Дело № 2 – 88/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

17 февраля 2020 года г.Мирный РС (Я)

Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ивановой С.Ж., при секретаре Макаровой Л.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, которым просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 16.12.2016 в размере 57 001,93 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 910,06 руб.

В обоснование иска указано, что 16.12.2016 между сторонами заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». В соответствии с Анкетой-Заявлением ФИО1 на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) на имя заявителя была выпущена кредитная карта типа 

<

данные изъяты>. Заемщиком получена банковская карта № с лимитом 50 000 руб. В соответствии с Тарифами с льготным периодом уплаты процентов и согласием на установление кредитного лимита проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляли 28,00% годовых. Исходя из Правил, заемщик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Однако в установленные сроки ответчик не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно в срок до 12.08.2019 погасить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, направив 05.07.2019 в адрес заемщика уведомление об истребовании задолженности. Вместе с тем до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на 14.08.2019 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 57 001,93 руб., из которых: 47398, 79 руб. – остаток ссудной задолженности (кредит), 9350,72 руб. – проценты за пользование кредитом, 252,42 руб. – задолженность по пени. 

На судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явилась, ходатайством просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в связи с чем, суд в силу ст. 167 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика, поскольку последняя не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Суд, изучив представленные сторонами доказательства по делу, приходит к следующему. 

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ. 

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ). 

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ). 

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно статье 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. 

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 (протокол № от 10.11.2017), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) (протокол № от 07.11.2017) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами (л.д. 128-129, 122-123). 

Из материалов дела следует, что 16 декабря 2016 года между сторонами заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком в адрес Банка была подана подписанная Анкета-Заявление (л.д. 21-22), получена банковская карта № (

<

данные изъяты>). Согласно уведомлению о полной стоимости кредита, ответчику установлен лимит в размере 50 000 руб. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 28% годовых (л.д. 19-20).

В соответствии с п. 10 Приложения 1 к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (Общие условия Договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО)), данные Правила/Тарифы/Анкета-Заявление и Условия предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), которые состоят из Расписки в получении карты и Согласия на установление кредитного лимита, включая (индивидуальные условия предоставления кредитного лимита) и Уведомления о полной стоимости кредита, являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и Заемщиком.

Согласно п. 2.2. Правил предоставления и использования банковских карт (л.д.23-32), настоящие Правила/Тарифы/Анкета-Заявление и Расписки в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Клиентом и Банком посредством присоединения клиента к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и расписки в получении карты.

Согласно п. 3.9 Правил, Заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил, Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта), уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом, не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 5.7 Правил, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. 

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ). 

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ). 

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренного договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на него, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании с заемщика кредитной задолженности, в том числе, процентов за пользование кредитом. 

Судом установлено и не оспорено, что между сторонами заключен кредитный договор путем присоединения заемщика к условиям, изложенным в Правилах, тарифах, волеизъявление и согласие, с условиями которого заемщик выразила в анкете-заявлении на получение банковской карты; Банк исполнил свои обязанности по договору на предоставление и использование банковской карты, предоставление денежных средств, выпустив на имя ответчика кредитную карту и, установив кредитный лимит по данной карте; после проведения заемщиком расходных операций по кредитной карте и невыполнения обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банком в его адрес направлялись требования о погашении задолженности, вместе с тем ответчиком обязанности по оплате начисленных платежей не исполнены.

Поскольку в нарушение требований законодательства и условий кредитного договора, ответчик своевременно не выплачивала суммы кредита и проценты по нему, истец вправе в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать досрочного возвращения кредита. 

На основании изложенного и установленного суд приходит к выводу, что истец вправе потребовать от ответчика досрочного возвращения суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей, предусмотренных договорами, в связи с чем, исковые требования о взыскании суммы кредита и процентов за пользование кредитом являются обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению. 

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 14.08.2019 задолженность ответчика по кредитному договору № от 16.12.2016 составила 57001, 93 руб.

Представленный истцом расчет судом признается арифметически верным, соответствующим условиям договора и положениям статьи 319 ГК РФ. 

В опровержение установленного допустимых и относимых законодательством доказательств, как того требует ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. 

Разрешая требования в части взыскания пени, суд приходит к выводу о том, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по заключенному кредитному договору, с ответчика подлежит взысканию пени, при этом суд не усматривает оснований для их снижения, т.к. истцом самостоятельно снижена сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени) до 10% от общей суммы штрафных санкций. 

Таким образом, в соответствии с требованиями действующего гражданского законодательства, а также с условиями заключенного между сторонами договора, исковые требования о взыскании с ответчика (с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций) задолженности по кредитному договору № в размере 57001,93 руб., в том числе: 47398,79 руб. - остаток ссудной задолженности (кредит), 9 350,72 руб. - проценты за пользование кредитом, 252,42 руб. - задолженность по пени, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, требования истца в части взыскания судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1910,06 руб. так же подлежат удовлетворению (платежные поручения № от 03.09.2019, № от 10.12.2019). 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от 16 декабря 2016 года в размере 57 001 руб. 93 коп., государственную пошлину в размере 1910,06 руб., всего взыскать 58 911 (пятьдесят восемь тысяч девятьсот одиннадцать) рублей 99 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в течение месяца через Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме вынесено 25.02.2020 г.

Председательствующий: -

-

- С.Ж.Иванова