Дело № 2-353/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Тотьма 28 июня 2018 года

Тотемский районный суд Вологодской области в составе:

судьи Бердниковой Н.О.,

при секретаре Третьяковой О.Л,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... в размере 951302 рубля 41 копейка и судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 12713 руб. 02 коп.

В обоснование требований указано, что (дата) между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ..., согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в сумме 200 тысяч рублей сроком погашения до (дата), а ответчик принял на себя обязательство своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами 0,0614 % за каждый день. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки. Денежные средства были перечислены истцом ответчику. Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, по состоянию на (дата) задолженность составляет 951302 рубля 41 копейка. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано. Решением Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2015 года по делу № А40-154909/15 АКБ « Пробизнесбанк » » признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на корпорацию «Агентство по страхованию вкладов ». Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнять обязательства по кредитному договору. В адрес ответчика направлялись уведомления (дата) содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам. В официальном издании «Вестник Банка России» № 67 от 14.08.2015, газете Коммерсант № 145 от 13.08.2015, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (13.08.2015) размещены реквизиты для направления денежных средств. Кредитным договором не предусмотрена обязанность Банка направлять заемщику уведомления об отзыве у Банка лицензии и сообщения об изменении реквизитов. На официальном сайте ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ГП «Агентство по страхованию вкладов» указана информация о реквизитах для погашения кредитов. Добросовестный субъект права в данной ситуации должен был принять исчерпывающий перечень мер, направленных на установление реквизитов для оплаты задолженности по кредитному договору. Отзыв лицензии банка не может рассматриваться как обстоятельство, препятствующее должнику исполнить обязательства.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, в суд поступило ходатайство представителя по доверенности о рассмотрении дела без участия представителя, исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 исковые требования признал в части взыскания основного долга, с начисленными процентами не согласен, т.к их размер рассчитан исходя из 60 месяцев, а он брал кредит на 3 года. Никто его не уведомил о реквизитах для уплаты кредита, он добросовестно вносил платежи по кредиту, пока Банк не перестал работать, куда вносить платежи было неясно. Полагает, что Банк специально не предъявлял никаких претензий, чтобы начислить проценты и неустойки. Просит уменьшить неустойку т.к она несоразмерна, он не отказывался от оплаты кредита, но банк закрылся и не предоставил письменных реквизитов для оплаты, в других банках платежи не принимали.

Представитель истца ФИО2 доводы поддержал, просил снизить размер штрафной неустойки, с начислением процентов не согласен, т.к Банком специально не предъявлялись иски для того чтобы вырос процент, только в связи с окончанием срока исковой давности банк начал принимать какие-то меры. Ответчик никаких уведомлений о реквизитах для оплаты кредита не получал. 

Суд, заслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В пунктах 1, 2 статьи 809 ГК РФ указано, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

(дата) между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен договор ... на выпуск банковской карты, по условиям которого ответчику банк выдал кредитную карту с лимитом кредитования 200 000 руб. на срок 60 месяцев под 0,0614% в день при условии безналичного использования и в случае, если денежные средства снимаются наличными, ставка процента составляет 0,12% в день.

С момента подписания банком и клиентом заявления на выдачу кредита при наличии отметки банка об установлении лимита кредитные договорные отношения между Банком и клиентом считаются установленными в соответствии со ст.428 ГК РФ.Заявление подписано ФИО1 и уполномоченным лицом банка (дата) с установленным лимитом 200 тыс. руб.

ФИО1 ознакомлен и обязался исполнять «Правила предоставления и использования кредитных карт ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

Доводы ответчика о том, что кредитный договор он заключал на 3 года суд не принимает во внимание, т.к график платежей сроком на 45 мес. носит рекомендательный характер и действителен при условии нахождения на счете денежных средств не менее суммы платежа, указанного в графике.

Ответчиком не отрицалось, что с (дата) платежей по кредиту он не вносил, сумма основного долга составляет 62882 руб. 45 коп. В связи с тем, что ответчик не производил ежемесячно оплату основного долга то, ежемесячно начислять проценты за пользование кредитом, которые начисляются до погашения основного долга. 

По условиям кредитного договора ФИО1 обязался погашать ежемесячно 2% от остатка задолженности до 20 числа каждого месяца, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа заемщик уплачивает пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно предоставленного в суд расчета задолженность по кредитному договору по состоянию на (дата) составляет 951302 руб. 41 коп., из них: сумма просроченного основного долга- 28581 руб. 08 коп., сумма срочного основного долга - 34301 руб. 37 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 17455 руб. 58 коп., сумма срочных процентов 1704 руб. 42 коп., сумма просроченных процентов – 52287 руб. 98 коп., штрафные санкции на просроченный основной долг 290953 руб. 50 коп., штрафные санкции на просроченные проценты в сумме 526018 руб. 48 коп.

(дата) Банком в адрес ФИО1 направлено требование о незамедлительном погашении задолженности по кредитному договору, просроченных процентов, штрафных санкций по указанным в требовании реквизитам. 

Задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, а поэтому подлежит взысканию в судебном порядке. Предоставленный расчет задолженности суд считает правильным, ответчиком не оспорен, контр расчет не предоставлен.

В судебном заседании ответчик исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу в сумме 62882 руб. 45 коп. признал, поэтому суд принимает признание части иска, т.к оно не противоречит закону и не нарушает права третьих лиц.

Объявление кредитной организации банкротом, не освобождает заемщика от исполнения кредитных обязательств. В силу ч. 1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. В данном случае указанных обстоятельств по материалам дела не усматривается, отсутствуют сведения об отказе истца принять исполнение обязательства или предоставить необходимые для исполнения обязательства сведения. Кроме того, ответчик не был лишен возможности исполнить обязательство внесением долга в депозит нотариуса в соответствии со статьей 327 ГК РФ.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2015 года по делу № A40-154909/15 ОАО АКБ « Пробизнесбанк » признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК « Агентство по страхованию вкладов ». 

В официальных изданиях, газетах, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве публиковалась информация об отзыве у банка лицензии, о признании АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) банкротом, размещались реквизиты для направления денежных средств.

Однако суду не представлено доказательств, подтверждающих направление Банком (дата) ответчику писем с реквизитами для перечисления платежей, как указано в исковом заявлении.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что ответчик не мог внести платежи в счет погашения кредита непосредственно в Пробизнесбанк, другие кредитные учреждения также платежи не принимали, вследствие чего стала образовываться задолженность и начисляться неустойка, то, что длительное время Банком не предпринималось мер по взысканию задолженности, с учетом материального положения ответчика, несоразмерности суммы неустойки и основного долга, компенсационной природы неустойки, суд приходит к выводу о снижении размера заявленной к взысканию неустойки в общей сумме по процентам и по основному долгу до 8 000 рублей.

В силу ст.98 ГПК РФ понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от (дата): основной долг в сумме 62882 рубля 45 копеек, проценты в сумме 71447 рублей 98 копеек, пени в сумме 8000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12713 рублей 02 копейки. 

В удовлетворении оставшейся части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Тотемский районный суд.

Решение изготовлено в окончательной форме 29 июня 2018 года.

Судья Н.О.Бердникова