Дело № 2-971/2017 

Мотивированное 

решение

 изготовлено в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ 

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ярославль «13» июня 2017 года

Ярославский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Патрунова С.Н.,

при секретаре Грачевой Т.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

Между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество, впоследствии публичное акционерное общество) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № от 16.07.2012 г. (далее по тексту - Кредитный договор – л.д. 23-44), который предусматривает, в том числе, следующие условия:

- сумма кредита – 1 170 000 руб. (п. 3.2. Индивидуальных условий Кредитного договора);

- целевое назначение: для приобретения предмета ипотеки - квартиры по адресу: 

<

адрес> (п. 3.1.,4.1 Индивидуальных условий Кредитного договора) (далее по тексту – Квартира №8);

- срок кредита – 182 месяца с даты предоставления кредита (п. 3.3. Индивидуальных условий Кредитного договора);

- размер аннуитетного платежа по кредиту – 15 620, 70 руб. (п. 3.4. Индивидуальных условий Кредитного договора);

- процентная ставка – фиксированная, 14,05% годовых (п. 3.5. Индивидуальных условий Кредитного договора);

- процентный период: месячный период считая с 3 числа каждого предыдущего по 2 число текущего календарного месяца (обе даты включительно) (п. 3.6. Индивидуальных условий Кредитного договора); 

- размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнении обязательств по возврату основного долга – 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки (п. 3.8. Индивидуальных условий Кредитного договора);

- размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнении обязательств по уплате процентов – 0,1% от суммы просроченной задолженности по Процентам за каждый день просрочки (п. 3.9. Индивидуальных условий Кредитного договора);

- обеспечение кредита – залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по Договору; солидарное поручительство ФИО2 на срок до 16.09.2030 г. (п. 5 Индивидуальных условий Кредитного договора);

- Кредитор предоставляет Заемщику Кредит в размере, на срок и цели, которые указаны в Индивидуальных условиях Кредита, на условиях, установленных Договором (п. 3.1. Общих условий Кредитного договора);

- Заемщик осуществляет возврат Остатка ссудной задолженности по Кредиту и уплачивает Проценты, начисляемые Кредитором за пользование Заемщиком Кредитом по Процентной ставке, в порядке, установленном Договором (п. 3.2. Общих условий Кредитного договора);

- Обязательства Заемщика по Договору обеспечены видами обеспечения, предусмотренными Разделом 5 Индивидуальных условий Кредита (п. 3.3. Общих условий Кредитного договора);

- права Кредитора по Договору подлежат удостоверению Закладной (п. 3.4. Общих условий Кредитного договора);

- за полученный Кредит Заемщик уплачивает Кредитору Проценты (п. 5.1. Общих условий Кредитного договора);

- Проценты начисляются Кредитором начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату фактического окончательного возврата Кредита включительно на Остаток ссудной задолженности (за исключением просроченной задолженности) из расчета действующей по Кредиту Процентной ставки и фактического количества числа календарных дней в году. Ежемесячной уплате подлежат Проценты, начисленные за истекший Процентный период. Базой для начисления Процентов является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 5.2. Общих условий Кредитного договора);

- Заемщик обязуется: возвратить Кредит в полном объеме и уплатить Проценты в размере и порядке, установленными Договором, в том числе в случае изменения Процентной ставки, если это предусмотрено Индивидуальными условиями Кредита, и/или перерасчета размера Платежа согласно Договору (п. 7.1.1. Общих условий Кредитного договора);

- Заемщик обязуется: возвращать Кредит и уплачивать Проценты путем осуществления Платежей в сумме и порядке, предусмотренных Договором (п. 7.1.2. Общих условий Кредитного договора);

- Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных Процентов и суммы неустойки в следующих случаях: при нарушении Заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней (п. 7.4.1.9. Общих условий Кредитного договора).

В обеспечение обязательств по указанному Кредитному договору между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (кредитор) и ФИО2 (поручитель) заключен Договор поручительства № от 16.07.2012 г. (далее по тексту – договор поручительства - л.д. 45-57), который предусматривает, в том числе, следующие условия: 

- Поручитель принимает на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях в соответствии с Договором за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщиком по Кредитному договору нести ответственность перед Кредитором солидарно с Заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств Заемщика по Кредитному договору, как в части исполнения Заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату Кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита … (п. 3.1. Общих условий Договора поручительства);

- срок действия договора – до 16 сентября 2030 года (п.5.3. Индивидуальных условий Договора поручительства).

На основании Договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 16.07.2012 года (л.д. 66-70) ФИО1, ФИО2 с использованием кредитных средств, предоставленных по вышеуказанному Кредитному договору, приобрели в совместную собственность за 1 800 000 руб. Квартиру №8. Право общей совместной собственности ФИО1, ФИО2 на Квартиру №8 зарегистрировано в ЕГРН 24.07.2012 года (л.д. 71), обременением указана ипотека в силу закона. Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) выдана закладная (л.д. 58-65) с отметкой о регистрации ипотеки 24.07.2012 г. 

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2. Просил: 

- расторгнуть Кредитный договор;

- взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по Кредитному договору в общей сумме 807 626,28 руб., в том числе: 718 049,67 руб. - задолженность по основному долгу, 76 999,02 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 10 234,50 руб. - пени за просроченные проценты за пользование кредитом, 2 343,09 руб. - пени за просроченный основной долг, а также расходы по оплате госпошлины в размере 17 276,26 руб., 

- обратить взыскание на квартиру №8, установив начальную продажную цену указанной квартиры на публичных торгах в размере 1 277 600,00 руб. 

В обоснование исковых требований указано, что истец предоставил ответчику кредит на условиях, указанных Кредитном договоре, за счет которого приобретена Квартира №8. Ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязанности по внесению ежемесячных платежей, а с октября 2016 года исполнение обязательств прекратилось. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Банком в соответствии с п. 7.4.1, 7.4.3 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование ответчики не представили. Задолженность ответчиков по состоянию на 17.03.2017 г. составляет 807 626,28 руб. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное Заемщиком нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора. В соответствии с отчетом об оценке №69/17 рыночная стоимость квартиры составляет 1 597 000,00 руб. В этой связи начальную продажную стоимость Квартиры №8 следует установить исходя п.4 ч.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - в размере 1 277 600,00 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности – ФИО3 исковые требования поддержал в полном объеме по указанным основаниям. Пояснил, что задолженность по Кредитному договору ответчиками после подачи иска не погашалась, Банком права требования по Кредитному договору не уступались, Закладная не передавалась. 

В судебное заседание не явилась ответчики, а также третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора – Управление Росреестра по Ярославской области. Извещались надлежаще. Дело рассмотрено в их отсутствие; с согласия представителя истца - в порядке заочного производства. 

Заслушав представителя истца, исследовав и оценив письменные материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Ст. 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Судом установлено, что ФИО1 истцом был предоставлен кредит в соответствии с условиями Кредитного договора в сумме 1 170 000,00 руб. на срок 182 месяца. Из расчета задолженности по кредиту (л.д.21-22) следует, что ответчиком неоднократно допускалась просрочка в погашении основного долга, процентов сроком более 15 календарных дней. Доводы о нарушении сроков оплаты основного долга, процентов ответчиком не опровергнуты. 

Из материалов дела усматривается, что 16.01.2017 года ответчикам направлялись требования о досрочном истребовании задолженности (л.д. 92-96), которые оставлены без исполнения.

Таким образом, имеются основания для досрочного взыскания задолженности по кредиту: основного долга, процентов - в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 7.4.1.9. Общих условий Кредитного договора. Начисление неустойки также соответствует условиям обязательства – ст.ст. 330-331 ГК РФ, п. 3.8, 3.9. Индивидуальных условий Кредитного договора.

Размер задолженности (основного долга, процентов, неустойки по просрочке процентов, неустойки по просрочке основного долга) подтверждается расчетом истца, ответчиками не оспорен. С учетом изложенного, требование о взыскании с заемщика задолженности по Кредитному договору в сумме 807 626,28 руб. по состоянию на 17.03.2017 г. подлежит удовлетворению в полном объеме. 

В части обращения взыскания на Квартиру №8 исковые требования также подлежат удовлетворению. 

Из материалов дела усматривается, что Квартира №8 приобретена ответчиком с использованием кредитных средств, предоставленных истцом на основании Кредитного договора. 

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее по тексту – Закон) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. Ипотека в отношении Квартиры №8 в ЕГРН зарегистрирована. В соответствии с п. 2 ст. 77 Закона к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно п. 1 ст. 50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что имеются основания для обращения взыскания на Квартиру №8, при этом обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на Квартиру №8, не имеется. Таким образом, требование об обращении взыскания на Квартиру №8 подлежит удовлетворению. 

В силу ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества…; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание…; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика…. 

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно отчету №69/17, подготовленному ООО «Гаттерия», рыночная стоимость Квартиры №8 составляет 1 597 000 руб. Суд доверяет указанному отчету, который не опровергнут, подготовлен компетентным специалистом. С учетом положений п. 3,4 ч. 2 ст. 54 указанного Закона начальная продажная цена Квартиры №8 на публичных торгах подлежит установлению в размере 1 277 600,00 руб. (1 597 000 *0,8)

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. С учетом досрочного взыскания задолженности по Кредитному договору, обращения взыскания на предмет залога, суд считает необходимым расторгнуть Кредитный договор. 

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. С учетом удовлетворения иска, уплаченная истцом пошлина (л.д. 6) в сумме 17 276,26 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Согласно п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Иное Договором поручительства не установлено. На основании изложенного, ФИО2 несет солидарную ответственность за исполнение обязательств по Кредитному договору. Государственная пошлина, уплаченная истцом, также подлежит взысканию с поручителя в солидарном порядке. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

1. Расторгнуть кредитный договор № от 16.07.2012 г., заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1.

2. Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ВТБ 24 (ПАО) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 16.07.2012 г. по состоянию на 17.03.2017 г. в общей сумме 807 626,28 руб. из которых:

- 718 049,67 руб. - задолженность по основному долгу; 

- 76 999,02 руб. - плановые проценты за пользование кредитом;

- 10 234,50 руб. - пени за просроченные проценты за пользование кредитом;

- 2 343,09 руб. - пени за просроченный основной долг, 

а также расходы по оплате госпошлины в размере 17 276,26 руб. 

3. В целях погашения задолженности, указанной в п. 2 резолютивной части настоящего решения, обратить взыскание на квартиру общей площадью 60,4 кв.м., кадастровый номер №, расположенную по адресу: 

<

адрес> (запись о государственной регистрации права № от 24.07.2012 года), установив начальную продажную цену указанной квартиры на публичных торгах в размере 1 277 600,00 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Патрунов С.Н.