дело 2-31/20

РЕШЕНИЕ

именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

... Татарстан 09 января 2020 года 

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Мингалиева Р.М., при секретаре Гиляевой А.З., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», обществу с ограниченной ответственность «Сетелем Банк» о защите прав потребителей,

установил:

Истец обратился в Нижнекамский городской суд Республики Татарстан с исковыми требованиями к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», обществу с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» о защите прав потребителей. В обоснование иска указал, что ... между истцом и ответчиком ООО «Сетелем Банк» заключен договор потребительского кредита за ..., согласно которому Банк предоставляет Истцу кредит в размере 1 109 974 рублей 16 копеек, сроком на 60 (шестьдесят) месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных вышеуказанным заключенным договором. Кредит предоставлен на приобретения транспортного средства марки ... ... года выпуска. В целях исполнения кредита между Истцом и ООО «Армада» заключен договор купли-продажи автомобиля ... от .... Сумма кредита в размере 1 109 974 рублей 16 копеек рублей состоит из следующих сумм:

- 776 700 рублей сумма на оплату стоимости автотранспортного средства;

- 333 274,16 рублей сумма на оплату иных потребительских нужд, а именно на оплату страхования жизни и здоровья.

При обращении в банк за кредитом, сотрудники банка пояснили, что кредит выдается только тем лицам, кто заключает договор на условиях личного страхования жизни и здоровья Заемщика, и что данное условия будет в обязательном порядке включено в условия заключаемого договора. Без согласия на участия в данной программе в выдаче кредита было бы отказано. 

... между истцом и ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» заключен договор страхования, предметом которого является страхование жизни и здоровья по кредитному договору 

<

***>. 

... ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» расторг договор жизни и здоровья заемщика за ... СП2.2 от ..., при этом истец в адрес страховой компании не направлял ни каких заявлений о расторжении договора страхования, таким образом страхования компания в одностороннем порядке расторг договор страхования.

В виду незаконного расторжения договора страхования жизни и здоровья заемщика банк в одностороннем порядке увеличил процентную ставку по договору, что также является недействительным.

Истец просит признать в части недействительными условия договора потребительского кредита за №... от ... в части возложения на заемщика обязанности по страхованию жизни и здоровья, а именно:

- пункта 9: «Заемщик обязан застраховать/обеспечить страхование рисков причинения вреда жизни, здоровью и/или потери трудоспособности путем заключения договора со страховой компанией, соответствующей требованиям Кредитора к страховым организациям и условиям предоставления и условиям предоставления страховой услуги, либо подключения к программе страхования, организованной Кредитором, совместно со страховой компанией, на срок не менее года. Страхование рисков должно поддерживаться в течение всего срока Договора на сумму не менее общей суммы долга по Договору (за исключением платежей, связанных с неисполнением Заемщиком условий Договора), уменьшенной на сумму стоимости услуги добровольного личного страхования в каждую конкретную дату срока действия Договора».

Взыскать с ООО «СетелемБанк» плату за страхование жизни и здоровья в сумме 333 274 рублей 16 копеек, неустойку в сумме 479 914 рублей 56 копеек, неустойку с ... по день исполнения решения суда из расчета 9 998 рублей 22 копеек за каждый день просрочки до момента исполнения требований по возврату платы за страхования жизни и здоровья, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей и штраф предусмотренный п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» в размере 50% от суммы, присужденной судом в мою пользу.

Признать действие ООО «СетелемБанк» по увеличению процентной ставки по кредитному договору № ... от ... - недействительными.

Признать одностороннее расторжение договора за № ... СП2.2 от ... - недействительным.

В последующем истец исковые требования увеличил, дополнительно просит взыскать с ответчика ООО «СетелемБанк» неосновательное обогащение в сумме 216 444 рубля 96 копеек.

Протокольным определением от ... увеличение исковых требований принято к производству Нижнекамского городского суда Республики Татарстан. 

В последующем истец исковые требования уточнил, предоставив заявление об уточнении и увеличении исковых требований. Истец, в окончательном варианте исковых требований просит: 

просит признать в части недействительными условия договора потребительского кредита за № ... от ... в части возложения на заемщика обязанности по страхованию жизни и здоровья, а именно:

- пункта 9: «Заемщик обязан застраховать/обеспечить страхование рисков причинения вреда жизни, здоровью и/или потери трудоспособности путем заключения договора со страховой компанией, соответствующей требованиям Кредитора к страховым организациям и условиям предоставления и условиям предоставления страховой услуги, либо подключения к программе страхования, организованной Кредитором, совместно со страховой компанией, на срок не менее года. Страхование рисков должно поддерживаться в течение всего срока Договора на сумму не менее общей суммы долга по Договору (за исключением платежей, связанных с неисполнением Заемщиком условий Договора), уменьшенной на сумму стоимости услуги добровольного личного страхования в каждую конкретную дату срока действия Договора».

Взыскать с ООО «СетелемБанк» плату за страхование жизни и здоровья в сумме 256 444 рубля 96 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей и штраф предусмотренный п.6 ст.13 Закона “О защите прав потребителей” в размере 50% от суммы, присужденной судом в мою пользу.

Признать одностороннее расторжение договора за ... СП2.2 от ... - недействительным.

Признать действие ООО «СетелемБанк» по увеличению процентной ставки по кредитному договору № ... от ... - недействительными.

Протокольным определением от ...9 года уточнения и увеличение исковых требований принято к производству Нижнекамского городского суда Республики Татарстан.

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть без его участия.

Ответчики ООО «Сетелем Банк» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, предоставили отзыв, в котором просили рассмотреть дело без их участия, в удовлетворении исковых требований истца отказать, в связи с тем, что договор страхования заключен истцом добровольно. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему: 

Так, согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 929, п. 1 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункта 1 Указания Банка России ...-У, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В судебном заседании установлено, что между ... между истцом и ответчиком ООО «Сетелем Банк» заключен договор потребительского кредита за ..., согласно которому Банк предоставляет Истцу кредит в размере 1 109 974 рублей 16 копеек, сроком на 60 (шестьдесят) месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных вышеуказанным заключенным договором. Кредит предоставлен на приобретения транспортного средства марки ... ... года выпуска. В целях исполнения кредита между Истцом и ООО «Армада» заключен договор купли-продажи автомобиля ... от .... Сумма кредита в размере 1 109 974 рублей 16 копеек рублей состоит из следующих сумм:

- 776 700 рублей сумма на оплату стоимости автотранспортного средства;

- 333 274,16 рублей сумма на оплату иных потребительских нужд, а именно на оплату страхования жизни и здоровья.

При обращении в банк за кредитом, сотрудники банка пояснили, что кредит выдается только тем лицам, кто заключает договор на условиях личного страхования жизни и здоровья Заемщика, и что данное условия будет в обязательном порядке включено в условия заключаемого договора. Без согласия на участия в данной программе в выдаче кредита было бы отказано. 

... между истцом и ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» заключен договор страхования, предметом которого является страхование жизни и здоровья по кредитному договору № .... 

... ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» расторг договор жизни и здоровья заемщика за ... СП2.2 от ..., при этом истец в адрес страховой компании не направлял ни каких заявлений о расторжении договора страхования, таким образом страхования компания в одностороннем порядке расторг договор страхования.

В виду незаконного расторжения договора страхования жизни и здоровья заемщика банк в одностороннем порядке увеличил процентную ставку по договору, что также является недействительным.

В рамках данного гражданского дела истец просит признать недействительными условия договора потребительского кредита за ... от ... в части возложения на заемщика обязанности по страхованию жизни и здоровья, а именно:

- пункта 9: «Заемщик обязан застраховать/обеспечить страхование рисков причинения вреда жизни, здоровью и/или потери трудоспособности путем заключения договора со страховой компанией, соответствующей требованиям Кредитора к страховым организациям и условиям предоставления и условиям предоставления страховой услуги, либо подключения к программе страхования, организованной Кредитором, совместно со страховой компанией, на срок не менее года. Страхование рисков должно поддерживаться в течение всего срока Договора на сумму не менее общей суммы долга по Договору (за исключением платежей, связанных с неисполнением Заемщиком условий Договора), уменьшенной на сумму стоимости услуги добровольного личного страхования в каждую конкретную дату срока действия Договора».

Взыскать с ООО «СетелемБанк» плату за страхование жизни и здоровья в сумме 256 444 рубля 96 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей и штраф предусмотренный п.6 ст.13 Закона “О защите прав потребителей” в размере 50% от суммы, присужденной судом в мою пользу.

Признать одностороннее расторжение договора за ... СП2.2 от ... - недействительным.

Признать действие ООО «СетелемБанк» по увеличению процентной ставки по кредитному договору ... от ... - недействительными.

Суд считает, что исковые требования истца не обоснованы и не подлежат удовлетворению, в силу нижеследующих обстоятельств: 

Договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО. Неотъемлемыми частями Договора являются Заявление о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, график платежей и тарифы «Сетелем Банк» ООО по банковском) обслуживанию физических лиц (далее - «Тарифы»).

Пунктом 14 Кредитного договора Заемщик выразил свое согласие и ознакомление с условиями кредитного договора, Общих условий, Графика платежей и иных документов, экземпляры которых получены Заемщиком при заключении кредит договора, в подтверждении чего им была проставлена собственноручная подпись в Договоре.

По добровольному выбору и волеизъявлению Заемщика предоставлены дополнительные услуги, которые клиент изъявил желание приобрести за счет суммы кредита, (и. 1. Кредитного договора). Так, заемщик выбрав вид страхования, обратился а Банк с просьбой предоставить кредит на оплату, в том числе страховой премии по договору личного страхования.

... между истцом и ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» заключен договор страхования, предметом которого является страхование жизни и здоровья по кредитному договору .... 

В подтверждение факта заключения договора страхования, истцу выдан страховой полис ... СП2.2 от ... (л.д. 102).

В договоре страхования (л.д.104) истец своей подписью подтвердил, что проставляя свою подпись в договоре страхования он подтверждает, что договор страхования ему понятен, прочитан, он понимает значение и юридические последствия заключенного договора страхования, не находится под влиянием, заблуждением, обмана, насилия и угрозы.

В силу письменного распоряжения Заемщики Банк по поручению Клиента осуществил перечисление суммы кредита, предоставленного Банком Клиенту па оплату указанных страховых премий и услуг. Таким образом, суммы страховых премии, для оплаты которой Банком по желанию Клиента был предоставлен кредит, была уплачены клиентом страховым компаниям, что подтверждается выпиской по счету, банковским ордером, приобщенными к настоящим возражениям.

... истец направил на имя банка (ООО «Сетелем Банк») претензию, с требованием признать недействительными условия договора потребительского кредита за ... от ... в части возложения на заемщика обязанности по страхованию жизни и здоровья и вернуть ему плату за страхование в сумме 333 274 рубля 16 копеек.

Копию претензии истец направил в ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» (л.д. 27-29)

Заключение Истцом кредитного договора не обусловлено заключением им договора страхования.

Кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми договорами и договор страхования не является составной частью кредитного договора.

Согласно п. 4 (подп. 4.2) Договора страхования, а также, п.п. 7.2.2 и 7.2.3, Правил страхования, предусмотрена возможность и последствия отказа от договора страхования в период охлаждения (п. 7.2.2 Правил страхования), а также по истечению установленного Договором страхования периода охлаждения (п. 7.2.3 Правил страхования) (л.д.185).

Период охлаждения 14 календарных дней со дня заключения Договора страхования.

Таки образом, возврат части страховой премии, предусмотрен при обращении к Страховщику в течение 14 календарных дней со дня заключения договора (период охлаждения). Страхователь данным правом не воспользовался.

В соответствии с п. 7.3 Правил страхования, «в случае досрочного прекращения договора страхования, за исключением его расторжения по основанию, предусмотренному п. 7.2.2 настоящих Правил страхования, возврат страховой премии (ее части) не производится. При этом, выкупная сумма по Договорам страхования, заключаемым на основании настоящих Правил страхования, при расторжении Договора страхования равняется нулю».

Кроме того, согласно п. 1 Указания Центрального банка от ... N ... «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии, в случае отказа страхователя от договора в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии».

У истца было достаточно времени для возврата уплаченной страховой премии. Даже если страховая услуга была навязана банком при получении кредита и истец никоим образом не мог от неё отказаться, то истец мог на следующий день или в течение любого времени пяти рабочих дней, как того предписывают Правила страхования, отказаться от страховой услуги и Клиенту была бы возвращена страховая премия.

В течении период охлаждения истец с требованием о расторжении договора страхования в страховую компанию не обращался.

При заключении договора страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» предоставлена полная и достоверная информация о страховом договоре и о его условиях. 

Договор страхования подписан на основании Правил страхования ....СЖ.01.00 утверждённых Приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ... от ....

Суд не находит основании для удовлетворения исковых требований истца, так как подписывая договор страхования, истец подтвердил, что понимает смысл, значение и юридические последствия заключения договора страхования, не находится под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, что текст договора прочитан и проверен страхователем лично, а также получение и ознакомление с условиями страхования (п. 5, п. 6 Договора страхования).

Все существенные условия соблюдены и подтверждены подписью страхователя в договоре.

Истец, поставив собственноручную подпись в договоре страхования подтвердил ознакомление, а также согласие со всеми условиями договора. Если истца не устраивали какие - либо условия договора страхования или кредитного договора ничто не мешало отказаться от его заключения.

В анкете-заявлении о предоставлении потребительского кредита от ..., истец в разделе «Информация о дополнительных услугах, приобретаемых заемщиком» анкеты-заявления в графе «Добровольное личное страхование путем заключения Договора страхования со страховой компанией», напротив каждого индивидуального варианта дополнительных услуг с указанием их стоимости поставлен соответствующий выбор Заемщика и его собственноручная подпись. В специальной графе заявления- анкеты выбраны страховщики в том числе ООО «СК Сбербанк страхование жизни», при наличии возможности выбора иной страховой компании. 

Кроме того, в Заявлении-анкете от на предоставление кредита Истец подтвердил, что Банк предоставил ему возможность самостоятельного выбора страховой компании для осуществления услуг добровольного страхования, предоставил информацию о страховых компаниях, размере вознаграждения при наличии такового.

Из содержания указанного документа, имеющего собственноручную подпись истца и оформленного до заключения кредитного договора, также следует, что ему было разъяснено и понятно, что решение Банка о предоставлении кредита не зависит от заключения или не заключения договора страхования, выбора дополнительных услуг.

При отсутствии желания на какое-либо страхование Заемщик имел возможность при подписании заявления поставить своей рукой отметку в свободном поле «нет» или не подписывать указанные условия, чего сделано не было.

Таким образом, Истец при заключении Договора имел право выбора согласования всех его условий и предпочел определенные условия, выразив отказ от части других.

Кредитный договор не исключает альтернативного и отрицательного ответа на предложение о страховании, а следовательно страхование не является условием получения кредита.

Включение в кредитный договор с заёмщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заёмщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Кроме этого, истец просит признать действия ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» по одностороннему расторжению договора за ... СП2.2 от ... - недействительными.

Как выше было указано, ... истец направил на имя банка претензию, с требованием признать недействительными условия договора потребительского кредита за ... от ... в части возложения на заемщика обязанности по страхованию жизни и здоровья и вернуть ему плату за страхование в сумме 333 274 рубля 16 копеек.

Копию претензии истец направил в ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни».

Получив данную претензию, страховая компания, оценив претензию как решение истца расторгнуть договор страхования, ... расторг договор жизни и здоровья заемщика за ... СП2.2 от ..., о чем сообщил истцу и ООО «Сетелем Банк», последние получив сведения о расторжении договора страхования, приняло решение об увеличении процентной ставки по кредитному договору.

По условиям и.4. Кредитного договора, процентная ставка по кредиту была согласована сторонами в размере 16,80 %, уменьшенная на 3.60% пункта, т.е. до 13.20 % при условии обеспечения виде личного страхования Заемщика. Более того, данным пунктом Договора предусмотрено, что за неисполнение обязанностей по страхованию, предусмотренных п.9. Договора свыше 30 календарных дней, годовая процентная ставка в значении на дату изменения может быть изменена Кредитором на 3.60 процентных пункта при условии не превышения уровня ставок, действующих у Кредитора по аналогичным продуктам без обязательного страхования на момент принятия решения об изменения славки, а в случае превышения процентная ставка устанавливается на уровне, соответствующем действующей у Кредитора на момент изменения.

Согласно Тарифами но программе целевого потребительского кредитования на приобретение автотранспортного средства (действовавших на момент заключения кредитного договора), но без обязательного страхования, базовая славка по аналогичным условиям предоставления Кредита определена в размере 16,80 % годовых.

Поскольку размеры процентной ставки были согласованы сторонами при подписании кредитного договора, то нельзя говорить об увеличении процентной ставки в одностороннем порядке кредитной организацией, в связи с чем, положения части 4 статьи 29 Федерального закона от ... ... «О банках и банковской деятельности» не могут быть применены. 

В соответствии с п.11 ст. 7 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае не выполнения заемщиком обязанности но страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки но таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки, в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Условие кредитного договора о повышении процентной ставки в случае отказа заемщика от спорного страхования, является способом обеспечения принятых заемщиками обязательств по кредитному договору, вследствие этого не противоречит требованиям закона и не нарушает прав истца как потребителя. 

Суд соглашается с доводами истца о том, что истец в адрес страховой компании не направлял ни каких заявлений о расторжении договора страхования.

Согласно Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется государственная, в том числе судебная, защита его прав и свобод (ч. 1 ст. 45, ч. 1 ст. 46). Право на судебную защиту является непосредственно действующим, оно признается и гарантируется в Российской Федерации согласно общепризнанным принципам и нормам международного права и в соответствии с Конституцией Российской Федерации (ч. 1 ст. 17, ст. 18).

Исходя из принципа диспозитивности гражданского судопроизводства заинтересованное лицо по своему усмотрению выбирает формы и способы защиты своих прав, не запрещенные законом. В силу положений части 1 статьи 3 и части 1 статьи 4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации условием реализации этих прав является указание в исковом заявлении на то, в чем заключается нарушение либо угроза нарушения прав, свобод или законных интересов истца. 

Согласно информационному письму от ..., подписанного операционным директором ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» ФИО2 договор страхования ... от ... заключенный между страховой компанией и истцом ФИО1 является действующим, то есть договор не расторгнут.

В своем отзывы на исковое заявление ответчик ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» указывает, что претензия направленная истцом на имя страховой компании, в виду технической ошибки была принята к учету как заявление о расторжении договора страхования, в связи с чем в адрес истца и ООО «Сетелем Банк» были направлены соответствующие уведомления. В дальнейшем, договор был восстановлен в действии и на данный момент является действующим. Стороны несут по нему все предусмотренные договором обязательства. 

Информация о том, что договор страхования является действующим направлено на имя ООО «Сетелем Банк». 

С учетом положений ст. ст. 2 и 3 ГПК РФ судебной защите подлежат нарушенные либо оспоренные права, свободы или законные интересы.

По смыслу положений Закона РФ "О защите прав потребителей" защите в порядке названного Закона подлежат действительно нарушенные, а не предполагаемые права потребителя.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что на день вынесения решения, договор страхования не является расторгнутым, являются действующим, следовательно права и интересы истца не нарушены, при этом, если истцом будут понесены убытки, связанные с оплатой повышенных процентов, истец имеет право предъявить требования о возмещении убытков к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни». 

Иные требования истцом в отношение ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» не заявлены.

Учитывая, что остальные требования истца являются производными от вышеуказанных требований, суд считает, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме в отношении обоих ответчиков.

При таких обстоятельствах, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

решил:

в удовлетворении исковых ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», обществу с ограниченной ответственность «Сетелем Банк» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение одного месяца, со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья Р.М. Мингалиев 

Мотивированное решение составлено ...