Дело № 2-2316/2024 74RS0029-01-2024-003441-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2024 г. г. Магнитогорск

Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Шапошниковой О. В., 

при секретаре: Галимовой А.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску ПАО «Совкомбанк» к Комлевой ИИ о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что 08.08.2023 между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор 

<

***> (10551954966), в соответствии с условиями которого заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 822000 рублей под 11,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев. Ответчик ФИО1 свои обязательства исполняла не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 1521851,13 рублей по состоянию на 24.09.2024, также просит взыскать расходы по оплате госпошлины. 22.06.2024 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило право требования по указанному кредитному договору ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика ФИО1 с участием представителя, назначенного в порядке ст. 50 ГПК РФ адвоката Дроздовой О.С., которая просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования не признала.

Изучив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 420, 422 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как установлено судом, 08.08.2023 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> (10551954966), в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 822000 рублей, под 11,90% годовых при целевом использовании кредита, 27,90% годовых при нецелевом использовании кредите, сроком на 60 месяцев. 

В соответствии с условиями, заемщик подписывает условия договора простой электронной подписью. Договор, заключенный указанным способом, признается состав-ленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, кото-рая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральным законом или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Кредитор вправе уступить полностью и частично свои права (требования) и обязанности по кредитному договору третьему лицу (п. 13 Индивидуальных условий).

08.08.2023 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которого к ПАО «Совкомбанк» перешло право требование, в том числе по заключенному ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 кредитному договору 08.08.2023.

Банк принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.9). Ответчик ФИО1 свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности не вносила.

Факт нарушения ответчиком сроков внесения очередной части займа и процентов за пользование займом установлен в судебном заседании, ответчиком не оспорен, что является основанием для удовлетворения требований истца о взыскании суммы займа и причитающихся процентов за пользование займом в соответствии со ст. 811 ГК РФ.

Банком заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 08.08.2023 в размере 1521851,13 рублей, из них: 822000 рублей – сумма основного долга, 64330,50 рублей – сумма просроченных процентов за период с 09.09.2023 по 08.12.2023 631840,18 рублей причитающиеся проценты по графику (неоплаченные проценты за пользование кредитом после выставления требования), 3680,45 рублей – штраф.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный Банком, проверен судом в судебном заседании, признан арифметически верным. Ответчиком доказательств исполнения обязательства по возврату займа и уплате процентов за пользование займом, внесения денежных средств, в большем размере, чем указано в расчете истца, не представлено, как и иного расчета задолженности.

Вместе с тем, требования истца не могут быть удовлетворены судом в полном объеме по следующим основаниям:

В соответствии с п. 1.2 раздела 2 Общих условий договора Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком начиная со дня, следующего за Датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по ставке, размер которой определяется в порядке, установленном в Индивидуальных условиях по Кредиту. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за Процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении Задолженности по Кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела III Общих условий Договора (л.д.33).

Согласно п. 4 раздела III Общих условий договора Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Поскольку Банк выставил всю сумму кредита на просрочку, требуя его полного досрочного погашения, то начисление процентов за пользование кредитом после истечения установленного п. 4 раздела III Общих условий срока не соответствует договору.

По существу требуемые Банком причитающиеся проценты в указанном случае представляют собой начисленные проценты за пользование кредитом в размере 11,90 % годовых за период с 08.12.2023 по 08.08.2028 в соответствии с первоначальным графиком платежей.

Предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства (п. 2 ст. 811 ГК РФ, ч. 2 ст. 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

Поскольку Банк воспользовался своим правом, выставив сумму долга к досрочному исполнению, график погашения задолженности применению не подлежит, указанная задолженность является просроченной. При этом начисление процентов на сумму просроченной задолженности условиями договора (п. 1.2 раздела 2 Общих условий) не предусмотрено.

С учетом изложенного, требование Банка о взыскании причитающихся процентов в виде невыплаченных процентов после выставления всей суммы займа на просрочку удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу ст. 56 ГПК РФ, бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Учитывая соразмерность суммы штрафных санкций размеру основного долга и процентов, при отсутствии ходатайств со стороны ответчика об уменьшении размеров неустойки, требования Банка о взыскании штрафа подлежат удовлетворению в заявленной сумме. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 08.08.2023 в размере 890010,95 рублей, из них: 822000 рублей – сумма основного долга, 64330,50 рублей – сумма процентов за пользование кредитом за период до 8 декабря 2023 г., 3680,45 рублей – штраф.

В силу ст. 98 ГПК РФ удовлетворению подлежит требование истца о взыскании с ответчика расходов на оплату государственной пошлины в размере 22800,21 рублей пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Комлевой ИИ о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Комлевой ИИ (№) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 08.08.2023 

<

***> (10551954966) в размере: 822000 рублей – сумма основного долга, 64330,50 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 3680,45 рублей – штраф, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 22800,21 рублей. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г.Магнитогорска.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 25 ноября 2024 г.