36RS0029-01-2024-000251-44

Дело № 2-227/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Поворино Воронежская область 15 июля 2024 г.

Поворинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Кирпичевой А.С., 

при секретаре Летуновской Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Поворинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 19.03.2021 в размере 249 482,60 рублей, в том, числе: основной долг – 226 181,34 рублей, задолженность по процентам - 21 181,24 рубль, неустойка – 2 120,02 рублей, а также о взыскании судебных расходов, состоящих из государственной пошлины, в размере 5 695 рублей. 

Определением мирового судьи судебного участка №2 в Поворинском судебном районе Воронежской области от 09.10.2023 отменен судебный приказ о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 19.03.2021 (л.д. 13).

Представитель истца - АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседаниене явилась, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, направила в суд возражения об уменьшении размера неустойки.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 435 ГК Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В соответствии со ст. 438 ГК Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации). 

Как установлено судом и следует из материалов дела, между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> от 19.03.2021посредством использования системы Почта Банк Онлайн. Согласно условиям кредитного договора ФИО1 предоставлен кредит в размере 235 610 рублей под 17,90 % годовых, срок возврата кредита – 19.05.2026. Возврат кредита осуществляется аннуитетными платежами до 19 числа каждого месяца в размере 5977 рублей (л.д. 15-16, 21-26, 29, 30-31). 

В силу статьи 434 ГК Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Соглашением о простой электронной подписи (л.д. 26 оборот- 28).

17.12.2019ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи (оборот л.д. 28).

Подача заявления о предоставлении потребительского кредита и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей на номер +79610283552, указанный заемщиком в заявлении о заключении соглашения о простой электронной подписи (л.д. 34 оборот-35). Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента (простой электронной подписью), что соответствует ч. 2 ст. 160 ГК Российской Федерации.

Согласно выписке из лицевого счета Банком выполнено зачисление кредита в сумме 235 610 рублей на расчетный счет заемщика 19.03.2021 (л.д. 33).

Статьей 309 ГК Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в виде неустойки в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов предусмотрена п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора.

Банк выставил заключительное требование от 19.02.2022 о полном погашении задолженности в размере 249 482, 61 рублей, которое ответчиком не исполнено (л.д. 34).

В соответствии со ст. 330Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

По общему правилу суд вправе уменьшить предусмотренную договором неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333Гражданского кодекса Российской Федерации).

Размер неустойки, взыскиваемой с физических лиц, суд может снизить на основании ст. 333Гражданского кодекса Российской Федерации, как по заявлению должника, так и по собственной инициативе, если установит очевидную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Штрафная санкция за просрочку ФИО1 исполнения денежных обязательств по кредитному договору определена Банком в размере 2 120, 02 рублей, размер кредитной задолженности определен на 19.02.2022, поэтому обращение в суд с настоящим иском в мае 2024 г. не повлекло увеличение размера долга.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание компенсационную природу взыскиваемой неустойки,длительность неисполнения ответчиком кредитных обязательств, исходя из того обстоятельства, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения обязательств, суд полагает, что в конкретном деле отсутствуют основания для снижения размера неустойки.

При таких обстоятельствах, суд полагает подлежащими удовлетворению требования АО «Почта Банк» о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору в заявленном истцом размере (л.д. 12).

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд, в размере 5 695рублей (л.д. 10,11).

Руководствуясь cт., ст. 194 - 199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать соСпициной Елены Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженкис. 

<

адрес>, паспорт №, выдан 

<

адрес>, к/п №, в пользу акционерного общества «Почта Банк» сумму долга в размере 249 482,60 рублей, в том, числе: основной долг – 226 181,34 рублей, задолженность по процентам - 21 181,24 рубль, неустойка – 2 120,02 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 695 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца после его вынесения через районный суд.

Судья А.С.Кирпичева 

Решение суда в окончательной форме изготовлено 19.07.2024.