РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 октября 2018г. г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Мангировой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3681/2018 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.04.2014г. в размере 194 769,70 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 095,39 руб., указав, что 26.04.2014г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее - Договор).

Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 26.04.2014г. (далее - Заявление), Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.

В соответствии с Заявлением от 26.04.2014г. Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет (далее - Счет Клиента), используемый в рамках кредитного договора; предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на Счет Клиента.

Согласно Условиям кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается доставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, 26.04.2014г. Банк открыл Клиенту банковский счет №, а также предоставил Клиенту кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в размере суммы кредита, а именно 220 837,99 рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

В соответствии с Условиями, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком Кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных условиями договора.

По условиям Договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей).

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом не осуществлялось. 

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки): 194 769,70 руб., из них 190 669,70 руб. - сумма основного долга, 4 100,00 руб. - плата за пропуск платежей по Графику.

На основании вышеизложенного, АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору от 26.04.2014г. № в размере 194 769,70 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 095,39 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом извещен, при подаче иска представитель истца по доверенности ФИО2 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, исковые требования поддерживает в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражает.

В судебном заседании ответчик ФИО1, извещенная о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, о причинах неявки суд не уведомила, что в силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием к рассмотрению дела.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 26.04.2014г. ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на реструктуризацию обязательств Клиента по Договору о предоставлении и обслуживании Карты от 17.08.2012г. №, в котором просила Банк рассмотреть возможность предоставления кредита для целей полного досрочного исполнения обязательств (для полного досрочного погашения задолженности) по Договору о Карте от 17.08.2012г. № в сумме 220 837,99 руб. путем зачисления суммы Кредита на Счет № на срок 1826 дней с 27.04.2014г. до 27.04.2019г. под 36% годовых, а также открыть ей банковский счет №.

Делая указанное предложение, ФИО1 понимала и согласилась с тем, что Банк рассмотрит ее предложение в случае, если по итогам всего периода с даты последнего возникновения третьего подряд пропуска минимального платежа в рамках Договора о Карте от 17.08.2012г. № до Даты реструктуризации ею будет обеспечено одновременное выполнение следующих условий: разница между суммой денежных средств, поступивших на счет, открытый ей Банком в рамках Договора о Карте №, и суммой денежных средств, снятых ею со Счета Карты и/или перечисленных Банком со Счета Карты на иной банковский счет по её распоряжению либо без ёё распоряжения в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, составит сумму денежных средств не менее суммы 24 550,00 руб. при этом её права на распоряжение денежными средствами, находящимися на Счете Карты, не будут ограничены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации на основании решений уполномоченных государственных органов.

Кроме того, просила в случае принятия Банком её предложения в дату реструктуризации 27.04.2014г. перечислить в безналичном порядке со Счета № на Счет Карты № сумму 220 837,99 руб., в день поступления на Счет Карты № суммы взноса по условиям реструктуризации в размере 24 550,00 руб., списать без её распоряжения со Счета Карты сумму, необходимую и достаточную для полного досрочного исполнения ею обязательств (для полного досрочного погашения задолженности) по Договору о Карте от 17.08.2012г. №, и направить данную сумму в погашение таких обязательств (в погашение такой задолженности).

В соответствии с заявлением от 26.04.2014г. ФИО1 подтверждает, что понимает и соглашается с тем, что:

- Банк в рамках Договора откроет ей банковский счет №;

- составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться Заявление, Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия) и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать;

Данное заявление от 26.04.2014г. подписано ФИО1 и направлено банку.

Согласно п.2.1. Условий, договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенного в Заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении договора являются действия по открытию Клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.

Договор является смешанным Договором, содержащим в себе элементы как кредитного, так и договора банковского счета (п. 2.2 Условий).

В соответствии с Заявлением № от 26.04.2014г., Графиком платежей ежемесячный платеж по кредиту составляет 7 980, 00 руб.; последний платеж по кредиту– 8 515,14 руб., размер процентной ставки по кредиту 36% годовых, полная стоимость кредита 42,55% годовых, дата платежа 27 число каждого месяца с мая 2014г. по апрель 2019г.

Подпись ФИО1 на заявлении от 26.04.2014г., на Графике Платежей, свидетельствует о том, что Условия кредитования и график платежей, ею получены, и она с ними согласилась. 

На основании поданного ответчиком заявления банк открыл ФИО1 счет №, зачислив на него денежные средства в сумме 220 837,99 руб., что подтверждается движением денежных средств по выписке из лицевого счета №.

Таким образом, заключенный между ФИО1 и банком договор № от 26.04.2014г. состоит из: заявления от 26.04.2014г., Графика платежей, Условий. Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах. 

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором. 

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из выписки из лицевого счета №, кредит в сумме 220 837,99 руб. ФИО1 предоставлен. Однако, в нарушение условий заключенного кредитного договора обязанности по кредитному договору, включая оплату основного долга, процентов за пользование кредитом, в установленный срок ФИО1 исполнялись не надлежащим образом. Доказательств обратного суду не представлено.

П. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условиями кредитования, Графиком платежей установлено, что плата за пропуск очередного платежа, совершенный впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб. (п.6.2. Условий кредитования). 

В случае нарушения Клиентом сроков оплаты Заключительного требования Банк вправе начислить подлежащую уплате Клиентом неустойку в размере 0,2% от суммы Задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

27.11.2015г. Банком в адрес ответчика было направлено Требование (заключительное) об оплате обязательств по договору в размере 233 282,33 руб. в срок до 27.12.2015г. Данное требование ответчиком оставлено без ответа.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка №7 Кировского района г. Иркутска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, госпошлины.

10.12.2015г. мировым судьей судебного участка №7 Кировского района г. Иркутска выдан судебный приказ №2-7306/2015 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору, госпошлины.

Определением мирового судьи судебного участка №7 Кировского района г. Иркутска от 07.11.2017г. судебный приказ №2-7306/2015 от 10.12.2015г. отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.

Таким образом, обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО1 исполняются ненадлежащим образом, задолженность на момент рассмотрения настоящего дела по кредитному договору не погашена, доказательства обратного суду не представлены. 

Как следует из представленного расчета, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 194 769,70 руб., в том числе: задолженность по основному долгу –190 669,70 руб., плата (штрафы) за пропуск платежей по Графику – 4 100,00 руб.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств обратного суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 194 769,70 руб., в том числе: задолженность по основному долгу –190 669,70 руб., плата (штрафы) за пропуск платежей по Графику – 4 100,00 руб.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 095,39 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 194 769,70 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 095,39 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Судья A.M. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен 01.11.2018 г. Судья