№ 2-507/21

УИД 22RS0069-01-2021-000013-07 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

9 марта 2021 г. г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего: судьи Завертайлова В.А.,

при секретаре Адамович Н.В., 

с участием представителя ответчика ФИО1 на основании нотариальной доверенности ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью (ООО) «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - 

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью (ООО) «Феникс» обратилось в Ленинский районный суд г. Барнаула с исковым заявлением с требованиями к ФИО1 Просит взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. включительно, в размере 75359 руб. 60 коп., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2460 руб. 79 коп.

В обоснование заявленных требований указывает, что Д.М.Г. между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> руб. Составными частями договора являются: Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк Д.М.Г. направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся с Д.М.Г. по Д.М.Г.. Заключительный счет подлежал уплате в течение 

<

данные изъяты> дней с даты его формирования. Д.М.Г. банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 75359 руб. 60 коп. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ООО «Феникс» и банком уступке прав требования. В настоящее время прав требования по кредитному договору № принадлежит ООО «Феникс». На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 75359 руб. 60 коп.

Исковое заявление ООО «Феникс» принято к производству Ленинского районного суда г. Барнаула с возбуждением по нему гражданского дела.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 на основании нотариальной доверенности ФИО2 возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, заявила ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Представители истца ООО «Феникс», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства по делу уведомлены надлежащим образом, ходатайств об отложении дела слушанием не заявляли, доказательств уважительности причин неявки суду не предоставили. 

Представитель истца ООО «Феникс» просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав пояснения участника процесса, огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что Д.М.Г. ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) с заявлением-анкетой, в которой просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и Условиях КБО. Она уведомлена, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в заявлении при полном использовании лимита задолженности в 

<

данные изъяты> руб. для совершения операций покупок при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 

<

данные изъяты>% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет - 

<

данные изъяты>%. В заявлении также указано: договор №, тарифный план - кредитная карта ТП 

<

данные изъяты> RUR, карта - 

<

данные изъяты>. 

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум, тарифный план ТП 

<

данные изъяты>, беспроцентный период составляет 0% до 

<

данные изъяты> дней, процентная ставка: по операциям покупок - 

<

данные изъяты>%, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 

<

данные изъяты>%, плата за обслуживание основной карты: первый год - бесплатно, далее 

<

данные изъяты> руб., дополнительной карты: первый год - бесплатно, далее 

<

данные изъяты> руб., плата за выпуск карты - бесплатно, предоставление выписки по почте/электронной почте - бесплатно, комиссия за выдачу наличных денежных средств 

<

данные изъяты>% плюс 

<

данные изъяты> руб., минимальный платеж не более 

<

данные изъяты>% от задолженности мин. 

<

данные изъяты> руб., штраф за неоплату минимального платежа, совершенную первый раз 

<

данные изъяты> руб., второй раз подряд 

<

данные изъяты>% от задолженности плюс 

<

данные изъяты> руб., третий и более раз подряд 

<

данные изъяты>% от задолженности плюс 

<

данные изъяты> руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 

<

данные изъяты>% в день, плата за предоставление услуги «СМС-инфо» бесплатно, плата за предоставление услуги «СМС-банк» 

<

данные изъяты> руб., плата за включение в программу страховой защиты 

<

данные изъяты>% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 

<

данные изъяты> руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 

<

данные изъяты>% плюс 

<

данные изъяты> руб., погашение задолженности, осуществленное в банке, ином кредитном учреждении или в сети партнеров банка - бесплатно.

На основании решения единственного акционера от Д.М.Г. фирменное наименование банка изменено с «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». Д.М.Г. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Согласно п.2.3 раздела 2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком, при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)).

Заявление ответчика ФИО1 принято банком, произведен акцепт оферты, между банком и ответчиком заключен договор о предоставлении кредитной карты №.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Ответчик, располагающий на момент заключения договора полной информацией о предложенной Банком услуге (подтверждением чего является подпись на заявлении - анкете об ознакомлении с Тарифами), добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя обязанность по уплате комиссии за снятие наличных денежных средств, обслуживание карты и т.д., что не противоречит ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающей принцип свободы договора, а также возможность заключения договора, не предусмотренного Гражданским кодексом Российской Федерации.

Банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом. Ответчику ФИО1 предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности. 

ФИО1 пользовалась кредитной картой, снимала и вносила денежные средства на её счет, что подтверждается выпиской по номеру договора № за период со Д.М.Г. по Д.М.Г.. Однако в нарушение условий договора ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора.

Д.М.Г. банком принято решение о выставлении ФИО1 заключительного счета по договору кредитной карты №, истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора кредитной карты. По состоянию на Д.М.Г. сумма задолженности составила 75359 руб. 66 коп. 

Д.М.Г. между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (банк) и ООО «Феникс» (компания) заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований), согласно условиям которого, с даты подписания настоящего Генерального соглашения № и до Д.М.Г. включительно, банк на условиях настоящего Генерального соглашения № предлагает приобрести компании права (требования) к заемщикам, а компания на условиях настоящего Генерального соглашения № принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанным в п. 3.1. настоящего Генерального соглашения №, по Кредитным договорам, указанным в реестре. 

Д.М.Г. АО «Тинькофф Банк» (банк) и ООО «Феникс» (компания) заключили дополнительное соглашение к Генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от Д.М.Г., согласно которому банк, руководствуясь условиями Генерального соглашения №, уступает и продает, а компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи прав требования, который подписывается обеими сторонами.

Согласно акту приема-передачи прав требования (Реестр №) к договору уступки прав (цессии) ДС № от Д.М.Г., цедент АО «Тинькофф Банк» передал цессионарию ООО «Феникс» право требования в отношении ФИО1 по договору №, сумма задолженности 75359 руб. 66 коп.

В соответствии со ст.ст.382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно п.3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитный Системы» (ЗАО), с которыми ФИО1 ознакомлен, банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору кредитной карты.

Истцом в материалы дела представлено уведомление ФИО1 об уступке права требования по заключенному с ней кредитному договору № в размере 75359 руб. 

Из представленных в материал дела документов следует, что по состоянию на дату направления искового заявления в суд, задолженность ответчика перед истцом составила 75359 руб. 60 коп. 

Представленный истцом расчет суммы долга судом проверен, сомнений не вызывает, является верным, ответчиком возражений по расчету не представлено.

Ответчиком ФИО1, действующей через представителя на основании доверенности ФИО2 представлено письменное ходатайство о применении срока исковой давности. Указывает, что АО «Тинькофф Банк» обращался с заявление о выдаче судебного приказа, в связи с отсутствием платежей по договору №. Мировой судья судебного участка №5 Ленинского района г. Барнаула выдал судебный приказ №2-294/13 от 27 апреля 2013 года о взыскании с ФИО1 суммы 75359 руб. 60 коп. - задолженность по кредитному договору и суммы 1230 руб. 39 коп. - расходы по уплате государственной пошлины. Данный судебный приказ отменен определением от 7 июня 2013 года. В порядке искового производства АО «Тинькофф банк» требование об оплате задолженности не предъявлял, а 15 мая 2018 года передал долг ООО «Феникс» по договору об уступке прав требований. Уведомлений о переуступке прав требования ФИО1 не получала. ООО «Феникс» повторно обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору №. Мировой судья судебного участка №5 Ленинского района г. Барнаула повторно выдал судебный приказ №2-1223/19 от 26 июля 2019 года о взыскании с ФИО1 суммы 75359 руб. 60 коп. - задолженность по кредитному договору и суммы 1230 руб. 39 коп. - расходы по уплате государственной пошлины. Данный приказ отменен 18 декабря 2019 года. Просит применить срок исковой давности по требованиям истца и отказать истцу в полном объеме.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

Как следует из п. 9.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Из материалов дела следует, что Д.М.Г. ответчику сформирован заключительный счет, которым договор расторгнут и предложено погасить задолженность в течение 30 дней с момента получения заключительного счета. 

Ответчик ФИО1 указывает, что заключительный счет её не получен, в связи с чем в рассматриваемой ситуации (неполучения ответчиком заключительного счета) должен учитываться срок хранения почтовой корреспонденции в отделении почтовой связи.

Согласно п. 20.15 "Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений", утвержденного Приказом ФГУП "Почта России" от 17.05.2012 N 114-п "Об утверждении Порядка", (действующего на момент направления заключительного счета) возвращенные в ОПС почтальоном неврученные регистрируемые почтовые отправления передаются на хранение. Хранение РПО осуществляется в отделении почтовой связи в течение месяца (30 календарных дней со дня поступления почтового отправления в ОПС).

Соответственно, срок исковой давности по заявленным требованиям исчисляется с Д.М.Г.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью (ООО) «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов поступило в адрес суда Д.М.Г., направлено посредством почтовой связи Д.М.Г., что подтверждается штампом Почты России на конверте, в котором исковое заявление поступило в суд.

Кроме того, истец ранее обращался за судебной защитой нарушенного права с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка №5 Ленинского района г. Барнаула Алтайского края от 7 июня 2013 года отменен судебный приказ от 27 апреля 2013 года по требованию «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) о вдыаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Определением мирового судьи судебного участка №5 Ленинского района г. Барнаула Алтайского края от 18 декабря 2019 года отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №5 Ленинского района г. Барнаула Алтайского края от 26 июля 2019 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от Д.М.Г. в размере 75359 руб. 66 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1230 руб. 39 коп., всего 76590 руб. 05 коп.

Так как истцом ООО «Феникс» обращение за судебной защитой после отмены судебного приказа от 27 апреля 2013 года последовало по истечении срока исковой давности, заявленные исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,-

р е ш и л :

Обществу с ограниченной ответственностью (ООО) «Феникс» в удовлетворении исковых требований отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Ленинский районный суд гор. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 16 марта 2021 года.

Судья В.А. Завертайлов