39RS0019-01-2021-000351-54 

(№2-390/2021)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 марта 2021 года г. Советск 

Советский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ганага Ю.Н., 

при помощнике ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») в лице Калининградского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашениям и расторжении соглашений,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала (далее – Банк, Кредитор) обратился в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашениям и расторжении соглашений. Указал, что 26.09.2017 между сторонами заключено соглашение № (далее – Соглашение), в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику денежные средства в сумме 400 000 рублей на срок до 26.09.2022 под 15,5% годовых (п.п.1-4. Соглашения). Кредит предоставляется на неотложные нужды Заемщика. Кредит был предоставлен Заемщику в полном размере, что подтверждается выпиской по лицевому счёту Заёмщика №. Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путём присоединения Заёмщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный (далее - Правила), в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить Заёмщику денежные средства, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму (основной кредит) и уплатить проценты за неё в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. Условиями Соглашения предусмотрено погашение кредита в соответствии с Графиком погашения, являющегося его неотъемлемой частью. Обязательства свои Заёмщик исполнял надлежащим образом до 20.04.2020. После данной даты образовалась просроченная задолженность по Договору. По состоянию на 19.01.2021 сумма задолженности по Соглашению № от 26.09.2017 составила 259 254 рубля 58 копеек, в том числе: 230 067 рублей 88 копеек – сумма просроченного основного долга; 18 122 рубля 56 копеек – проценты за пользование кредитом; 9 690 рублей 86 копеек – неустойка за несвоевременную уплату основного долга; 1 373 рубля 28 копеек – неустойка за несвоевременную уплату процентов. Кроме того, 15.01.2016 между Банком и ФИО2 заключено Соглашение № (далее – Соглашение), в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику денежные средства в сумме 392 014 рублей 40 копеек на срок до 15.01.2021 с уплатой процентов по кредиту в размере 17% (п.п.1-4. Соглашения). Кредит предоставляется на неотложные нужды Заемщика. Неотъемлемой частью Договора (п.2.1. Соглашения) является График погашения кредита и уплаты начисленных процентов (Приложение 1 к Соглашению). Кредит был предоставлен Заемщику в полном размере, что подтверждается выпиской по лицевому счёту Заёмщика №. Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами Договора, путём присоединения Заёмщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный (далее - Правила), в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить Заёмщику денежные средства, а заёмщик обязался возвратить полученную сумму (основной кредит) и уплатить проценты за неё в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга 20 числа каждого месяца. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактически календарных дней. В соответствии с разделом 6 Правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения денежных обязательств Заемщиком предусмотрена уплата неустойки, которая начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором соответствующей датой платежа. Размер неустойки определен в п.12 Соглашения. Обязательства свои Заёмщик исполнял надлежащим образом до 20.04.2020. После данной даты образовалась просроченная задолженность по Договору. По состоянию на 19.01.2021 сумма задолженности по Соглашению № от 15.01.2016 составила 93 630 рублей 60 копеек, в том числе: 79 899 рублей 19 копеек – сумма просроченного основного долга; 6 906 рублей 81 копейка – проценты за пользование кредитом; 6 318 рублей 30 копеек – неустойка за несвоевременную уплату основного долга; 506 рублей 30 копеек – неустойка за несвоевременную уплату процентов. 08.10.2020 в адрес Заёмщика направлено требование о возврате задолженности по кредитным договорам. Данное требование осталось без ответа, задолженность остаётся непогашенной до настоящего времени. Ссылаясь на положения на ст.ст. 309, 310, 314, 330, 450, 807-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по Соглашению № от 26.09.2017 в сумме 259 254 рублей 58 копеек; по Соглашению № от 15.01.2016 в сумме 93 630 рублей 60 копеек и расторгнуть Соглашение № от 26.09.2017, Соглашение № от 15.01.2016, заключённые между АО «Россельхозбанк» и ФИО2; взыскать с ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 728 рублей 85 копеек. 

В судебное заседание представитель истца, действующая по доверенности от 04.04.2017, ФИО3, не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в котором просит удовлетворить заявленные Банком требования. 

Ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчика ФИО4, действующий на основании доверенности от 22.03.2021 в судебном заседании возражал в части размера неустойки по вышеуказанным Соглашениям. С требованиями Банка о взыскании задолженности и процентов, о расторжении Соглашений согласился. Пояснил, что указанные кредиты она получила, исправно платила до 20.04.2020. После того, как началась пандемия, ФИО2 потеряла работу, ей нечем платить. У банка истец просила реструктуризацию долга, но ей отказали. Просил уменьшить сумму начисленной неустойки.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно ст. 819 названного кодекса по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ст. 809 того же закона, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

В судебном заседание установлено, что 26.09.2017 между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено Соглашение № от 26.09.2017, по условиям которого и приложениям к нему, АО «Россельхозбанк» предоставило ФИО2 кредит в сумме 400 000 рублей под 15,5% годовых. ФИО2 обязалась возвратить данный кредит и уплатить проценты за пользование до 26.09.2022. Кредит предоставлен путем перечисления суммы на счет №. Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, указанными в приложении 1 к Соглашению, не позднее 20 числа каждого месяца (График погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов). С условиями предоставления кредита ФИО2 ознакомилась, что подтверждается её подписью в Соглашении и Правилах, Графике погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом (приложение 1 и 1.1). Получение ответчицей 26.09.2017 кредита в размере 400 000 рублей подтверждается Выпиской из лицевого счёта Заёмщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по 19.01.2021.

15.01.2016 между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено Соглашение № от 15.01.2016, по условиям которого и приложениям к нему, АО «Россельхозбанк» предоставило ФИО2 кредит в сумме 392 014 рублей под 17% годовых. ФИО2 обязалась возвратить данный кредит и уплатить проценты за пользование до 15.01.2021. Кредит предоставлен путем перечисления суммы на счет №. Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, указанными в приложении 1 к Соглашению, не позднее 20 числа каждого месяца (График погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов). С условиями предоставления кредита ФИО2 ознакомилась, что подтверждается её подписью в Соглашении и Правилах, Графике погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом (приложение 1 и 1.1). Получение ответчиком 15.01.2016 кредита в размере 392 014 рублей подтверждается Выпиской из лицевого счёта Заёмщика за период с 15.01.2016 по 31.12.2016, с 01.01.2017 по 19.01.2021.

Данные факты не оспаривались представителем ответчика в судебном заседании и подтверждаются личными подписями ФИО2 на Соглашениях № от 26.09.2017, № от 15.01.2016, приложениях 1 к Соглашению - Графике погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». 

В нарушение положений ст. 309, 310, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заёмщиком условия Соглашений надлежащим образом не исполнялись.

Судом, на основании выписок по лицевому счёту Заемщика, установлено, что ФИО2 условия Соглашения № от 26.09.2017 и Соглашения № от 15.01.2016 исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по договорам.

АО «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала 08.10.2020 направил ответчику требование о возврате задолженности по кредитным договорам № от 26.09.2017 и № от 15.01.2016 и расторжении кредитных договоров. Однако в добровольном порядке требования Кредитора Заёмщиком исполнены не были. В судебном заседании представитель ответчика подтвердил факт получения ФИО2 требования.

Проверяя сумму кредитной задолженности ответчика перед Банком, суд исходит из условий кредитования, предусмотренных Соглашениями.

Суд соглашается с расчетами, представленными Банком, и устанавливает, что по состоянию на 19.01.2021 задолженность ФИО2 перед истцом по Соглашению № от 26.09.2017 составляет 259 254 рубля, в том числе: 230 067 рублей 88 копеек – сумма просроченного основного долга; 18 122 рубля 56 копеек – проценты за пользование кредитом; по Соглашению № от 15.01.2016 составляет 93 630 рублей 60 копеек, в том числе: 79 899 рублей 19 копеек – сумма просроченного основного долга; 6 906 рублей 81 копейка – проценты за пользование кредитом.

Указанные задолженности по Соглашению № от 26.09.2017, по Соглашению № от 15.01.2016 подлежат взысканию с ФИО2 в пользу Банка.

Учитывая, что ФИО2 нарушила свои обязательства по возврату полученных кредитов и начисленных процентов за пользование ими, у неё в силу вышеуказанных норм права и условий кредитных договоров возникла обязанность: по уплате неустойки за несвоевременный возврат кредита по Соглашению № от 26.09.2017 – 9 690 рублей 86 копеек, неустойки за несвоевременную уплату процентов – 1 373 рубля 28 копеек; по уплате неустойки за несвоевременный возврат кредита по Соглашению № от 15.01.2016 – 6 318 рублей 30 копеек, неустойки за неуплату процентов по кредиту – 506 рублей 30 копеек.

В силу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 названного Кодекса неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п. 6.1 Правил, п. 12 Соглашения № № от 26.09.2017, Соглашения № № от 15.01.2016, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по договору Заёмщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы; в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объёме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

В соответствии с пунктом 42 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 01.07.1996 №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при разрешении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом к взысканию суммы штрафных санкций по Соглашению № от 26.09.2017 - 11 064,14 руб. (9 690,86 руб. + 1 373, 28 руб.) и по Соглашению № от 15.01.2016 - 6 824,60 руб. (6 318,30 руб. + 506, 30 руб.), являются соразмерными последствиям нарушенных обязательств по указанным соглашениям, и не подлежит уменьшению.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации - по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая, установленные судом обстоятельства неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств по Соглашению № от 26.09.2017 и по Соглашению № от 15.01.2016, что повлекло образование значительной суммы задолженности, суд находит исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала о расторжении Соглашения № от 26.09.2017 и по Соглашению № от 15.01.2016, заключенных АО «Россельхозбанк» с ФИО2, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд присуждает ответчику возместить истцу судебные расходы в виде оплаченной истцом государственной пошлины в размере 6 728 рублей 85 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашениям и расторжении соглашений, удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Калининградского регионального филиала с ФИО2, образовавшуюся на 19.01.2021 задолженность: по Соглашению № от 26.09.2017 в размере 259 254 рублей 58 копеек, в том числе: 230 067 рублей 88 копеек – сумма просроченного основного долга, 18 122 рубля 56 копеек – проценты за пользование кредитом, 9 690 рублей 86 копеек – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 1 373 рубля 28 копеек – неустойка за несвоевременную уплату процентов; по Соглашению № от 15.01.2016 в размере 93 630 рублей 60 копеек, в том числе: 79 899 рублей 19 копеек – сумму просроченного основного долга, 6 906 рублей 81 копейка – проценты за пользование кредитом, 6 318 рублей 30 копеек – неустойку за несвоевременную уплату основного долга, 506 рублей 30 копеек – неустойку за несвоевременную уплату процентов, а всего – 259 254 рублей 58 копеек. 

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО2 6 728 рублей 85 копеек в счет понесенных судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.

Расторгнуть Соглашение № от 26.09.2017, Соглашение № от 15.01.2016, заключённые между акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Советский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате. 

Мотивированное решение составлено 29.03.2021.

Судья Ю.Н. Ганага