Дело № 2-147/2020

УИД 28RS0015-01-2020-000085-62

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

02 марта 2020 года г. Райчихинск 

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Грачевой О.В., 

при секретаре Хомяковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Райчихинский городской суд к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, указав что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 10000 руб. под 52,14 % годовых, сроком на 36 месяцев. ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом ФИО3 к имуществу ФИО2 

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 689 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 689 дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 12 513, 00 рублей, в том числе: просрочена ссуда 9 540, 93 рублей, просроченные проценты 2 071, 28 рубль, штраф за просрочку уплаты кредита 562, 45 рублей, штраф за просрочку уплаты процентов 338, 34 рублей. 

Просит взыскать с наследника в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженность в размере 12 513, 00 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 500, 52 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика по настоящему делу привлечен ФИО1.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, согласно представленному исковому заявлению просит дело рассмотреть в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не известил суд о причинах неявки и доказательствами уважительности причин его неявки суд не располагает. 

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ (№).

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с Генеральной лицензией №, выданной ДД.ММ.ГГГГ Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») г. Кострома, банку предоставлено право на осуществление банковских операций: на привлечение денежных средств юридических лиц во вклады, размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» зарегистрировано и внесено в Единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ за основным государственным регистрационным номером №. В соответствии с решением Единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ (Решение №) полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» ПАО «Совкомбанк». 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в размере 10 000, 00 рублей под 52, 14 % годовых, сроком на 36 месяцев. Минимальный обязательный платеж в месяц 1000 руб.

В соответствии с заявлением о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ознакомлена с условиями кредитования, осознанно их понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика.

ФИО2 гарантировала банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность составляет 36, 00 %.

По условиям заключенного договора ОАО ИКБ «Совкомбанк» открыл ФИО2 банковский счет, выдал расчетную карту с лимитом задолженности в размере 10 000, 00 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ОАО ИКБ «Совкомбанк» обязательства перед ФИО2 по заключенному договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ считаются исполненными. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств, а именно невнесение очередных ежемесячных платежей в размере достаточном для погашения задолженности, в связи с чем, образовалась просроченная кредитная задолженность, что недопустимо в силу закона.

Согласно статье 809 ГК РФ заемщик обязан в установленные договором сроки уплачивать проценты по договору займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Факт совершения операций с использованием кредита по указанному договору подтверждается выпиской по счету. 

Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено частью 1 статьи 1112 ГК РФ.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла (запись акта о смерти № составлена ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС по г. Райчихинск и пгт. Прогресс управления ЗАГС Амурской области).

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела следует, что наследником умершего заемщика ФИО2 по закону является сын наследодателя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти матери ФИО2

Материалами наследственного дела ФИО2 также подтверждается наличие в собственности наследодателя ? доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>, денежные средства, внесенные на денежный вклад в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями. 

Согласно выписки из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним, ФИО2 принадлежит право на ? доли в праве собственности на 

<

адрес>. 

Кадастровая стоимость объекта недвижимости 

<

адрес> на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1338733,42 руб.

Требования банка о взыскании с наследника умершего заемщика заявлены в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Вступившим в законную силу решением Райчихинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ иск ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования умершего заемщика ФИО2 удовлетворен полностью. С ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный экспресс банк» взыскана задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 128857,20 руб.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно абз. 2 ст. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

Анализ приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ позволяет сделать вывод о том, что обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника, поэтому смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества с момента открытия наследства до момента исполнения обязательств. Смерть должника не прекращает начисление процентов за пользование кредитом, следовательно, наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего к ним в порядке наследования наследственного имущества. Принятое наследство, в силу положений п. 4 ст. 1152 ГК РФ признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Требования к наследнику об уплате процентов за пользование кредитом, в том числе за период после смерти (с даты открытия наследства), являются правомерными, в связи с чем, наследник должен нести обязанность по кредитному договору, в том числе и по уплате процентов.

Ответчиком ФИО1 не предоставлено каких-либо доказательств, опровергающих предоставленные истцом расчеты, подтверждающие наличие задолженности по кредиту, а у суда не имеется оснований сомневаться в правильности и достоверности предоставленных ПАО «Совкомбанк» доказательств.

С учетом исследованных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу о том, что расчет суммы просроченного основного долга, просроченных процентов осуществлен истцом верно.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, свидетельствующих о неисполнении заёмщиком обязанностей по возврату денежных средств в соответствии с условиями заключённого договора, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании просроченной ссуды и просроченных процентов в сумме 11612,21 руб. (9540,93+2071,28).

Рассматривая требования истца о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты процентов и кредита, суд пришел к следующим выводам.

Как следует из представленного банком расчета цены иска по договору и выписки по счету, истец произвел расчет штрафов по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из разъяснений п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, период начисления штрафных санкций, для определения размера ответственности наследника, с ДД.ММ.ГГГГ (день смерти наследодателя) по ДД.ММ.ГГГГ (истечения времени, необходимого для его принятия наследниками) подлежит исключению.

Таким образом, с учетом начисленного размера неустойки в сумме 26,3 руб. (14,18+2,02+8,84+1,26) и произведенного гашения в сумме 26,3 руб. (16,2+10,1) требования истца о взыскании неустойки удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано. 

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при обращении в суд с настоящим иском уплачена государственная пошлина в размере 500, 52 рублей. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований (92,8%) в размере 464,48 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11612,21 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 464,48 руб., всего взыскать 12076 (двенадцать тысяч семьдесят шесть) рублей 69 копеек. 

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Райчихинский городской суд Амурской области в апелляционном порядке в течение одного месяца.

Вступившие в законную силу постановления по настоящему делу могут быть обжалованы в кассационном порядке в Девятый кассационный суд общей юрисдикции (690090, 

<

...>) через суд первой инстанции в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.

.

.

Судья Райчихинского городского суда О.В. Грачева