Дело №2-2002/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

13 ноября 2023 года г. Липецк 

Правобережный районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Аристова О.М., 

при секретаре Жбановой В.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей,

установил:

Сабина Ю.В. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей. Истец просит суд взыскать с ответчика денежные средства, оплаченные по кредитному договору №119455718 от 30.06.2017г. и договору потребительского кредита №121091647 от 30.04.2018г. сумму 71300 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами с момента списания денежных средств и по день рассмотрения дела, взыскании компенсации морального вреда сумму 100000 руб., признании действий по передаче сведений в налоговый орган в части получения дохода сумму 850 руб. незаконными, обязании предоставления в налоговый орган достоверной информации.

Протокольным судебным определением от 24.08.2023г. к участию в деле в порядке ст. 43 ГПК РФ была привлечена в качестве третьего лица Сабина Г.В.

Истец Сабина Ю.В. в судебном заседании исковые требования поддержала, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении. 

В судебное заседание представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом. В письменном отзыве представитель ответчика по доверенности ФИО2 иск не признала. 

В судебное заседание третье лицо Сабина Г.В. не явилась, извещена о рассмотрении дела надлежащим образом; в письменном отзыве полагала, что иск подлежит удовлетворению. 

Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 8.1-8.3 Положения Банка России от 28.06.2017 года №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» задолженность по ссудам признается безнадежной в случае, если кредитной организацией предприняты необходимые и достаточные юридические и фактические действия по ее взысканию и по реализации прав, вытекающих из наличия обеспечения по ссуде, при наличии документов и (или) актов уполномоченных государственных органов, необходимых и достаточных для принятия решения о списании безнадежной задолженности по ссуде за счет сформированного под нее резерва, а также когда предполагаемые издержки кредитной организации по проведению дальнейших действий по взысканию безнадежной задолженности по ссуде и (или) по реализации прав, вытекающих из наличия обеспечения по ссуде, будут выше получаемого результата. Кредитная организация в соответствии с внутренними документами может устанавливать дополнительные критерии признания безнадежными ссуд, составляющих менее 0,5 процента собственных средств (капитала) кредитной организации, и порядок принятия решений органами управления кредитной организации (п. 8.1).

Списание кредитной организацией безнадежной задолженности по ссудам осуществляется за счет сформированного резерва по соответствующей ссуде.

Одновременно кредитной организацией списываются начисленные проценты, относящиеся к безнадежной задолженности по ссудам.

Порядок списания начисленных процентов по безнадежной задолженности по ссудам определяется иными нормативными актами Банка России (п. 8.2).

При списании безнадежной задолженности по ссудам и процентов по ней кредитная организация обязана предпринять необходимые и достаточные юридические и фактические действия по взысканию указанной задолженности, возможность осуществления которых вытекает из закона, обычаев делового оборота либо договора (п. 8.4).

При этом списание безнадежной задолженности с баланса в соответствии с гражданским законодательством не прекращает обязательств физического лица по погашению долга по кредитному договору. В соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета списанная задолженность отражается на внебалансовых счетах в течение 5 лет в целях наблюдения за возможностью взыскания. По истечении 5 лет банк списывает задолженность с внебалансовых счетов.

Из материалов дела следует, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 (в последующем фамилия была изменена на Сабину) был заключен кредитный договор №119455718 от 30.06.2017г. в рамках которого клиенту выпущена банковская карта и договор потребительского кредита №121091647 от 30.04.2018г. в рамках которого клиенту установлен лимит кредитования для осуществления расходных операций.

Мировым судьей судебного участка №12 в Коминтерновском судебном районе г. Воронежа вынесен судебный приказ №2-1455/2019 о взыскании с ФИО3 в пользу Банка задолженности по договору потребительского кредита на сумму 53013.83 руб., возврат госпошлины 925,21 руб.

Мировым судьей судебного участка №28 Советского судебного района г. Липецка вынесен судебный приказ №2-1359/2019 о взыскании с ФИО3 в пользу Банка задолженности по договору о карте в размере 50043,85 руб., возврат госпошлины 850,66 руб.

Судебные приказы Банком направлены в Железнодорожный РОСП г.Воронежа УФССП по Воронежской области для возбуждения исполнительного производства №50216/19/36030-ИП от 09.10.2019г. и №58274/19/36030-ИП от 26.11.2019г. 

Определением арбитражного суда Воронежской области от 10.03.2020г. по делу №А14-168/2020 заявление ФИО3 о признании несостоятельным (банкротом) признано обоснованным, в отношении неё введена процедура реструктуризации долгов гражданина.

Определением арбитражного суда Воронежской области от 29 марта 2022г. производство по делу №А14-168/2020 о признании ФИО3 несостоятельной (банкротом) прекратить.

Согласно ст.67 ГПК РФ никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности.

С учетом анализа материалов дела, судом установлено, что списание задолженности по указанным двум кредитным договорам за счет резервного фонда не производилось. 

ФИО3 изменила фамилию 15.06.2022г. на Сабину Ю.В. Данные обстоятельства, подтверждаются свидетельством о перемене имени.

Из материалов дела следует, что АО «Банк Русский Стандарт» восстановил Сабиной Ю.В. задолженность по указанным двум кредитным договорам.

Судом установлено, что 13.05.2022г. истец Сабина Ю.В. предоставила в АО «Банк Русский Стандарт» два заявления, содержащие согласие на уступку прав (требований) по договорам за № 4801-90644 от 13.05.2022г., №4801-90645 от 13.05.2022г.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право требования, принадлежащие на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Судом также установлено, что 13.05.2022г. между третьим лицом Сабиной Г.В. и АО «Банк Русский Стандарт» заключены два договора уступки №125439164, № 125439191. Согласно условиям заключенных договоров уступки 13.05.2022 Банк уступил Сабиной Г.В. права требования по двум кредитным договорам Сабиной Ю.В. 

Банком были предоставлены третьему лицу Сабиной Г.В. следующие документы: заявление (оферта) о заключении договора; индивидуальные условия договора потребительского кредита; тарифный план; заключительный счет-выписка; экземпляр условий, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора и в которых содержатся порядки предоставления кредита и погашения задолженности по кредитному договору; экземпляр условий, которые являются неотъемлемой частью договора о карте и в которых содержится порядок погашения задолженности по договору о карте.

В соответствии с указанными договорами уступки от 13.05.2022г. Сабиной Г.В. за уступку прав требований по договорам Сабиной Ю.В. уплачены суммы в размере 32200 руб. и 34100 руб. Обязанность по уплате Банку стоимости прав требований исполнена третьим лицом Сабиной Г.В. в полном объеме, права требования, уступаемые Банком в рамках кредитных договоров Сабиной Ю.В., перешли в собственность Сабиной Г.В. Задолженность перед Банком у истца отсутствует.

Из материалов дела следует, что 11.10.2022 и 19.10.2022 от истца в Банк поступили заявления о расторжении договоров, на основании которых Банком осуществлены мероприятия по расторжению договоров.

Судом установлено, что АО «Банк Русский Стандарт», является налоговым агентом, соответственно, имеет обязанность направления в налоговый орган информации о полученных доходах клиентов.

Как ранее было установлено судом, что между Сабиной Ю.В. и Банком был заключен договор о карте 30.06.2017г. №119455718. В рамках договора открыт счет №№ и выпущена карта «Русский Стандарт». Банком по указанному договору о карте были произведены мероприятия по отмене государственной пошлины в размере 850, 66 руб., связи с чем была сформирована справка 2- НДФЛ.

В соответствии с ч.1 ст. 210 НК РФ при определении налоговой базы учитываются все доходы налогоплательщика, полученные им как в денежной, так и в натуральной формах, или право на распоряжение которыми у него возникло, а также доходы в виде материальной выгоды, определяемой в соответствии со статьей 212 настоящего Кодекса.

В соответствии с действующим налоговым законодательством Банк проинформировал налоговые органы о сумме неудержанного налога, направив справку (№1988 от 03.02.2023), содержащую информацию о сумме дохода, из которого не был удержан налог.

С учетом положений ст.ст. 408, 428, 453 ГК РФ истец и в порядке уступки право требования третье лицо исполнили свои обязательства по указанным двум кредитным договорам, не вправе требовать возвращения с Банка денежных средств, что было исполнено до момента прекращения действия кредитных договоров. 

С учетом анализа материалов дела, суд считает, что бесспорных доказательств в порядке ст. 56 ГПК РФ о наличии обстоятельств, указанных в ст.ст. 1102, 395, 151 ГК РФ, истцом не представлено.

Таким образом, поскольку, денежные средства были получены ответчиком в рамках существующих обязательств от Сабиной Ю.В. и в порядке уступки право требования от третьего лица Сабиной Г.В. по погашению задолженности по указанным двум кредитным договорам, судом не установлено возникновение у ответчика неосновательного обогащения, поэтому оснований для взыскания неосновательного обогащения, а вследствие этого и суммы процентов за пользование чужими денежными средствами и морального вреда, не имеется.

С учетом изложенного, суд считает в удовлетворении исковых требований Сабиной Ю.В. к АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании денежных средств сумму 71300 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами с момента списания денежных средств и по день рассмотрения дела, взыскании компенсации морального вреда сумму 100000 руб., признании действий по передаче сведений в налоговый орган в части получения дохода сумму 850 руб. незаконными, обязании предоставления в налоговый орган достоверную информацию – отказать. 

Руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании денежных средств сумму 71300 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами с момента списания денежных средств и по день рассмотрения дела, взыскании компенсации морального вреда сумму 100000 руб., признании действий по передаче сведений в налоговый орган в части получения дохода сумму 850 руб. незаконными, обязании предоставления в налоговый орган достоверную информацию – отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Липецкий областной суд через Правобережный суд г. Липецка. 

Председательствующий 

Мотивированное судебное решение изготовлено 20.11.2023г.