гражданское дело № 2-65/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2019 года с.Киргиз-Мияки

Стерлибашевский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Ибрагимовой А.А., при секретаре судебного заседания Умурзаковой Ф.М.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Российская государственная страховая компания» о восстановлении водительского класса по договору ОСАГО, о взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ПАО СК «Росгосстрах» о восстановлении водительского класса по договору ОСАГО, о взыскании компенсации морального вреда.

Свои требования мотивировал тем, что 11 августа 2014 года в отношении него в ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор ОСАГО серии ССС № 0312715473 сроком действия и периодом использования транспортного средства с 12 августа 2014 года по 11 августа 2015 года. При определении размера страховой премии ПАО СК «Росгосстрах» применил ему 4-й водительский класс. Наличие у него 4-ого водительского класса по договору ОСАГО серии ССС № 0312715473 не отвечает объективной реальности, явилось следствием необоснованного аннулирования ПАО СК «Росгосстрах» его водительского класса по предыдущему страховому периоду по договору ОСАГО серии ВВВ № 0644619355. По сведениям, полученным из АИС РСА, следует, что на начало срока страхования по договору ОСАГО серии ССС № 0312715473 от 11 августа 2014 года предыдущим договором ОСАГО, заключенным в отношении него считался договор ОСАГО серии ВВВ № 0644619355 от 12 августа 2013 года, заключенный с ПАО СК «Росгосстрах» с периодом действия с 12 августа 2013 года по 11 августа 2014 года, где его водительский класс был необоснованно занижен до базового значения «3», в то время как предыдущим к договору ОСАГО серии ВВВ № 0644619355 от 12 августа 2013 года, безубыточно прекратившим свое действие не более 1 года к моменту страхования, считался договор ОСАГО серии ВВВ № 0579202997 от 16 августа 2011 года, заключенный с ПАО СК «Росгосстрах» с периодом действия с 16 августа 2011 года по 15 августа 2012 года, с присвоением ему 5-ого водительского класса, что являлось основанием для учета за ним 6-ого водительского класса при заключении 12 августа 2013 года договора ОСАГО серии ВВВ № 0644619355 и соответственно 7-ого водительского класса при заключении 11 августа 2014 года договора ОСАГО серии ССС № 0312715473, но не было учтено ПАО СК «Росгосстрах. 20 ноября 2018 года им в ПАО СК «Росгосстрах» направлено заявление о восстановлении водительского класса в системе АИС РСА, о предоставлении сведений о страховании по договорам ОСАГО, которое оставлено ПАО СК «Росгосстрах» без удовлетворения. Компенсацию морального вреда за занижение водительского класса оценивает в размере 3000 руб., за нарушение его прав на удовлетворение законных требований по претензии оценивает в размере 3000 руб.

Просил:

признать за ним по договору ОСАГО серии ССС № 0312715473 на начало годового срока страхования право на 7-й водительский класс, обязать ПАО СК «Росгосстрах» внести изменения о его водительском классе в АИС РСА по договору ОСАГО серии ССС № 0312715473;

взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в его пользу компенсацию морального вреда за занижение водительского класса при страховании по договору ОСАГО серии ССС № 0312715473 в размере 3000 руб., компенсацию морального вреда за нарушение его прав на удовлетворение законных требований по претензии в размере 3000 руб., штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

На судебное заседание истец ФИО1 не явился, будучи извещенный о месте и времени рассмотрения гражданского дела, в суд не поступали заявления об отложении рассмотрения гражданского дела, о рассмотрении гражданского дела без его участия.

На судебное заседание представители ответчика ПАО СК «Росгосстрах» не явились, будучи извещенные о месте и времени рассмотрения гражданского дела, в суд не поступали ходатайства об отложении рассмотрения гражданского дела, о рассмотрении гражданского дела без участия представителей ответчика ПАО СК «Росгосстрах».

Суд, с согласия представителя истца ФИО1 – ФИО2, в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца ФИО1, представителей ответчика ПАО СК «Росгосстрах».

В судебном заседании представитель истца ФИО1 – ФИО2 доводы и требования, изложенные в иске ФИО1, поддержала.

Суд, заслушав представителя истца ФИО1 – ФИО2, исследовав материалы гражданского дела № 2-65/2019, приходит к следующему.

В силу ч.5 ст.4 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к товару (работе, услуге), продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий этим требованиям.

В соответствие с п.1 ст.422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Федеральным законом от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (преамбула Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Согласно абз.8 ст.1 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции, действующей на момент заключения спорного договора ОСАГО) договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены названным Федеральным законом, и является публичным.

Страховые тарифы - ценовые ставки, установленные в соответствии с названным Федеральным законом, применяемые страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования и состоящие из базовых ставок и коэффициентов (абз.12 ст.1 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции, действующей на момент заключения спорного договора ОСАГО)).

В соответствие с п.1 ст.4 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции, действующей на момент заключения спорного договора ОСАГО) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены названным Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно п.1 ст.5 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции, действующей на момент заключения спорного договора ОСАГО) порядок реализации определенных званным Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Центральным банком Российской Федерации (далее - Банк России) в правилах обязательного страхования.

В соответствие со ст.9 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции, действующей на момент заключения спорного договора ОСАГО) страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда (п.1).

Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от: а) территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц - по месту регистрации транспортного средства; б) наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей; в) технических характеристик транспортных средств; г) сезонного использования транспортных средств; д) иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств (п.2).

Установленные в соответствии с названным Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами (п.6).

Согласно ст.15 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции, действующей на момент заключения спорного договора ОСАГО) обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована (п.1).

При заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, а также вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст.30 названного Федерального закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности (п.7).

При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования (далее - сведения о страховании). Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст.30 названного Федерального закона.

Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования (п.10).

Согласно п.п. 20, 20.1 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 года № 263 (действовали до 11.10.2014 года) при заключении договора обязательного страхования страховщик осуществляет сверку представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении такого договора, с информацией, содержащейся в автоматизированной системе страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения страховщиком сведений о страховании в автоматизированную систему страхования и проверки соответствия представленных страхователем сведений информации, содержащейся в этой системе и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, не допускается.

Согласно п.3 ст.30 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции, действующей на момент заключения спорного договора ОСАГО) в целях информационного обеспечения осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подп. «б» п.2 ст.9 названного Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, и реализации иных положений названного Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании.

Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков.

Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования является профессиональное объединение страховщиков, созданное в соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», функции которого в настоящее время исполняет Российский Союз Автостраховщиков.

Постановлением Правительства РФ от 08.12.2005 года № 739, действующим на момент заключения спорного договора ОСАГО, утверждены страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структура и порядок применения страховщиками при определении страховой премии, разделом I «Страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» которого установлено, что коэффициент КБМ применяется при заключении, изменении или продлении договора обязательного страхования со сроком действия 1 год. Информация о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимая для определения класса собственника транспортного средства (водителя), может быть получена из представленных страхователем сведений о страховании и (или) на основании имеющихся у страховщика данных о наличии (отсутствии) страховых выплат. Для определения класса учитывается информация по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за 1 год до даты заключения договора обязательного страхования. Коэффициент страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Разделом I «Страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов: «М», «0», «1», «2», «3», «4», «5», «6», «7», «8», «9», «10», «11», «12», «13», каждому из которых соответствует коэффициент «бонус-малус» (КБМ), ежегодно влияющий на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее.

Из материалов гражданского дела следует и установлено судом, что 11 августа 2014 года ФИО1 заключил с ПАО СК «Росгосстрах» договор ОСАГО серии ССС № 0312715473 на срок с 12 августа 2014 года по 11 августа 2015 года с присвоением ФИО1 4-го водительского класса.

На дату заключения договора ОСАГО серии ССС № 0312715473, то есть на дату 11 августа 2014 года, в отношении ФИО1 предыдущим договором ОСАГО считался договор ОСАГО серии ВВВ № 0633909227 от 30 марта 2013 года, заключенный с ПАО СК «Росгосстрах» на срок с 30 марта 2013 года по 29 марта 2014 года, по которому ФИО1 был применен 3-й водительский класс.

На дату заключения договора ОСАГО серии ВВВ № 0633909227, то есть на дату 30 марта 2013 года, в отношении ФИО1 предыдущим договором ОСАГО считался договор ОСАГО серии ВВВ № 0579202997 от 16 августа 2011 года, заключенный с ПАО СК «Росгосстрах» на срок с 16 августа 2011 года по 15 августа 2012 года, по которому ФИО1 был применен 5-й водительский класс.

В период действия договора ОСАГО серии ВВВ № 0579202997 от 16 августа 2011 года, договора ОСАГО серии ВВВ № 0633909227 от 30 марта 2013 года страховые случаи не наступали, что давало ФИО1 право на учет за ним 6-го водительского класса при заключении договора ОСАГО серии ВВВ № 0633909227 от 30 марта 2013 года, право на учет за ним 7-го водительского класса при заключении договора ОСАГО серии ССС № 0312715473 от 11 августа 2014 года, но не было учтено ПАО СК «Росгосстрах» на очередной страховой период при заключении 11 августа 2014 года договора ОСАГО серии ССС № 0312715473.

Тем самым, ПАО СК «Росгосстрах» при заключении 11 августа 2014 года с ФИО1 договора ОСАГО серии ССС № 0312715473 на срок с 12 августа 2014 года по 11 августа 2015 года должен был установить КБМ 0,8 – класс страхования 7.

Нарушение требований абз.6 п.20, п.20.1 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 года № 263 и действовавших до 11.10.2014 года, суд усматривает в том, что ПАО СК «Росгосстрах» сведения о заключенном договоре ОСАГО серии ССС № 0312715473 были внесены в АИС РСА, но при этом не была обеспечена должная проверка соответствия присвоенного водителю ФИО1 4-го водительского класса и обоснованность применения КБМ = 0,95.

19 ноября 2018 года ФИО1 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» по электронной почте с заявлением, в котором просил скорректировать его водительский класс по договорам ОСАГО, в том числе и по договору ОСАГО серии ССС № 0312715473, произвести проверку объективности применения КБМ, которое оставлено ПАО СК «Росгосстрах» без удовлетворения, обратного ответчиком ПАО СК «Росгосстрах» суду не представлено.

Учитывая, что ответчик ПАО СК «Росгосстрах» не представил суду доказательства обоснованности понижения истцу ФИО1 водительского класса по договору ОСАГО серии ССС № 0312715473 до 4-го водительского класса, не удовлетворил требования истца ФИО1 о корректировке водительского класса по договору ОСАГО серии ССС № 0312715473, суд не находит правовых оснований для сохранения за истцом ФИО1 по договору ОСАГО серии ССС № 0312715473 присвоенного 4-го водительского класса, в связи с чем, считает необходимым признать за истцом ФИО1 по договору ОСАГО серии ССС № 0312715473 на начало годового срока страхования право на 7-й водительский класс, обязать ответчика ПАО СК «Росгосстрах» внести в АИС ОСАГО изменения о водительском классе истца ФИО1 по договору ОСАГО серии ССС № 0312715473.

Разрешая иск ФИО1 к ответчику ПАО СК «Росгосстрах» в части взыскания компенсации морального вреда в общем размере 6000 руб., суд исходит из следующего.

Согласно ст.151 Гражданского кодекса РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Вместе с тем, как указал Конституционный суд РФ в Определении от 16.10.2001 года № 252-О, прямая обязанность компенсации морального вреда, причиненного действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, в случаях, предусмотренных законом (ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей»), закреплена в ст.1099 Гражданского кодекса РФ.

Тем самым, законодатель освободил потерпевшего от необходимости доказывания в суде факта своих физических и нравственных страданий.

Поскольку судом установлен факт нарушения прав ФИО1 как потребителя, выразившийся в установлении неверного водительского класса, а также факт неудовлетворения в добровольном порядке законных требований ФИО1, суд приходит к выводу, что взысканию с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в пользу потребителя ФИО1 подлежит компенсация морального вреда в размере 2000 руб., в остальной части иска ФИО1 о компенсации морального вреда суд считает необходимым отказать.

При этом в соответствии с правилами ст.1101 Гражданского кодекса РФ суд учитывает требования разумности и справедливости, нравственные страдания потребителя ФИО1, степень вины ответчика ПАО СК «Росгосстрах».

Согласно ч.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер штрафа составляет 1000 руб. исходя из расчета 50 % от 2000 руб. (компенсация морального вреда).

Тем самым, суд считает необходимым взыскать с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца ФИО1 штраф в размере 1000 руб.

Согласно ст.103 Гражданского процессуального кодекса РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 300 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Российская государственная страховая компания» о восстановлении водительского класса по договору ОСАГО, о взыскании компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать за ФИО1 по договору ОСАГО серии ССС № 0312715473 от 11 августа 2014 года на начало годового срока страхования право на 7-й водительский класс.

Обязать Публичное акционерное общество «Российская государственная страховая компания» внести в АИС ОСАГО изменения о водительском классе ФИО1 по договору ОСАГО серии ССС № 0312715473 (класс 7, КБМ = 0,8).

Взыскать с Публичного акционерного общества «Российская государственная страховая компания» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., штраф в размере 1000 руб.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Российская государственная страховая компания» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Стерлибашевский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья: Ибрагимова А.А.