Дело № 2-630/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 марта 2021 года г. Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Булатовой Э.А.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «Экспобанк» о защите прав потребителя, 

установил:

Э.Р. ФИО3 обратилась в суд с иском к ООО «Экспобанк» о признании недействительным кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ в части 11, предоставления кредита в размере ... руб., о применении реституции и взыскании денежных средств в размере ... руб., штрафа в размере ... руб., компенсации морального вреда в размере ... руб. 

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере ... руб. под 14,4% годовых на приобретение транспортного средства. В рамках кредитного договора истцу были дополнительно навязаны услуги Опционного договора «АВТОУверенность» на сумму ... руб. и дополнительной услуги в пользу ИП ФИО1 Мансыра в сумме ... руб. на все время действия кредитного договора. В кредитном договоре отсутствует выраженное согласие истца на указанные дополнительные услуги. Стоимость указанных услуг вошли в состав кредитных денежных средств. Включение в кредитный договор условий заключения дополнительных услуг, фактически является условием получения кредита и свидетельствует о злоупотреблении свободой договора со стороны ответчика. Обязательство в виде заключения дополнительных услуг, которыми банк обусловил выдачу кредита, влечет за собой недействительность данной части договора. В связи с данными обстоятельствами истец обратилась в суд с указанным иском. 

Истец и ее представитель ФИО6, допущенная к участию в деле в порядке ст. 53 ГПК РФ, на исковых требованиях настаивали, иск просили удовлетворить, мотивируя доводами, изложенными в иске.

Представитель ответчика ООО «Экспобанк» на судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представлен отзыв на иск, в соответствии с которым в удовлетворении исковых требования просят отказать, указав, что банк не навязывал истцу заключение каких-либо договоров с третьими лицами, истцу была предоставлена исчерпывающая информация по условиям кредитного договора в соответствии с действующим законодательством. В заявлении-анкете истцу была предоставлена возможность заключить дополнительные договоры или отказаться от их заключения, банк исполнял распоряжения клиента, представленное им в заявлении на перечисление денежных средств, дело просят рассмотреть в их отсутствие (л.д. 65-67).

Выслушав истца и его представителя, исследовав имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие иных действий граждан и юридических лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений пункта 2 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом Э.Р. ФИО3 и ответчиком ООО «Экспобанк» заключен договор кредита ... по кредитному продукту «Авто Драйв», в соответствии с которым Э.Р. ФИО3 предоставлен кредит на сумму ... руб. под 14,4% годовых на срок 84 месяца (л.д.7-8).

Согласно условиям кредитного договора заемщик был обязан заключить с банком договор банковского (текущего) счета (п. 9 Индивидуальных условий), заключения иных договоров для выдачи кредита не требовалось.

Подпунктом 11 п. 2 Индивидуальных условий предусмотрены цели использования заемщиком потребительского кредита: оплата полной стоимости ТС с индивидуальными признаками согласно пп. 10 п. 2 Индивидуальных условий в размере ... руб.; оплата по Опционному договору "АВТОУверенность" в размере ... руб. в пользу ООО "Автоэкспресс"; оплата стоимости дополнительной услуги в размере ... руб. в пользу ИП ФИО1 Мансыра.

ДД.ММ.ГГГГ Э.Р. ФИО3 подписано заявление на перечисление денежных средств с ее счета на счет ООО "Артель" за автомобиль ... ... рублей, на счет ООО "Автоэкспресс" по опционному договору "Автоуверенность" ... руб.

В пункте 9 Заявления-анкеты заемщик подтвердил, что ему была предоставлена исчерпывающая информация в соответствии с действующим законодательством, в том числе: Федеральным законом от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", а также о Банке, об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог транспортного средства как в случае заключения договоров страхования, так и без них на сопоставимых (по сумме и сроку возврата кредита) условиях.

ДД.ММ.ГГГГ Э.Р. ФИО3 с ООО «Артель» был заключен договор купли-продажи N ... от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому истцом был приобретен в собственность у ООО "Артель" автомобиль ..., VIN № №, стоимостью ... руб. Передача ТС подтверждается актом приема-передачи (приложение N 1 к Договору) (л.д. 10,11).

Согласно п. 2.1. и п. 2.2. договора купли-продажи в цену автомобиля в размере 995000 руб. включена стоимость установленного дополнительного оборудования и расходы по его установке в соответствии с подписанным заказ-нарядом.

ДД.ММ.ГГГГ Э.Р. ФИО3 обратилась с заявлением на заключение опционного договора "АВТОУверенность" (л.д.61).

Согласно заявлению на заключение опционного договора "АВТОУверенность", истец выразила желание заключить опционный договор с ООО "Автоэкспресс" добровольно, по собственному желанию (пункт 5 заявления).

На основании пункта 6 заявления на заключение Опционного договора, истцу предоставлена информация об условиях заключения и исполнения опционного договора, о порядке определения размера стоимости по опционному договору, что подтверждается подписью Э.Р. ФИО3 на заявлении на заключение опционного договора «АВТОУверенность».

ДД.ММ.ГГГГ Э.Р. ФИО3 и ООО «Автоэкспресс» были подписаны индивидуальные условия опционного договора "АВТОУверенность" ... в целях заключения опционного договора, по которому общество обязуется по требованию клиента приобрести транспортное средство ... по цене, равной общей сумме остатка задолженности клиента по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ, указанной в справке кредитора ООО "Экспобанк", и в течение одного рабочего дня с даты принятия транспортного средства перечислить денежные средства на счет клиента, указанный в пункте 10 Индивидуальных условий, в целях погашения задолженности клиента по кредитному договору.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий Опционного договора, опционный договор заключен на 36 месяцев.

Из пункта 3 Индивидуальных условий Опционного договора следует, что за право заявить требование по опционному договору клиент уплачивает обществу денежную сумму в размере 96750 руб. При прекращении действия договора уплаченная Обществу цена опциона не возвращается.

Согласно п. 5.2 Общих условий опционного договора "АВТОуверенность", размещенных на сайте www.avto.express, являющихся его составной частью, опционный договор прекращается досрочно в случаях, установленных законодательством, а также в случае перехода/уступки прав требования кредитора по кредитному договору к третьему лицу.

Согласно пункта 4.3 Общих условий Опционного договора "АВТОУверенность", при прекращении действий опционного договора уплаченная обществу цена опциона не возвращается.

Э.Р. ФИО3 подтвердила своей подписью в заявлении на заключение опционного договора "АВТОУверенность", что ознакомлена и согласна с общими условиями Опционного договора "АВТОУверенность", а также тарифами по договору.

Из анкеты-заявления на предоставление кредита под залог транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что истец дала согласие на оформление Опционного договора «АвтоУверенность» на сумму ... руб. за счет средств кредита. Подтверждает, что ей была предоставлена в полном объеме исчерпывающая информация об условиях предоставления и особенностях исполнения договора, указанного в данном пункте, а также разъяснены все возникшие у нее вопросы по поводу Опционного договора «АвтоУверенность» (л.д.32).

В анкете-заявлении на автокредит указана дополнительная услуга, определена ее стоимость в размере ... руб., заемщику предоставлена возможность согласиться или отказаться от оказания данной услуги путем подписания согласия или отказа. Истец собственноручно написала, что согласна заключить дополнительную услугу и оплатить ее, поставила подпись о согласии.

Обращаясь с иском в суд, Э.Р. ФИО3 ссылалась на то, что заключение с ООО «Автоэкспресс» опционного договора ей навязал ответчик ООО «Экспобанк» при предоставлении кредита, она вынуждена была заключить договор, чтобы получить заемные средства.

Однако суд находит данные доводы истца несостоятельными, поскольку они опровергаются подписанным истцом заявлением на заключение опционного договора «АВТОУверенность». При этом собственноручной подписью в указанном заявлении истец подтвердила добровольность заключения опционного договора, по собственному желанию, и что ей предоставлена в полном объеме исчерпывающая информация в соответствии с действующим законодательством, в том числе Законом о защите прав потребителей. О своем согласии на заключение опционного договора, истец указала и в заявлении –анкете на предоставление автокредита. 

Доказательства того, что истец была вынуждена заключить опционный договор, и не имела возможности получить кредит в банке без заключения данного договора, вопреки положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцом суду не представлены.

Сведений о том, что опционный договор «АВТОУверенность», заключенный истцом с ООО «Автоэкспресс» признан недействительным, либо расторгнут суду также не представлено. 

Из анкеты-заявления на предоставление кредита под залог транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что истец дала согласие на оформление договора об оказании услуг в пользу ИП ФИО1 Мансыра, оплата по счету ... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму .... за счет средств кредита. Подтверждает, что ей была предоставлена в полном объеме исчерпывающая информация об условиях предоставления и особенностях исполнения договора, указанного в данном пункте, а также разъяснены все возникшие у нее вопросы по поводу договора, указанного в данном пункте (л.д.32).

Подпунктом 11 п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора одной из целей использования заемщиком потребительского кредита указана оплата стоимости дополнительной услуги в размере ... руб. в пользу ИП ФИО1 Мансыра.

ДД.ММ.ГГГГ Э.Р. ФИО3 подписано заявление на перечисление денежных средств с ее счета на счет ИП ФИО1 Мансыра по договору на дополнительные услуги ... руб.

ДД.ММ.ГГГГ Э.Р. ФИО3 заключила договор с ИП ФИО7, посредством направления акцепта публичной оферты и приобретения карты № стоимостью ... руб. со сроком действия 2 года.

Из данной карты усматривается, что по данной электронной карте ИП ФИО7 оказывает следующие услуги: круглосуточная поддержка клиента, техпомощь для автомобиля при ДТП/поломке, юридическая помощь, эвакуация автомобиля при ДТП/поломке, хранение шин, удаленное урегулирование убытков, автоконсьерж, аварийный комиссар, сбор справок, проверка штрафов ГИБДД, справки гидрометцентра (л.д.71).

В анкете-заявлении на автокредит указана дополнительная услуга, определена ее стоимость в размере ... руб., заемщику предоставлена возможность согласиться или отказаться от оказания данной услуги путем подписания согласия или отказа. Истец собственноручно написала, что согласна заключить дополнительную услугу и оплатить ее, поставила подпись о согласии.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Э.Р. ФИО3, подписав кредитный договор, добровольно согласилась с условиями предоставления кредита, а также подтвердила, что она ознакомлена с указанными условиями.

Свободное волеизъявление истца основано не только на возможности отказаться от заключения договора и обратиться в иную кредитную организацию, а, в первую очередь, на возможности выбора условий кредитования.

Истец лично выразила желание на заключение кредитного договора и увеличение суммы запрашиваемого кредита на стоимость дополнительных услуг, перечень услуг при заключении договора не просила изменить.

Доказательств того, что истец обращалась в банк с предложением заключить кредитный договор без заключения договоров на дополнительные услуги и получила отказ, в материалы дела не представлено, условия оспариваемого кредитного договора не содержат положений о необходимости заключения заемщиком опционного договора и договора по приобретению электронной карты о технической помощи на дороге. 

Кроме того, банк стороной договорных отношений, возникших между истцом и ИП ФИО7, не является, денежная сумма в размере ... руб. была перечислена ИП ФИО7

Банк также не является стороной опционного договора, а лишь перечислил денежные средства по его оплате за истца по указанию последней.

При таких обстоятельствах, с учетом изложенного, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований ФИО2 к ООО «Экспобанк» о признании недействительным кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ в части 11, предоставления кредита в размере ... руб., применении реституции и взыскании денежных средств в размере ... руб., штрафа в размере ... руб., компенсации морального вреда в размере ... руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО2 к ООО «Экспобанк» о признании недействительным кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ в части 11, предоставления кредита в размере ... руб., применении реституции и взыскании денежных средств в размере ... руб., штрафа в размере ... руб., компенсации морального вреда в размере ... руб., оставить без удовлетворения.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле, вправе ознакомиться 11.03.2021.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Верховного Суда РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: