Дело № 2-271/2023

УИД-75RS0008-01-2023-000046-05

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

20 июля 2023 года город Борзя 

Борзинский городской суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Слепцова И.В., 

при секретаре судебного заседания Кымпан А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк обратился в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на то, что ПАО Сбербанк на основании заявления-анкеты и обслуживания кредитной карты №-Р-16272656010 и предоставило заемщику кредитную карту MasterCard Credit Momentum.

В соответствии с положениями ст.ст.432,437,438 ГК РФ указанное заявление следует считать акцептом оферты, и на указанные правоотношения должны распространяться все правила гражданского законодательства о договоре. Все существенные условия договора содержаться в условиях использования международных карт Сбербанка России. Указанные условия опубликованы в сети интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк ttp://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/Usl_card_cred.pdf. 

Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в информации о полной стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в информации о полной стоимости, также опубликованы в сети интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк www.sberbank.ru. Подпись ответчика в заявлении свидетельствует о его ознакомлении с дынными условиями и тарифами. 

Процентная ставка за пользование кредитом 23,9 % годовых.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 9 календарных дней с даты формирования отчета по карте. 

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность, согласно расчету цены иска: просроченные проценты 8151 руб. 43 коп., просроченный основной долг 58033 руб. 37 коп.

Кроме того, на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 112107 руб. 62 коп. на срок 36 месяцев, под 18,45% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». 

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 

12.04.2015 должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. 

Пунктом 1.1 условий банковского обслуживания договор банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком договор банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности. 

Пунктом 1.2 условий банковского обслуживания установлено, договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. 

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты MasterCard Standart (счет №). 

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные договором банковского обслуживания (ДБО) операции по своим счетам карт, счетам вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской арты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности карт и тарифам ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно, через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте MasterCard Standart №******1167 (счет №) услугу «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте банка осуществил вход в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил СМС –сообщение пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком использована карта №******1167 и верно введен пароль для ввода в систему. 

ДД.ММ.ГГГГ должником в 04:04 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. 

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 04:12 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 04:12 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. 

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления -п.17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 04:28 банком выполнено зачисление кредита в сумме 112107 руб. 62 коп. 

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 

Согласно п.6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в порядке очередности: 1 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3405 руб. 45 коп. 35 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4060 руб. 14 коп. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, в платежную дату-16 число месяца. 

Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств. 

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнили ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 114330 руб. 18 коп., в том числе: просроченные проценты 12385 руб.83 коп., просроченный основной долг 101944 руб. 35 коп.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. 

Просит суд взыскать из наследственного имущества ФИО1 задолженность по договору на выпуск и обслуживания кредитной карты №-Р-16272656010 в размере 66184 руб. 80 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2185 руб. 54 коп., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 114330 руб. 18 коп., в том числе просроченные проценты 12385 руб. 83 коп., просроченный основной долг в размере 101944 руб. 83 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3486 руб. 60 коп.

Определением суда от 27 февраля 2023 года гражданские дела № и № соединены в одно производство, соединенному производству присвоен №.

Определениями суда от 27февраля 2023 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2. 

Определением суда от 24 апреля 2023 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена администрация сельского поселения «Южное».

Определением суда от 22 мая 2023 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3 . 

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представителем ФИО4, действующей на основании доверенности, предоставлено ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие, требования изложенные в исковом заявлении поддерживает в полном объеме, просит их удовлетворить. 

В судебное заседание соответчики ФИО5, ФИО3, представитель администрации сельского поселения «Южное» не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялись надлежащим образом. 

В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства (ст. 233 ГПК РФ). 

Учитывая наличие совокупности всех условий, указанных в данной статье, (извещение ответчика о времени и месте судебного заседания; неявка ответчика в судебное заседание; непредставление ответчиком сведений об уважительности причин неявки; отсутствие просьбы ответчика о рассмотрении дела в его отсутствие), суд определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства с учётом требований ст. 234 ГПК РФ.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из предоставленных суду пояснений ФИО5 следует, что ответчик с 2005 года с ФИО6 не проживает, с этого же времени проживает в 

<

адрес>. 

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по ее выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Порядок заключения договоров в электронном виде между Клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление и банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания совокупности. 

Согласно п.1.2 договор считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного клиентом собственноручно, при предъявлении клиентом документа, удостоверяющего личность.

В соответствии с п. 3.1.8. ДБО проведение кредитных операций в Системе «Сбербанк Онлайн» осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания Банка, Систем:«Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка) (Приложение 1 к Условиям банковского обслуживания).

Судом установлено, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк выдало кредит ФИО1 в сумме 112107 руб. 62 коп.на срок 36 месяцев, под 18,45% годовых.

Из представленных суду документов следует, что кредитный договор № от 02.12.2021заключен между ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО1 путем использования системы «Сбербанк Онлайн». 

Ввод ФИО1 в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, содержащегося в СМС-сообщении, направленном ему Банком, свидетельствует о подписании заемщиком кредитного договора аналогом собственноручной подписи.

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности карт и тарифам ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнили ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 114330 руб. 18 коп., в том числе: просроченные проценты 12385 руб.83 коп., просроченный основной долг 101944 руб. 35 коп.

Кроме того, ПАО Сбербанк на основании заявления-анкеты и обслуживания кредитной карты №-Р-16272656010 предоставило заемщику кредитную карту MasterCard Credit Momentum. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9 % годовых.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 9 календарных дней с даты формирования отчета по карте. 

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность, согласно расчету цены иска: просроченные проценты 8151 руб. 43 коп., просроченный основной долг 58033 руб. 37 коп.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Прекращение обязательств по требованию одной из сторон, в соответствии со статьей 407 Гражданского кодекса РФ допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В силу действующего законодательства, смерть заемщика не прекращает обязательство перед банком. 

Согласно ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно постановлению Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Аналогичная позиция изложена также в п. 60 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2013 года «О судебной практике по делам о наследовании».

По сведениям нотариусов Борзинского нотариального округа Забайкальского края наследственное дело к имуществу ФИО1 , умершего ДД.ММ.ГГГГ не открывалось. 

Согласно предоставленным суду сведениям Отделом ЗАГС Борзинского района Департамента ЗАГС Забайкальского края ФИО1 является супругом ФИО5 , которые являются родителями ФИО7 , ФИО3, ФИО3 и ФИО3 .

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, принадлежали следующие объекты недвижимости: жилой дом, с кадастровым номером №:71, площадью 65,7 кв.м. и земельный участок, с кадастровым номером №, площадью 1200 кв.м., расположенные по адресу: 

<

адрес>. 

Согласно заключению № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Мобильный оценщик» заключению рыночная стоимость комплекса имущества, местонахождение - 

<

адрес> составляет 839000 руб., в том числе земельного участка с кадастровым номером №:22 составляет 120000 руб., строения (квартиры) с кадастровым номером № составляет 719000 руб. 

При этом, согласно сведениям администрации сельского поселения «Южное» от ДД.ММ.ГГГГ по адресу: 

<

адрес> зарегистрирован ФИО3 .

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: - вступил во владение или в управление наследственным имуществом; - принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; - произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; - оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Разрешая спор, суд приходит к выводу о том, что ФИО3 совершил действия, по фактическому принятию наследства, продолжая проживать в жилом доме после смерти отца.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ч.2 ст. 1153 ГК РФ, суд приходит к выводу, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, является ответчик ФИО3 Доказательств отказа ответчика ФИО3 от наследства суду не представлено.

Принимая во внимание, что ФИО1, умерший 08 мая 2022 года, не исполнил свои обязательства по кредитам, следовательно, требования истца о взыскании задолженности с наследника подлежит удовлетворению. При этом, задолженность следует взыскать с ФИО3, фактически принявшего наследство. Стоимость наследственного имущества превышает спорную задолженность.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом представлено платежное поручение, согласно которому истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 2185 руб. 54 коп. и 3486 руб. 60 коп., в связи с чем, сумма 5672 руб. 14 коп.подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО7 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, ИНН №, в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пределах стоимости принятого наследственного имущества ФИО1 задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 66184 рубля 80 копеек, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 16.05.2022 по 29.12.2022 (включительно) в размере 114330 рублей 18 копеек, в том числе просроченные проценты 12385 рублей 83 копейки, просроченный основной долг в размере 101944 рубля 83 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5672 рубля14 копеек. 

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий судья И.В.Слепцов