Дело № 2-743/2017 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Олейниковой Е.Н.,

при секретаре Баймухамбетове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Куртамыше 14 декабря 2017 года гражданское дело по исковому заявлению общества ограниченной ответственностью «АктивФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате госпошлины, встречному исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АктивФинанс» о признании пункта договора займа недействительным, применения последствий недействительности сделки и перерасчете суммы задолженности с учетом банковской процентной ставки,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «АктивФинанс» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № 9/1147 от 23.06.2014, мотивируя иск тем, что 23.06.2014 между обществом с ограниченной ответственностью «АктивФинанс» и ФИО1 заключен договор займа №9/1147 на срок с 23.06.2014 по 24.07.2014 на сумму 7000 рублей под 2% за каждый день пользования денежными средствами. 10.07.2014 по расходно-кассовому ордеру указанная сумма передана банком ответчику. Последний платеж по займу 24.07.2014. Ответчик свои обязательства по договору не исполнил, сумму займа с процентами не возвратил. ФИО1 была направлена претензия, ответа на которую от ответчика не поступило. За период с 23.06.2014 по 28.03.2016 задолженность ответчика по займу составила 95160 руб., из них 7000 руб. – основной долг, 90160 руб. проценты за пользование займом. 06.08.2014 ФИО1 оплачено 2000 руб. 

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа в сумме 95160 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 3054,80 руб.

ФИО1 представил в суд встречное исковое заявление к обществу с ограниченной ответственностью «АктивФинанс» о признании пункта договора займа недействительным, применения последствий недействительности сделки и перерасчете суммы задолженности с учетом банковской процентной ставки, указывает, что в договоре займа №9/1147 от 23.06.2014 заключённому между ним и ответчиком установлена процентная ставка по займу 2%, в случае невозврата суммы займа общество с ограниченной ответственностью «АктивФинанс» взыскивает с заемщика проценты из расчета 2% от действительной задолженности по сумме микрозайма за каждый день просрочки. Считает указанную ставку необоснованной. Полагает, что займодавец злоупотребляет своим правом превышая ставку рефинансирования Центрального банка РФ. Просит признать пункт, в котором прописана процентная ставка договора микрозайма недействительным, применить последствия недействительности сделки, обязав ответчика произвести перерасчёт суммы задолженности с учетом фактически внесенных им денежных средств по процентной ставке равной 8,25% годовых.

Представитель истца общества с ограниченной ответственностью «АктивФинанс» (далее –ООО «АктивФинанс») ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, согласно телефонограмме просит дело рассмотреть в её отсутствие, свои исковые требования поддержала, с иском ФИО1 не согласна.

Ответчик ФИО1 (истец по встречному иску) в судебном заседании с иском ООО «АктивФинанс» не согласился, пояснил, что 23.06.2014 между ним и ответчиком заключен договор займа на сумму 7000 рублей. Данную сумму он получил по расходному кассовому ордеру, ему был вручен график начисления процентов на 30 дней от даты заключения договора. Долг не возвращал, так как был введен в заблуждение сотрудником банка, который предложил ему вместо возврата долга оказать услуги банку по установке телефонной связи.

Просит обязать банк пересчитать сумму процентов по банковской ставке 8,25%.

Суд, выслушав ответчика (истца по встречному иску) ФИО1, изучив представленные доказательства, находит исковые требования общества ограниченной ответственностью «АктивФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате госпошлины, подлежащими удовлетворению, встречные исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АктивФинанс» о признании пункта договора займа недействительным, применения последствий недействительности сделки и перерасчете суммы задолженности с учетом банковской процентной ставки, не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее –ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей ( ст. 808 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст. 810 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

23.06.2014 между обществом с ограниченной ответственностью «АктивФинанс» и ФИО1 заключен договор займа №9/1147 от 23.06.2014, срок его предоставления был определен в 15 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (л.д.9-10).

Согласно п. 3.2 договора займа заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан заем, вернуть заем и проценты за пользование займом 07.07.2014 (л.д.9).

В соответствии с пунктом 1 статьи 11 указанного Федерального закона, заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.

Согласно условиям договора займа, подписанным 23.06.2014, истцу был предоставлен заем в размере 7 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д.8), с процентной ставкой 732 % годовых (2 % в день). 

Материалами дела подтверждается и ответчиком не оспаривается получение указанной суммы.

Факт введения ФИО1 в заблуждение сотрудником банка по поводу не возвращения долга не нашел подтверждения в судебном заседании.

Суд считает, что ФИО1 располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, ознакомлен с графиком начисления процентов.

До подачи ООО «АктивФинанс» настоящего заявления в суд ФИО1 не оспаривал договор.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовой деятельностью является деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Из приведенных положений закона следует, что микрофинансовые организации имеют специфический правовой статус, что приводит к различиям условий кредитования микрофинансовых организаций и банков. Процентная ставка по договору микрозайма является источником получения прибыли данной организацией и определяется по соглашению сторон на приемлемых для клиента условиях. В противном случае отказ клиентов влечет за собой убытки для организации, которая не имеет иных дополнительных доходов в виде привлеченных денежных средств во вклады как банки.

Согласно материалам дела общество с ограниченной ответственностью «АктивФинанс» внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций 01.11.2013 за номером 2134501089094, ИНН 

<

***>/ОГРН 

<

***> (л.д.17,18).

По сведениям, содержащимся в государственном реестре микрофинансовых организаций ООО «АктивФинанс» исключена из государственного реестра микрофинансовых организаций 24.12.2015.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц от 28.11.2017 ООО «АктивФинанс» является действующим юридическим лицом, зарегистрировано в реестре юридических лиц 01.11.22013 (л.д.51).

Частью 5 ст. 7 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в случае исключения сведений о юридическом лице из Государственного реестра микрофинансовых организаций по основаниям, указанным в частях 1.1, 1.3 и 1.4 настоящей статьи, все ранее заключенные таким юридическим лицом договоры микрозайма сохраняют силу.

Следовательно, даже после утраты юридическим лицом статуса микрофинансовой организации, заключенный ранее договор микрозайма сохраняет свою силу и подлежит исполнению как в части возврата суммы займа, так и оплаты процентов за пользование ею.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

На основании п. 4.1 договора займа за пользование займом заемщик выплачивает займодавцу проценты в размере 2% за каждый день пользования денежными средствами, что составляет 732% годовых. 

Пунктом 5.1 договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательства по погашению займа в сроки, указанные в п. 3.2 договора займа заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета 2% от суммы займа за каждый день просрочки.

Федеральным законом от 29.12.2015 №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации (далее Федеральный закон от 29.12.2015 №407-ФЗ), вступившим в силу 29.03.2016,внесены изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок. 

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику-физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа (п.9 ч.1 ст. 12 Закона №151-ФЗ).

Из анализа указанных норм следует, что проценты за пользование суммой займа, рассчитываемые исходя из 2% в день с 08 июля 2014 года подлежат начислению до даты введения ограничений, изложенных в Федеральном законе от 29.12.2015 №407-ФЗ, то есть до 28.03.2016.

В соответствии с ч.1 ст.9 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Из положений ст.9 названного Закона, ст.421 ГК РФ, устанавливающих свободу договорных отношений, следует, что при заключении договора потребительского кредита (займа) стороны вправе согласовать условие, согласно которому в течение обусловленного договором срока кредита (займа) фиксируется несколько ставок в процентах годовых, действующих в разное время срока действия договора.

Исходя из положений ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность.

Статья 1 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" гласит, что настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Из положений ст. 22 указанного Федерального закона следует, что положения настоящего Федерального закона применяются в том числе к отношениям, связанным с осуществлением деятельности по возврату просроченной задолженности по обстоятельствам, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона в силу.

Не согласившись с иском ФИО1 предъявил встречные требования к ООО «АктивФинанс» о признании недействительным условия договора займа о размере процентов и их перерасчете, исходя из процентной ставки 8,25 процента годовых, сославшись на то, что указанное условие договора от 23 июня 2014 г. не соответствует закону и нарушает его права.

Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций, как специального вида юридических лиц, имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Таким образом, сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.

Установление наличия либо отсутствия злоупотребления правом при заключении договора относится к установлению обстоятельств дела и их оценке, однако такая оценка не может быть произвольной и нарушающей права и законные интересы сторон.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте положений пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сторонами в договоре было предусмотрено условие о начислении процентов за пользование денежными средствами по договору займа в размере 2% за каждый день пользования Заемщиком денежными средствами до дня фактического погашения займа (п. 4.1 договора займа).

В судебном заседании ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 не представил доказательств того, что не знал о данном условии в договоре.

Истец (по встречному иску) ФИО1 ссылается на то, что процентная ставка за пользование суммой займа превышает ставку рефинансирования Банка России. 

Суд считает, что данное обстоятельство не является основанием для исчисления процентов за пользование займом с применением ставки рефинансирования Банка России, так как, заключая договор, ФИО1 действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора займа по ставке, предусмотренной договором займа, что соответствует закону. 

Оснований для признания условия договора о размере процентов за пользование займом недействительным в связи с его кабальностью, у суда не имеется, поскольку доводы истца (по встречному иску) ФИО1 не основаны на законе.

Истцом не представлено доказательств, подтверждающих невозможность отказа истца от заключения договора микрозайма на условиях, предложенных ответчиком.

Суд установил, что ответчик ФИО1 обязательств по погашению займа надлежащим образом не исполнял, а потому должен нести ответственность по выплате задолженности в сумме 95 160 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд присуждает с ответчиков в пользу истца понесенные судебные расходы на уплату госпошлины в сумме 3054,80 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АктивФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу общества с ограниченной ответственностью «АктивФинанс» задолженность по договору займа в сумме 95 160 (девяносто пять тысяч сто шестьдесят) рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 054 (три тысячи пятьдесят четыре) рубля 80 копеек.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АктивФинанс» о признании пункта договора займа о размере процентной ставки договора недействительным, применения последствий недействительности сделки и перерасчете суммы задолженности с учетом банковской процентной ставки 8,25 % отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Куртамышский районный суд Курганской области.

Судья Е.Н. Олейникова