ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2020 г. город Омск

Октябрьский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Ведерниковой Н.В., при секретаре судебного заседания Кузьминой Т.С., при организации и подготовки судебного процесса помощником судьи Панчевой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что между истцом и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными от 12.08.2018 №SRS№, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 959000 рублей, ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование им по ставке 18.99% годовых ежемесячными платежами в соответствие с графиком погашения. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по соглашению о кредитовании, предоставив ответчику кредитные денежные средства, ответчик частично оплачивал задолженность по основному долгу и процентам, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с соглашением о кредитовании за нарушение срока погашения кредита и начисленных процентов начислена неустойка за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности, а также штраф в соответствии с действующими тарифами. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании от 12.08.2018 №SRS№ в размере 884807,56 рублей, из которых: 828396,05 рублей – просроченный основной долг, 51952,51 – сумма начисленных процентов, 4459 рублей – неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12048,08 рублей.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 233 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Положениями ч. 1 ст. 428 ГК РФ установлено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как следует из материалов дела, 10.08.2018 ФИО1 подписал и направил в АО «Альфа-Банк» анкету-заявление №SRS№ на получение кредита наличными, на основании которого 12.08.2018 сторонами согласованы и подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными. 

Индивидуальные условия выдачи кредита наличными определены в соответствии с Общими условиями выдачи кредита наличными.

В соответствии с Индивидуальными условиями заключенного договора банк предоставил ответчику кредитные денежные средства в сумме 959000 рублей на срок 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита, а ответчик обязался вернуть их и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,99% согласно графику платежей, ежемесячными платежами 12 числа каждого месяца в размере 22400 рублей. 

Согласно п. 11 Индивидуальных условий выдачи кредита наличными кредит предоставляется с целью погашения заемщиком задолженности по ранее заключенному договору перед АО КБ «Ситибанк» по договору от 18.07.2018. 

В соответствии с п.3 Индивидуальных условий выдачи кредита процентная ставка составляет 13,99% годовых. При непредоставлении заемщиком в соответствии с п.21 настоящих Индивидуальных условий справки стороннего банка об осуществлении полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора в стороннем банке, указанному в п. 11 настоящих Индивидуальных условий, начиная с даты, следующей за датой 4 ежемесячного платежа, процентная ставка составит 18,99% годовых до представления заемщиком указанной справки. 

В случае предоставления справки не позднее, чем за пять календарных дней до даты очередного ежемесячного платежа (за исключением последнего платежа) процентная ставка изменяется на ставку 13,99% годовых с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа (в случае, если процентная ставка была увеличена в соответствии с настоящим пунктом Индивидуальных условий). В случае предоставления справки позднее, чем за пять календарных дней до даты очередного ежемесячного платежа, процентная ставка составит 13,99% годовых, начиная с даты ежемесячного платежа, следующего за ближайшим (п.4 Индивидуальных условий).

Пунктом 6 Индивидуальных условий выдачи кредита наличными предусмотрено, что при увеличении процентной ставки в порядке, предусмотренном п. 4 настоящий Индивидуальных условий, сумма ежемесячного платеж увеличивается, срок, на который предоставлен кредит, не меняется. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий выдачи кредита неустойка исчисляется, исходя из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из выписки по счету заемщика, 12.08.2018 банком выдан ФИО1 кредит в размере 959000 рублей. 

Ответчик, как следует из выписки по лицевому счету и расчета кредитной задолженности, воспользовался кредитными денежными средствами, однако свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные договором, исполнял ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в погашение кредитной задолженности вносил с нарушением установленных соглашением сторон сроков.

По состоянию на 27.11.2019 сумма задолженности ФИО1 по кредиту составила 884807 рублей 56 копеек, в том числе: 828396 рублей 05 копеек – задолженность по основному долгу, 51952 рубля 51 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с 12.08.2018 по 12.11.2019, 2036 рублей 64 копейки – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 2422 рубля 36 копеек – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Доказательств обратного суду, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона, применяется ст. 428 ГК РФ.

Положениями ч. 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. 

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Подпись ответчика в заявлении о заключении договора и в Индивидуальных условиях выдачи кредита подтверждает факт ознакомления заемщика со всеми существенными условиями договора, тарифами банка, с которыми он согласился и обязался их соблюдать.

Представленный истцом расчет задолженности подтверждается выпиской по счету, проверен судом и признан верным. 

Проценты за пользование кредитными средствами и сумма неустойки начислены в соответствии с условиями заключенного сторонами соглашения.

Заключенное между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» соглашение о кредитовании не является беспроцентным в смысле, придаваемом ему ст. 809 ГК РФ, условия о размере процентной ставки определены и согласованы сторонами, в связи с чем кредитор вправе требовать исполнения обязательства по уплате процентов, исходя из процентной ставки, установленной п. 4 Индивидуальных условий.

Таким образом, начисленные ответчику договорные проценты за пользование кредитными денежными средствами являются элементом основного обязательства, платой за пользование суммой займа, включенной в полную стоимость кредита, не являются неустойкой за нарушение исполнения обязательства, соответственно, не могут быть уменьшены судом в порядке ст. 333 ГК РФ.

Учитывая компенсационную природу неустойки, баланс интересов сторон, обстоятельства дела, размер кредитной задолженности по основному долгу, длительность и последствия допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, размер начисленной неустойки, суд считает требуемую сумму неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательства и не находит оснований для её снижения в порядке ст. 333 ГК РФ.

На основании вышеприведенных положений закона в совокупности с обстоятельствами ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по своевременному погашению задолженности перед банком, суд считает исковые требования о взыскании с ФИО1 вышеуказанной суммы задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, на основании ст. 98 ГПК РФ расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины в размере 12048 рублей 08 копеек, подлежат возмещению последнему за счет денежных средств ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору №SRS№ от 12.08.2018 в размере 884807 рублей 56 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 828396 рублей 05 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 51952 рубля 51 копейка, неустойку за несвоевременную уплату основного долга – 2036 рублей 64 копейки, неустойку за несвоевременную уплату процентов – 2422 рубля 36 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12048 рублей 08 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья Н.В. Ведерникова

Мотивированное решение изготовлено 19.02.2020.