РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Городец 29 июля 2024 года 

Городецкий городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Пеговой Ю.А., при секретаре судебного заседания Строгановой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

ООО МКК «КВ Деньги Людям» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «КВ Деньги Людям» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. 

В обоснование исковых требований истцом указано, что *** ФИО1 (заемщик) заключил с ООО МКК "KB Деньги Людям" (займодавец) договор займа *, в соответствии с условиями которого, заимодавец передал заемщику денежные средства в размере 22600 рублей на срок по *** с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 146 % годовых на первые десять дней и 365 % годовых за последующие дни пользования займом, а заемщик обязался возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок.

Согласно пункту 21 договора займа проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 156 дней со дня, следующего за днем выдачи займа.

Указанные обстоятельства подтверждаются договором потребительского займа * от ***, расходным кассовым ордером * от ***.

По окончании срока возврата займа, ответчик сумму займа с процентами не вернул, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд с заявлением о вынесении судебного приказа. Однако судебный приказ * от *** на взыскание задолженности с ФИО1 вынесенный мировым судьей судебного участка * Городецкого судебного района ......., был отменен *** по заявлению ответчика.

ФИО1 были произведены следующие платежи в счёт частичного погашения задолженности по договору: *** в размере 699,82 рублей, *** в размере 466,55 рублей.

Таким образом, сумма задолженности ФИО1 по договору * от *** составляет 55333,63 рублей, из которых: 22600 рублей – сумма основного долга, 32733,63 рублей – проценты за пользование займом. Расчет суммы задолженности прилагается.

ООО МКК "KB Деньги Людям" является микрофинансовой организацией, в связи с чем, порядок и условия деятельности истца по предоставлению потребительских займов регулируются Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.1 ст.9 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского займа № К37604883 определена с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой - 146% годовых и 365 % ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой – 146 % годовых и 365 % годовых, стороны согласовали в индивидуальных условиях договора потребительского займа при его заключении (п.4 Табличной формы).

Размеры процентной ставки 146% годовых и 365 % годовых соответствуют положениям п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и не превышают среднерыночных значений, установленных Банком России для микрофинансовых организаций.

На основании изложенного, истец ООО МКК «КВ Деньги Людям» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору займа * от *** в размере 55333,63 рублей, из которых: 22600 рублей – сумма основного долга, 32733,63 рублей – проценты за пользование займом за период с *** по ***, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1860,01 рублей. 

В ходе рассмотрения данного дела в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ГУФССП России по ........

Представитель истца ООО МКК «KB Деньги Людям» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, в материалы дела представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой, имеющейся в материалах дела, ходатайств об отложении дела в суд не поступало.

В соответствии с частями 1, 3 статьи 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая, что ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил об отложении рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика в общем порядке.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, ГУФССП России по Нижегородской области в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении дела суд не поступало.

Дело рассмотрено в отсутствие третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, ГУФССП России по Нижегородской области.

Изучив доводы истца, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В соответствии с положениями ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено и из материалов дела следует, что *** между ФИО1 (заемщиком) и ООО МКК "KB Деньги Людям" (займодавцем) заключен договор займа *, в соответствии с которым, заимодавец передал заемщику денежные средства в размере 22600 рублей на срок по *** с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 0,4 % в день (146 % годовых) на первые десять дней и 1 % в день (365 % годовых) с 11 дня и далее – за последующие дни пользования займом, а заемщик обязался возвращать сумму займа с процентами в соответствии с графиком платежей (п. 19 Договора), согласно которому *** заемщик единовременно обязался возвратить займодавцу 28476 рублей, из которых сумма основного долга 22600 рублей, проценты 5876 рублей. 

Согласно пункту 21 договора займа проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 156 дней со дня, следующего за днем выдачи займа с учетом ограничений, предусмотренных законом. 

Передача денежных средств от займодавца заемщику подтверждается расходным кассовым ордером * от ***.

Как установлено материалами дела ответчиком ФИО1 обязательства в нарушение условий, установленных договором потребительского займа * от *** по возврату в предусмотренный данным договором срок заемных денежных средств и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами исполнялись ненадлежащим образом.

ФИО1 в счёт частичного погашения займа и процентов по договору были произведены следующие платежи: *** в размере 699,82 рублей, *** в размере 466,55 рублей. Указанные обстоятельства также подтверждаются справкой Городецкого РОСП ГУФССП России по ....... от ***, из которой следует, что в рамках исполнительного производства, возбужденного *** на основании судебного приказа * от ***, взыскано и перечислено взыскателю сумма в размере 1166,37 рублей.

Таким образом, истцом обязательства по договору займа исполнены в полном объеме. Ответчиком же внесена только сумма 1166,37 рублей.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по возврату займа и уплате процентов за период с *** по *** составляет 55333,63 рублей, из которых: 22600 рублей – сумма основного долга, 32733,63 рублей – проценты за пользование займом.

Факт задолженности ответчика ФИО1 перед истцом и факт нарушения принятых на себя обязательств по своевременному возврату кредита подтверждается материалами дела. До настоящего времени данные обязательства по договору заемщиком не исполнены, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по договору займа.

Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчик не предоставил суду доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств перед кредитором, тогда как истцом представлены доказательства нарушения его прав ответчиком.

Ответчик ФИО1 доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору, а также своего расчета размера задолженности, в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представил.Кроме того, в соответствии с пунктом 18 договора заемщик, подписывая настоящий договор, подтверждает и гарантирует, что ему понятны условия настоящего договора, в том числе сумма, подлежащая возврату, размер предоплаты и процентной ставки. Заемщик признает такой размер процентов абсолютно обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи микрозайма без обеспечения. До заключения настоящего договора заемщик был ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа ООО МКК «КВ Деньги Людям», Общими условиями договора потребительского займа, Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «КВ Деньги Людям», содержание указанных документов понятно Заемщику и не вызывает вопросов и возражений.

Первоначально истец обратился к мировому судье судебного участка № 2 Городецкого судебного района Нижегородской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

09 сентября 2022 года мировым судьей судебного участка №2 Городецкого судебного района Нижегородской области, был вынесен судебный приказ №2-1701/2022 о взыскании с ответчика ФИО1 по вышеуказанному договору задолженности за период с 18.01.2022 года по 23.06.2022 года в размере 56500 рублей и расходов по оплате госпошлины в сумме 947,50 рублей.

22 января 2024 года вышеуказанный судебный приказ отменен, в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения, о чем мировым судьей вынесено определение.

Указанные обстоятельства в их совокупности свидетельствуют о правомерности требований истца, основанных на положениях ч.2 ст.811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, а ответчиком не представлено доказательств погашения кредитной задолженности, поэтому, суд приходит к выводу о взыскании задолженности с ФИО1

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов, суд учитывает следующее.

В соответствии с частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Кроме того, в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб., на срок до 30 дней были установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 352,775%, в то же время на срок от 61 до 180 дней - в размере 365% при их среднерыночном значении 317,805%.

Истцом проценты за период с *** по *** рассчитаны исходя из ставки в размере с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 0,4 % в день (146 % годовых) на первые десять дней и 1 % в день (365 % годовых) с 11 дня и далее – за последующие дни пользования займом, то есть с учетом вышеприведенных положений статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" о применении среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Федеральным законом от 27.12.2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" статья 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" дополнена частью 23, согласно которой процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день, и частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

При этом, ст. 3 данного закона установлено, что настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении тридцати дней после дня его официального опубликования, за исключением пунктов 2 и 3 статьи 1 настоящего Федерального закона, подпункт "а" пункта 2 и пункт 3 статьи 1 настоящего Федерального закона вступают в силу с 1 июля 2019 года (в отношении ч. 23), подпункт "б" пункта 2 статьи 1 (в отношении ч. 24) настоящего Федерального закона вступает в силу с 1 января 2020 года.

На дату заключения договора с ФИО1 для микрофинансовых организаций был предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов свыше полуторакратного размера суммы займа по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Расчет истца судом проверен, является арифметически верным, полная стоимость микрозайма по договору на срок 30 дней установлена в рамках указанных пределов - 365% годовых, также не нарушены вышеуказанные положения норм действующего законодательства при расчете процентов за период с *** по ***.

Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 по договору займа * от *** с учетом произведенных платежей составила в размере 55333,63 рублей, из которых: 22600 рублей – сумма основного долга, 32733,63 рублей – проценты за пользование займом за период с *** по ***.

Ответчиком в свою очередь не представлено доказательств иной суммы задолженности.

Разрешая спор, суд, установив ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа, что в судебном заседании стороной ответчика не оспаривалось, приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения исковых требований.

Проценты за пользование займом рассчитаны истцом в соответствии с условиями договора и расчет не противоречит приведенным выше нормам права, размер взыскиваемых процентов в сумме 32733,63 рублей не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). 

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика задолженности в размере 55333,63 рублей, из которых: 22600 рублей – сумма основного долга, 32733,63 рублей – проценты за пользование займом за период с *** по ***, является обоснованным и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Согласно расчету задолженности истец требует уплаты процентов, которые являются процентами за пользование займом в соответствии со ст. 809, 819 ГК РФ, которые в отличие от процентов по ст. 395 ГК РФ, не имеют штрафного характера. Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных исковых требований.

Таким образом, суд полагает необходимым понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины взыскать с ответчика в размере 1860,01 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «КВ Деньги Людям» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, зарегистрированного по адресу: ......., паспорт ... года, в пользу ООО МКК «КВ Деньги Людям» (ОГРН 

<

***> ИНН 

<

***>), задолженность по договору займа * от *** в размере 55333,63 рублей, из которых: 22600 рублей – сумма основного долга, 32733,63 рублей – проценты за пользование займом за период с *** по ***; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1860,01 рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Городецкий городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Городецкого городского суда Ю.А. Пегова

Мотивированное решение составлено 05 августа 2024 года

Судья Городецкого городского суда Ю.А. Пегова