Дело № 2-150/2021

УИД 33RS0018-01-2021-000130-47

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 29 марта 2021 года город Судогда 

Судогодский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего Куприянова А.В.,

при секретаре Барышниковой О.С.;

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании по нему задолженности с обращением взыскания на предмет залога, 

у с т а н о в и л:

11.02.2021 Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора ... от 20.01.2020, о взыскании по нему задолженности в общем размере 310593.93 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 12305.94 рублей.

Мотивируя свои требования, представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО3 указала, что 20.01.2020 между ПАО «Совкомбанк», с одной стороны, и ФИО2, с другой стороны, был заключен кредитный договор ..., согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 318207.42 рублей на срок 60 месяца под 18.9 % годовых.

Погашение кредита должно было производится ежемесячными аннуитетными платежами (всего 60 платежей) в размере 8871.21 рублей.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору, в результате чего задолженность ФИО2 на 27.01.2021 составила 310593.93 рублей и складывается из задолженности по просроченной ссуде в размере 290941.80 рублей; просроченным процентам в размере 14184.56 рублей; процентам по просроченной ссуде в размере 691.47 рублей; неустойке по ссудному договору в размере 4549.45 рублей; неустойке на просроченную ссуду в размере 226.65 рублей.

В качестве обеспечения исполнения ФИО2 обязательств по кредитному договору явился договор залога принадлежащей ей на праве собственности квартиры, расположенной по адресу: ..., площадью 37.6 м2, этаж 1, с кадастровым номером ....

Ненадлежащее исполнение ФИО2 обязательств по возврату кредита и процентов по нему явилось основанием обращения ПАО «Совкомбанк» за судебной защитой своих прав и законных интересов.

Представитель истца ФИО3 для участия в судебном заседании не явилась, в письменном обращении к суду просила рассмотреть дело без её участия, настаивала на удовлетворении исковых требований.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования ПАО «Совкомбанк» признала полностью, представив суду соответствующее письменное заявление.

Дополнительно ФИО2 указала, что вносила платежи в соответствии с графиком до ноября 2020 года, после чего потеряла работу, в связи с чем внесла в декабре 2020 года в качестве погашения задолженности платеж, значительно меньший, чем был предусмотрен графиком платежей, в январе 2021 года платежей не вносила, в феврале 2021 года внесла платеж в размере 7000 рублей, а 23.03.2021 - 10000 рублей. Установленный размер оценки объекта залога в размере 602000 рублей в судебном заседании не оспаривала, возражений относительно расчета задолженности не представила.

Суд, выслушав объяснения ФИО2, исследовав представленные материалы дела, приходит к следующим выводам.

20.01.2020 года между сторонами был заключен кредитный договор ... (л.д.20-23), в соответствии с которым ФИО2 был предоставлен кредит в размере 318207 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой 21.65 % годовых.

Обстоятельства исполнения ПАО «Совкомбанк» своих обязательств по представлению ответчику 318207 рублей объективно подтверждены выпиской по счету ответчика (л.д12-13), расчетом задолженности (л.д.43-44), не оспаривалось ФИО2

В соответствии с п.6 Кредитного договора его погашение производится ежемесячными платежами в установленную дату, включающими возврат кредита и процентов за пользование им. Расчет ежемесячного платежа производится в соответствии с п.4.10 Общих условий кредитования, согласно которым определен график платежей, из которого следует, что размер ежемесячного платежа составляет 8871.21 рублей и подлежит внесению не позднее 20 числа каждого месяца.

Первый платеж подлежал внесению 20.02.2020, последний (60 платеж) - 20.01.2025.

Пунктом 12 Кредитного договора стороны определили ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в соответствии с которым, в случае нарушения ФИО2 обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Кроме того, пунктами 10, 17, 18 Кредитного договора стороны определили, что исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается договором залога (ипотеки) ... от 20.01.2020.

В силу указанного договора его предметом является объект недвижимости: квартира, расположенная по адресу: ..., площадью 37.6 м2, этаж 1, с кадастровым номером ...; принадлежащая на праве собственности ФИО2

На момент заключения договора залога стороны определили её стоимость в размере 602000 рублей (п.3.1 договора залога).

Пунктом 8.1 договора залога установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если заемщик (залогодатель) не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных договором, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

При этом согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.8.2 договора залога).

В соответствии с п.5.4.1. Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» кредитор вправе потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае просрочки очередного ежемесячного платежа в срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, кредитор вправе обратить взыскание на объект недвижимого имущества, находящегося в залоге (п.5.4.3 Общий условий).

Ненадлежащее исполнение ФИО2 условий кредитного договора вытекает из расчета задолженности (л.д.43-44), из которого объективно следует, что нарушение условий кредитного договора по возврату заемных средств и процентов за пользование имело место в апреле 2020 года, в июне 2020 года, в августе 2020 года, ноябре 2020 года.

В связи с выявленными нарушениями условий кредитного договора 16.12.2020 ПАО «Совкомбанк» направило ФИО2 досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 302183.17 рублей в течение 30 дней (л.д.15).

Представленный реестр отправленных писем ДУ-141 от 22.12.2020 и список франкированных простых почтовых отправлений от 22.12.2020, полученных «Почта России», не дает суду оснований сомневаться в надлежащем извещении ответчика о необходимости погашения задолженности по кредитному договору в полном размере. 

В судебном заседании установлено и не оспаривалось ответчиком, что требования досудебной претензии не исполнены.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, начисленным процентам и неустойке не оспорен ответчиком, не вызывает сомнений у суда, поскольку полностью соответствует установленным сторонами условиям кредитного договора.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ).

Неисполнение ответчиком ФИО2 обязательств по возврату заемных средств и процентов за пользование ими за период с декабря 2020 года, ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в апреле 2020 года, в июне 2020 года, в августе 2020 года, ноябре 2020 года суд признает существенным нарушением условий договора, что в силу вышеуказанной нормы материального права является основанием для расторжения кредитного договора.

С учетом установленных обстоятельств дела и указанных норм материального права, положений п.5.4.1 Общих условий кредитовая ПАО «Совкомбанк»; суд признает исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части расторжения кредитного договора и возврата заемных средств, процентов и неустойки обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доводы ФИО2 о частичной оплате задолженности по кредитному договору 12.02.2021 в размере 7000 рублей и 13.03.2021 в размере 10000 рублей не изменяют выводов суда о ненадлежащем исполнении условий кредитного договора; однако внесенные ФИО2 суммы за период с 28.01.2021 по 29.03.2021 подлежат зачету ПАО «Совкомбанк» в счет образовавшейся у ответчика задолженности.

Согласно ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.12.2020) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Принимая во внимание то, что начальная продажная цена предмета залога была определена соглашением сторон в договоре залога и не оспаривалась ответчиком в судебном заседании, суд при разрешении настоящего дела по существу определяет начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., площадью 37.6 м2, этаж 1, с кадастровым номером ...; в размере 602000 рублей.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 16.02.2021 № КУВИ-002/2021-13230223 указанная квартира принадлежит на праве собственности ФИО2, в отношении которой имеется обременение договором ипотеки от 20.01.2020, заключенным ответчиком с ПАО «Совкомбанк» (л.д.65-67).

Из справки МКУ «МФЦ» от 19.02.2021 ... следует, что в спорной квартире, кроме собственника ФИО2, зарегистрированы её дети ФИО1, ... года рождения, и ФИО8, ... года рождения (л.д.72); что было дополнительно подтверждено ответчиком в судебном заседании.

С учетом изложенного, суд признает требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: ..., площадью 37.6 м2, этаж 1, с кадастровым номером ...; обоснованным и подлежащим удовлетворению путем продажи её с публичных торгов и определением начальной продажной стоимости в размере 602000 рублей.

Решая вопрос о распределении судебных расходов, суд исходит из следующего.

К судебным расходам в соответствии со ст.88 ГПК РФ относятся затраты на оплату государственной пошлины и издержки, связанные с рассмотрением дела. 

При подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» оплатило государственную пошлину в соответствии с ценой иска и требованием нематериального характера об обращении взыскания на предмет залога в размере 12305.94 рублей, что объективно подтверждено платежным поручением ... от 02.02.2021 (л.д.10).

В силу ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание то, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены судом полностью, с ответчика ФИО2 надлежит взыскать в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12305.94 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 193-199ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании по нему задолженности с обращением взыскания на предмет залога удовлетворить.

Кредитный договор ... от 20.01.2020, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2, расторгнуть.

Взыскать с ФИО2, ... года рождения, уроженки поселка ..., зарегистрированной в городе ...; в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», расположенного в ..., ..., ...; задолженность на 27.01.2021 по кредитному договору ... от 20.01.2020 года: просроченную ссуду в размере 290941 рублей 80 копеек; просроченные проценты в размере 14184 рублей 56 копеек; проценты по просроченной ссуде в размере 691 рублей 47 копеек; неустойку по ссудному договору в размере 4549 рублей 45 копеек; неустойку на просроченную ссуду в размере 226 рублей 65 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12305 рублей 94 копеек. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 28.01.2021, по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (20.01.2020), начисленную на сумму основного долга, за каждый календарный день просрочки, начиная с 28.01.2021 по день вступления решения в законную силу. 

Зачесть выплаты ФИО2 по кредитному договору ... от 20.01.2021, произведенные ей в период с 28.01.2021 по 29.03.2021; в счет образовавшейся задолженности.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2: объект недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: ..., площадью 37.6 м2, этаж 1, с кадастровым номером ...; путем продажи с публичных торгов, определив её начальную продажную стоимость в размере 602000 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме во Владимирский областной суд путем представления апелляционной жалобы в Судогодский районный суд Владимирской области.

Председательствующий А.В.Куприянов

Решение в окончательной форме изготовлено 31.03.2021.