Гр. дело № 2-278/2025

Поступило в суд 04.09.2024

УИД 54RS0003-01-2024-002391-81

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 марта 2025г. г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Еременко Д.А. 

при секретаре Кравчук Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО "Альфа-Банк" обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № РILCAMW8ХК1912250913 от **** в порядке наследования после смерти ***, в размере 270 235 руб. 75 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 902 руб. 36 коп., о взыскании задолженности по кредитному договору № ** от **** в порядке наследования после смерти *** в размере 159 937 руб. 91 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 398 руб. 76 коп.

В обоснование исковых требований указано, что

1)25.12.2019г. между АО "Альфа-Банк" и *** заключено соглашение о кредитовании № **. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 390 000 руб. 00 коп., заемщик обязался возвратить денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом установлены в размере 30,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца. Заемщик воспользовался денежными средствами, однако свои обязательства по возврату денежных средств не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в размере 270 235 руб. 75 коп., из которых 249 855 руб. 98 коп. – основной долг, 19 623 руб. 80 коп. – начисленные проценты, 755 руб. 97 коп. – штрафы и неустойки.

2) 03.05.2022г. между АО "Альфа-Банк" и *** заключено соглашение о кредитовании № **. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 160 000 руб. 00 коп., заемщик обязался возвратить денежные средства и проценты за пользование кредитом установлены в размере 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 3-го числа каждого месяца. Заемщик воспользовался денежными средствами, однако свои обязательства по возврату денежных средств не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в размере 159 937 руб. 91 коп., из которых 140 341 руб. 47 коп. – основной долг, 18 983 руб. 64 коп. – начисленные проценты, 612 руб. 80 коп. – штрафы и неустойки.

Согласно информации банка заёмщик *** умер ****. Наследником после его смерти является ФИО1, который отвечает по долгам наследодателя. 

На основании изложенного истец просил взыскать с наследника ***– ФИО1 задолженность по указанным кредитным договорам, а также понесенные истцом в связи с необходимость обращения с настоящим иском в суд судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (т. 2 л.д. 4 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом путем направления почтовой корреспонденции по месту регистрации, конверты возращены в адрес суда с отметкой «За истечением срока хранения» (т. 2 л.д. 120,164,179). 

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится ; в силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. 

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, содержащимися Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от **** N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.п. 63, 67, 68).

Судом установлено, что ответчик информировался почтовой службой о поступлении в его адрес почтовых извещений, однако не являлся за их получением, в связи с чем, судебное извещение возвращено в суд без его вручения адресату, за истечением срока хранения (правила вручения судебной корреспонденции с учетом изменений от **** соблюдены). Указанные обстоятельства позволяют суду прийти к выводу, что ответчик уклонялся от получения судебной повестки, фактически отказываясь от ее принятия, то есть судебная корреспонденция не получена ответчиком по зависящим от него обстоятельствам.

Суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом, не просившего об отложении дела, не сообщившего о причинах своей неявки.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие (том 2 л.д. 112). 

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота. 

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

Судом из письменных материалов дела установлено, что

1)25.12.2019г. между АО "Альфа-Банк" и *** заключено соглашение о кредитовании № **, согласно условиям которого банк предоставил заемщику возможность пользоваться кредитным лимитом в размере 64 000 руб. 00 коп. на условиях возвратности и платности, за пользование денежными средствами подлежала уплате процентная ставка в размере 24,49 % годовых, а заемщик обязался возвратить денежные средства и уплатить проценты (т. 2 л.д. 23-24). 

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, возможность пользоваться кредитным лимитом предоставлены ***, он пользовался таковыми в полном объеме и распоряжался по своему усмотрению, что следует из выписки по счету, открытому на имя заемщика (т. 2 л.д. 9-21).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитования погашение задолженности по договору кредита осуществляется минимальными платежами в порядке, предусмотренном общими условиями договора; минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб. 00 коп., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора. В случае ненадлежащего исполнения обязательств заемщик обязан был уплатить неустойку по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. 

Заемщик воспользовался денежными средствами, однако свои обязательства по возврату денежных средств не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в размере 270 235 руб. 75 коп., из которых 249 855 руб. 98 коп. – основной долг, 19 623 руб. 80 коп. – начисленные проценты, 755 руб. 97 коп. – штрафы и неустойки, что следует из представленного в материалы дела расчета задолженности (т. 2л.д. 7). 

2) 03.05.2022г. между АО "Альфа-Банк" и *** заключено соглашение о кредитовании № **, согласно условия которого банк предоставил заемщику возможность пользоваться кредитным лимитом в размере 160 000 руб. 00 коп., заемщик обязался возвратить кредит и уплатить процентную ставку в размере 34,49 % годовых за пользование кредитом. (т. 1л.д. 19-22). 

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, возможность пользоваться кредитным лимитом предоставлены ***, он пользовался таковыми в полном объеме и распоряжался по своему усмотрению, что следует из выписки по счету, открытому на имя заемщика (т. 1л.д. 9-17).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитования погашение задолженности по договору кредита осуществляется минимальными платежами в порядке, предусмотренном общими условиями договора; минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб. 00 коп., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора. В случае ненадлежащего исполнения обязательств заемщик обязан был уплатить неустойку по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. 

Заемщик воспользовался денежными средствами, однако свои обязательства по возврату денежных средств не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в размере 159 937 руб. 91 коп., из которых 140 341 руб. 47 коп. – основной долг, 18 983 руб. 64 коп. – начисленные проценты, 612 руб. 80 коп. – штрафы и неустойки, что следует из представленного в материалы дела расчета задолженности и выписки по счету (т. 1 л.д. 7- 17). 

С условиями кредитования заемщик был ознакомлен, что подтвердил своей подписью, доказательств незаключенности, недействительности сделок не представлено. 

Заемщик *** умер **** (т.2 л.д. 25,95). 

Сроки кредитования не истекли, однако доказательств тому, что в будущем будет иметь место исполнение обязательств в соответствии с установленным графиком не имеется, заемщик длительное время не исполняет свои обязательства, что дает истцу право требования досрочного возврат кредита и причитающихся процентов в соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ.

На дату рассмотрения гражданского дела по существу долг не погашен, оснований полагать, что долг будет погашен заемщиком, не имеется, истец вправе обратиться с иском в суд к наследникам.

В соответствии с п. 1 ст. 1113 ГК РФ, со смертью гражданина открывается наследство.

Круг наследников по закону определен ст. ст. 1142-1149 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 60, 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Обязательства по кредитному договору носят имущественный характер, не обусловлены личностью заёмщика и не требуют его личного участия, в связи с чем такие обязательства смертью должника не прекращаются, а входят в состав наследства и переходят к его наследнику в порядке универсального правопреемства.

Согласно ч. 1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. 

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

После смерти ***, согласно материалам, предоставленным нотариусом, наследство принял ответчик ФИО1 посредством подачи соответствующего заявления и получения свидетельства о правое на наследство (т. 2л.д. 44 оборот). 

Наследственная масса состоит из жилого помещения, расположенного по адресу: ***, кадастровая стоимость составляет 2 311 166 руб. 00 коп. (т. 2 л.д. 46, 56). 

Иного движимого или недвижимого имущества за наследодателем не зарегистрировано (т. 2 л.д. 79,89,97).

Заочным решением Железнодорожного районного суда *** от **** по гражданскому делу ** с ответчика ФИО1, как с наследника ***, в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 33 248 руб. 07 коп., судебные расходы в размере 1 197 руб. 44 коп. (т. 2л.д. 103-107).

Решением Железнодорожного районного суда *** от 28.08.2024г. по гражданскому делу ** с ФИО1, как с наследника ***, в пользу ПАОЬ Банк «ФК Открытие» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 172 032 руб. 64 коп., судебные расходы в размере 4 641руб. 44 коп. (т. 2л.д. 108-111).

Всего за счет наследственного имущества взыскано 211 119 руб. 59 коп. 

Указанные решения не обжалованы, вступили в законную силу. 

Также судом установлено, что на счетах, открытых в Банк ВТБ (ПАО), на дату смерти имеется остаток 00 руб. 00 коп., на счете ** имеется остаток в размере 57 руб. 79 коп. (т. 2 л.д. 123-124), на счетах, открытых в банках ПАО «Совкомбанк», АО «ТБанк», ПАО Банк «ФК Открытие» на дату смерти имеется остаток 00 руб. 00 коп. (т. 2 л.д. 133,152)

На счете, открытом в ПАО Сбербанк на дату смерти имеется остаток 20 147 руб. 14 коп. (т. 2л.д. 137), на счете, открытом в АО «Акцепт» на дату смерти имеется остаток 78 руб. 37 коп. (т. 2л.д. 141), на счете **, открытом в АО «Альфа-Банк», на дату смерти имеется остаток 44 681 руб. 19 коп., на остальных счетах остаток составляет 00 руб. 00 коп. (т. 2л.д. 1489), на счете, открытом в АО «Райффайзенбанк» на дату смерти имеется остаток 11 931 руб. 00 коп. (т. 2 л.д. 182). 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно данным АО «АльфаСтрахование жизни» *** не был застрахован данной страховой компанией (том 2 л.д. 155). 

Таким образом, единственным наследником после смерти ***, является ФИО1, следовательно, последний является надлежащим ответчиком. 

В соответствии с ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации, в связи с чем, суд полагает, что права и обязанности заемщика *** по кредитным договорам № ** от 25.12.2019г. и № ** от 03.05.2022г. перешли к его наследнику –ФИО1 в пределах принятого наследственного имущества. 

Таким образом, ФИО1 является наследником после смерти ***, а, следовательно, отвечает по долгам перед кредиторами наследодателя. 

Факт наличия задолженности по кредитному договору, заключенному между истцом и заемщиком ***, нашел свое подтверждение в материалах дела, внесенных заемщиком при жизни денежных средств было явно не достаточно для погашения полной суммы долга, в связи с чем истец вправе требовать взыскания долга с наследников либо иных лиц, отвечающих по обязательствам в силу закона или договора, требования в части взыскания задолженности с наследников, принявших наследство, в пределах стоимости перешедшего наследства являются обоснованными, наследственной массы достаточно, поскольку общая сумма, заявленная ко взысканию меньше суммы стоимости принятого наследственного имущества с учетом ранее взысканных задолженностей; доказательств тому, что за счет наследственной массы в пользу других наследников взысканы долги, стоимость наследственной массы исчерпана, ответчик не представил.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № ** от **** в размере 270 235 руб. 75 коп., по кредитному договору № ** от **** в размере 159 937 руб. 91 коп., а всего 430 173 руб. 66 коп. 

На основании ст. 98 ГПК РФ денежные средства в размере 10 301 руб. 12 коп. также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Факт несения расходов по уплате государственной пошлины подтверждены документально (т. 1 л.д. 6, т.2л.д. 6).

Руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **, денежные средства в счет погашения кредитной задолженности ***, **, по кредитному договору № ** от **** в размере 270 235 руб. 75 коп., по кредитному договору № ** от **** в размере 159 937 руб. 91 коп., а всего 430 173 руб. 66 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 301 руб. 12 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд ***. 

Судья Еременко Д.А. 

Решение в мотивированной форме изготовлено 26.03.2025г.