К делу №2-837/2018 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Крымск «04» июля 2018г.

Крымский районный суд Краснодарского края в составе:председательствующего судьи Серомицкого С.А.

при секретаре Саввиди А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Крымский районный суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что 14.05.2016 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 176 362 рубля 50 копеек под 24,9% годовых, сроком на 24 месяца, под залог автомобиля марки Ниссан PRIMERA 1.8 ELEGANCE, цвет бежевый, 2007 года выпуска, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации – по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации – если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита – при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита - Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.06.2016, на 11.12.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 198 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 16.08.2016, на 11.12.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 190 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 181 689 рублей 02 копейки. По состоянию на 11.12.2017 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 33 694 рубля 75 копеек, из них: просроченная ссуда - 28 705 рублей 64 копейки, просроченные проценты – 1 275 рублей 95 копеек, проценты по просроченной ссуде 1 778 рублей 96 копеек, неустойка по ссудному договору 518 рублей 46 копеек, неустойка на просроченную ссуду 1 409 рублей 36 копеек, комиссия за СМС-информирование 6 рублей 38 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п.10 Кредитного договора № от 14.05.2016, п.5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего использования заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль марки Ниссан PRIMERA 1.8 ELEGANCE, цвет бежевый, 2007 года выпуска, №. В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании вышеизложенного, просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 33 694 рубля 75 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 210 рублей 84 копейки, и обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки Ниссан PRIMERA 1.8 ELEGANCE, цвет бежевый, 2007 года выпуска, №.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. Как следует из искового заявления, представитель истца ФИО3, действующая по доверенности № от 09.12.2016, просила суд рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца. В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк». 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении судебного разбирательства по делу не ходатайствовал, документов, подтверждающих уважительность причин неявки в судебное заседание, не представил. В соответствии с ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2

Изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» основанными на законе и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения сторонами кредитного договора) – по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пункт 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения сторонами кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 и п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации – обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 14.05.2016 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО2 был заключен Договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в размере 176 362 рубля 50 копеек, под 24,9% годовых, сроком на 24 месяца, под залог автомобиля Ниссан PRIMERA 1.8 ELEGANCE, цвет бежевый, 2007 года выпуска, №, а ответчик обязался своевременно погашать сумму кредита и производить плату за его использование. 

Данный договор потребительского кредита заключен сторонами в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Так, ответчик ФИО2, 14.05.2016 обратился в адрес истца ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 176 362 рубля 50 копеек, сроком на 24 месяца, под залог автомобиля Ниссан PRIMERA 1.8 ELEGANCE, 2007 года выпуска, №, государственный регистрационный знак №, что подтверждается соответствующим заявлением ФИО2 о предоставлении потребительского кредита, заявлением на включение в программу Добровольного личного страхования от несчастных случаев, заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачи расчетной (дебетовой) карты, заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой ключ с комплексной защитой классика» с банковской картой «MasterCard Gold», заявлением на включение в программу добровольного страхования, а также заявлением на подключение sms-информирования, содержащими личные подписи заявителя. При этом ФИО2 ознакомился с Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предложенными ему ПАО «Совкомбанк», заявил о своем полном согласии с условиями договора потребительского кредита и акцептовал вышеуказанные условия, что подтверждается Акцептом Условий кредитования ПАО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели и индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 14.05.2016, в которых имеются собственноручные подписи ответчика ФИО2.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Во исполнение договора потребительского кредита банк осуществил перечисление денежных средств ответчику ФИО2 в размере 176 362 рубля 50 копеек, что подтверждается выпиской по счету ФИО2 №, за период с 14.05.2016 по 11.12.2017. Кроме того, как следует из выписки по указанному выше счету, ФИО2 воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.

Суд считает, что действия, совершенные ПАО «Совкомбанк» по перечислению денежных средств ответчику ФИО2 соответствуют требованиям п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации - граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

ФИО2, заключив с ПАО «Совкомбанк» вышеуказанный договор потребительского кредита в полном объеме согласился с его условиями, в том числе с условием о процентной ставке по кредиту, а также с условиями применения штрафных санкций за нарушение своих обязательств.

Как следует из пунктов 4.1.1. и 4.1.2. указанных выше Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели – ответчик ФИО2 обязан был возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании и уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков) предусмотренные договором о потребительском кредитовании. 

Пунктом 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от 14.05.2016 сторонами было согласовано количество платежей по кредиту – 24, размер платежа (ежемесячно) по кредиту в сумме 8 971 рубль 06 копеек, срок платежа по кредиту по 14 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 15.05.2018 в сумме 8 970 рублей 82 копейки, сумма направляемая на погашение по основному долгу по кредиту 176 362 рубля 50 копеек, сумма направляемая на погашение процентов по кредиту 38 942 рубля 70 копеек, общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора 215 305 рублей 20 копеек.

Согласно п.п.5.2.1. условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два или более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 14.05.2016 предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Кроме того, согласно п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 14.05.2016 - обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства - автомобиля марки Ниссан PRIMERA 1.8 ELEGANCE, 2007 года выпуска, №, государственный регистрационный знак №.

Судом установлено, что ФИО2 неоднократно нарушал условия заключенного с ним договора потребительского кредита, проценты за пользование кредитом и уплату основного долга производил несвоевременно, нарушая согласованный сторонами График осуществления платежей, а в определенные периоды времени вовсе не производил выплаты по кредиту, в том числе последний платеж им был осуществлен 21.06.2017, после чего оплата основного долга и процентов по кредиту не производились. 

Как следует из представленной истцом выписки по счету заемщика и расчета, задолженность ФИО2 перед банком по состоянию на 11.12.2017 составила 33 694 рубля 75 копеек, из них: просроченная ссуда - 28 705 рублей 64 копейки, просроченные проценты – 1 275 рублей 95 копеек, проценты по просроченной ссуде 1 778 рублей 96 копеек, неустойка по ссудному договору 518 рублей 46 копеек, неустойка на просроченную ссуду 1 409 рублей 36 копеек, комиссия за СМС-информирование 6 рублей 38 копеек. Расчет задолженности истцом произведен верно в соответствии с условиями кредитования, проверен судом. 

Таким образом, поскольку ФИО2 взял на себя обязательства по договору потребительского кредита, однако их не исполняет, банк вправе потребовать взыскания задолженности по договору, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и штрафных санкций, предусмотренных договором.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом ПАО «Совкомбанк» заявленные исковые требования в указанной части подтверждены представленными суду и исследованными в судебном заседании доказательствами. При этом ответчиком каких-либо возражений и доказательств, которые могли бы повлиять на выводы суда при принятии решения по делу, не представлено.

Учитывая вышеизложенное, суд считает требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 14.05.2016 в размере 33 694 рубля 75 копеек, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. Оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера неустойки, суд не усматривает, считая ее соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество в виде транспортного средства Ниссан PRIMERA 1.8 ELEGANCE, цвет бежевый, 2007 года выпуска, №, суд считает их не подлежащими удовлетворению, поскольку из сообщения МРЭО ГИБДД (по обслуживанию Абинского, Северского и Крымского районов) ГУ МВД России по Краснодарскому краю от 01.03.2018 за № следует, что согласно АИПС «ФИС ГИБДД-М», по состоянию на 01.03.2018, автомобиль марки Ниссан PRIMERA 1.8 ELEGANCE, 2007 года выпуска, государственный регистрационный знак №, идентификационный номер (VIN) №, зарегистрирован на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что также нашло свое подтверждение в карточке учета транспортного средства

Поскольку на момент принятия судом решения по делу ФИО2 не является собственником указанного транспортного средства, а от истца заявления о привлечении ФИО1 к участию в деле не поступало, в удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество должно быть отказано.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

С ответчика, как с проигравшей стороны, в пользу истца подлежат взысканию пропорционально размеру удовлетворенных судом требований понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 210 рублей 84 копейки, подтвержденные имеющимся в материалах дела платежным поручением № от 21.12.2017.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от 14.05.2016 по состоянию на 11.12.2017 в размере 33 694 (тридцать три тысячи шестьсот девяносто четыре) рубля 75 копеек, из них: просроченная ссуда - 28 705 рублей 64 копейки, просроченные проценты – 1 275 рублей 95 копеек, проценты по просроченной ссуде 1 778 рублей 96 копеек, неустойка по ссудному договору 518 рублей 46 копеек, неустойка на просроченную ссуду 1 409 рублей 36 копеек, комиссия за СМС-информирование 6 рублей 38 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 210 (одну тысячу двести десять) рублей 84 копейки.

В удовлетворении исковых требований в остальной части – отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в апелляционном порядке через Крымский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья: С.А. Серомицкий