание суммы задолженности, длительность периода просрочки, возможные убытки кредитора в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, суд, руководствуясь необходимостью установить баланс имущественных интересов сторон, полагает снизить размер неустойки и взыскать с ответчика в пользу истца пени в размере 4000 рублей. Суд исходит также из того, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения.

Взыскание неустоек в указанном объеме в данном случае обеспечивает баланс имущественных интересов сторон, т.к. компенсирует кредитору возможные убытки, вызванные ненадлежащим исполнением обязательства, а также не делает неправомерное пользование должником денежными средствами более выгодным, чем условия правомерного пользования. Указанный размер неустойки 4000 рублей не ниже размера процентов за неправомерное удержание денежных средств и уклонения от их возврата.

Дальнейшее уменьшение размера неустойки суд находит необоснованным, это приведет к нарушению прав кредитора, учитывая и нарушение условий кредитного договора ответчиком, который производил оплату кредита с нарушением срока внесения платежей, с декабря 2018 года взятые на себя обязательства не исполняя вообще. 

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению. С ответчика ФИО2 в пользу Банка «Левобережный» подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении кредитной линии по продукту «Кредитная карта» № от 26.12.2011 года по состоянию на 16 мая 2019 года в размере 178811 рублей 07 копеек, в том числе, основной долг – 159980 рублей 88 копеек, срочные проценты – 10233 рубля 41 копейка, просроченные проценты – 4596 рублей 78 копеек, пеню – 4000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4936 рублей 20 копеек, всего 183747 рублей 27 копеек. Сведений о погашении ответчиком задолженности на момент рассмотрения дела, суду не представлено.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежным поручениям № от 22 мая 2019 г., № от 17 апреля 2020 года истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 4936 рублей 20 копеек (л.д. 6, 7). В связи с удовлетворением исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198, 173 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от 26 декабря 2011 года в размере 178811 рублей 07 копеек, в том числе, основной долг – 159980 рублей 88 копеек, срочные проценты – 10233 рубля 41 копейка, просроченные проценты – 4596 рублей 78 копеек, пеню – 4000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4936 рублей 20 копеек, всего 183747 рублей 27 копеек. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись О.А.Жданова

В окончательной форме решение изготовлено 31 июля 2020 года.

Председательствующий: подпись О.А.Жданова

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-198/2020 Чулымского районного суда Новосибирской области

УИД 54 RS 0042-01-2020-000291-79