Решение

Именем Российской Федерации

14 июня 2018 года г. Саратов

Кировский районный суд города Саратова в составе

председательствующего судьи Череваткиной Е.Н.,

при секретаре Сениной Е.В.,

с участием истца ФИО2, представителя истца ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к кооперационному офису № Приволжского филиала ПАО «Восточный Экспресс Банк» о признании договора кредитования исполненным, об обязании выдать расписку, подтверждающее исполнение кредитование, 

установил:

ФИО2 обратилась в суд с указанным иском к кооперационному офису № Приволжского филиала ПАО «Восточный Экспресс Банк» о признании договора кредитования исполненным, об обязании выдать расписку, подтверждающее исполнение кредитование, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Восточный Экспресс банк» был заключен договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

***> рублей. 

Согласно п. 6 Договора банк предоставляет заемщику льготный период – 4 месяца. Минимальный обязательный платеж составляет 100 рублей.

Согласно п. 7 Договора для частичного досрочного погашения кредита, заемщик предоставляет в банк заявление по форме банка.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 были лично написаны заявление о частичном досрочном погашении на суммы 60000 рублей, 25000 рублей, 14900 рублей, соответственно, и внесены денежные средства на счет в размере 60100 рублей, 25100 рублей, 15000 рублей, соответственно.

Таким образом, истец ФИО2 полагает, что полностью исполнила свои обязательства перед банком, внесла на расчетный счет 

<

***> рублей для погашения кредита и 300 рублей для обязательного платежа в льготный период.

Однако ДД.ММ.ГГГГ банком были нарушены п. 6 и п. 8 Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно не были списаны денежные средства с текущего банковского счета по поручению заемщика для погашения кредита в размере 60000 рублей. За данное нарушение банк обязан уплатить ФИО2 проценты в размере 5400 рублей. В добровольном порядке урегулировать спор банк отказался. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было направлено обращение в Центральный Банк РФ. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась с заявлением в банк с просьбой выдать расписку, подтверждающую исполнение ФИО2 обязательств по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, однако в выдаче расписки ФИО1 было отказано, по тем основаниям, что по состоянию на день обращения обязательства погашены не были, согласно справки о состоянии ссудной задолженности в ПАО «Восточный Экспресс Банк» ФИО2 сумма задолженности составляет 32789,38 рублей.

На основании вышеизложенного, истец просит суд признать договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ исполненным с ДД.ММ.ГГГГ, обязать ответчика выдать расписку, подтверждающую исполнение ФИО2 обязательств по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца проценты за неисполнение поручения клиента в размере 5400 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 рублей.

Истец ФИО2, представитель истца ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержали, просили их удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие и письменные возражения на исковое заявление, по которым просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, выслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 123 Конституции РФ и ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случае, предусмотренных законом. 

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В судебном заседании установлено и сторонами не оспаривался факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Восточный Экспресс банк» договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

***> рублей

При заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

***> рублей истцу были известны его условия, данное обстоятельство не оспаривалось истцом.

Кроме того, судом установлено, что ФИО2 было подписано согласие на дополнительные услуги и заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт от ДД.ММ.ГГГГ, сроком на три года, что подтверждается личной подписью ФИО2

Подписывая заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, ФИО2 обязалась производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о ФИО2, связанную с организацией распространения на нее условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 0,60 % в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредитования, что на момент подписания заявления составляет 21578 рублей, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового тарифа 0,2 % или 599 рублей за 36 месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 месяца не позднее даты платежа по кредиту. 

В соответствии с вышеуказанными согласием и заявлением, размер ежемесячного платежа за оказанные Банком услуги по присоединению к программе страхования жизни в течение всего периода оплаты услуги составляет 5620 рублей, за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги. Размер платежа в последний месяц периода оплаты услуги составит 4721 рубль.

Согласно статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В силу части 2 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 20.10.2010 N 141 "О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации", применяя статью 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, суды должны учитывать, что названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 Гражданского кодекса Российской Федерации), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом было написано заявление о частичном досрочном возврате кредита на сумму 60000 рублей.

При подписании заявления истец знал, что для досрочного возврата кредита на счете должны быть размещены денежные средства в размере, достаточном для погашения очередного ежемесячного платежа, просроченных платежей, процентов, начисленных на просроченные платежи и штрафных санкций, а также суммы, заявленной для досрочного возврата, что подтверждается собственноручной подписью истца.

Таким образом, на расчетном счете ФИО2 должна была быть сумма не меньше, чем 60000 рублей и ежемесячный платеж, предусмотренный договором кредитования от ДД.ММ.ГГГГ и заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт от ДД.ММ.ГГГГ. Однако истцом указанное условие исполнено не было.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было написано заявление о частичном досрочном возврате кредита на сумму 25000 рублей.

При подписании заявления истец знал, что для досрочного возврата кредита на счете должны быть размещены денежные средства в размере, достаточном для погашения очередного ежемесячного платежа, просроченных платежей, процентов, начисленных на просроченные платежи и штрафных санкций, а также суммы, заявленной для досрочного возврата, что подтверждается собственноручной подписью истца.

Таким образом, на расчетном счете ФИО2 должна была быть сумма не меньше, чем 25000 рублей и ежемесячный платеж, предусмотренный договором кредитования от ДД.ММ.ГГГГ и заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт от ДД.ММ.ГГГГ. Однако истцом указанное условие исполнено не было.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было написано заявление о частичном досрочном возврате кредита на сумму 14 900 рублей.

При подписании заявления истец знал, что для досрочного возврата кредита на счете должны быть размещены денежные средства в размере, достаточном для погашения очередного ежемесячного платежа, просроченных платежей, процентов, начисленных на просроченные платежи и штрафных санкций, а также суммы, заявленной для досрочного возврата, что подтверждается собственноручной подписью истца.

Таким образом, на расчетном счете ФИО2 должна была быть сумма не меньше, чем 14 900 рублей и ежемесячный платеж, предусмотренный договором кредитования от ДД.ММ.ГГГГ и заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт от ДД.ММ.ГГГГ. Однако истцом указанное условие также исполнено не было.

Таким образом, при частичном досрочном погашении кредита, помимо вносимых ФИО2 денежных средств на счет в размере 60100 рублей, 25100 рублей, 15000 рублей, истец обязана была обеспечить наличие на своем счете денежные средства в размере 5620 рублей за оказанные Банком услуги по присоединению к программе страхования жизни в течение всего периода оплаты услуги. 

Учитывая изложенное, действия банка по списанию денежных средств, внесенных истцом, в соответствии с графиком ежемесячных платежей, а не в качестве досрочного погашения задолженности, осуществлялись в рамках условий договора о предоставлении кредита, что не противоречит закону.

Суд находит, что законные права истца, оспариваемые в судебном заседании и требующие судебного вмешательства, со стороны ответчика не нарушены,

Из анализа представленных доказательств, суд приходит к выводу, что истцом, в силу положений ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, не были представлены допустимые и достоверные доказательства в подтверждении того, что ответчиком были нарушены его права, а потому отказывает в удовлетворении заявленных истцом исковых требований в полном объёме.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к кооперационному офису № Приволжского филиала ПАО «Восточный Экспресс Банк» о признании договора кредитования исполненным, об обязании выдать расписку, подтверждающее исполнение кредитование - отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Саратовский областной суд путем принесения апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Саратова, со дня изготовления мотивировочной части решения.

Срок изготовления мотивированного решения – 19.06.2018.

Судья Е.Н. Череваткина