Дело №2-70/2025

45RS0009-01-2024-001208-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Дзюба Н.Д.,

при секретаре Пономаревой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Куртамыше 14 января 2025 года гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» (далее по тексту ООО ПКО «Право онлайн») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № 84021591 за период с 24.12.2023 по 04.06.2024 в размере 50500 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 4000 руб. Свои требования мотивирует тем, что между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 24.12.2023 заключен договор потребительского займа № 84021591 о предоставлении должнику 22 000 руб. Для получения займа ФИО1 была подана заявка через сайт займодавца (www.web-zaim.ru) с указанием идентификационных данных (паспортных данных) и иной информации. Заявление-оферта на предоставление микрозайма, договор займа подписаны путем введения индивидуального кода. Пароль 100100 был отправлен ответчику в виде SMS-сообщения на номер телефона 

<

***>, указанный заемщиком в анкете. Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился. Ответчик в нарушение условий договора займа не произвел оплату в предусмотренные сроки. 17.06.2024 ООО МКК «Академическая» по договору уступки права требования (цессии) уступило право требования задолженности по указанному договору займа ООО ПКО «Право онлайн». Истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, 25.10.2024 указанный судебный приказ отменен. До настоящего времени задолженность по договору займа ФИО1 не погашена. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору № 84021591 за период с 24.12.2023 по 04.06.2024 в размере 50500 руб., из которых 22 000руб. – задолженность по основному долгу, 28500 руб. – задолженность по процентам, расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб. 

Представитель истца ООО ПКО «Право онлайн», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Согласно заявлению, просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Согласно телефонограмме с иском согласен, просит рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Изучив представленные доказательства, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1). 

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

По правилу, установленному п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 указанного Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. 

Пунктом 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктами 3, 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности понятие микрозайма определено как заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договора микрозайма как договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Кроме того, в силу части 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Так, в силу части 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 24.07.2023, действовавшей на момент заключения сторонами договора) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ, применяемой к договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 1 января 2020 г., по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

В соответствии с п. 11 указанной статьи на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 % годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Из материалов дела следует, что на основании заявления о предоставлении потребительского займа от 24.12.2023, поданного через сайт ООО МКК «Академическая» htths://web-zaim.ru (л.д. 10-11), между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 24.12.2023 заключен договор займа № 84021591 путем подписания индивидуальных условий, в соответствии с которым ответчику выданы денежные средства в размере 22000руб. сроком на 30 дней, процентной ставкой 292 % годовых (л.д. 8 оборот -9).

Возврат займа и уплата процентов производится единовременным платежом в сумме 27280 руб., в том числе: сумма займа 22000 руб., сумма процентов 5280 руб. (п. 6 договора) в срок, предусмотренный п. 2 договора.

Процентная ставка по договору составляет 292 % годовых до 30 дня (включительно) пользования займом, с 31 дня пользования займом до даты фактического возврата займа – 292 % годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору (п. 4 договора).

Пунктом 12 договора предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата суммы займа и (или) процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере 20% годовых на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа. Размер неустойки, подлежащей уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, составляет 0,1 % в день на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга. 

Оферта на заключение договора потребительского займа и его предоставления была акцептована ответчиком путем подписания Кодом (простой электронной подписью), с помощью которой ответчик подтвердил предоставленную им информацию.

В материалы дела предоставлено согласие ФИО1 об использовании простой электронной подписи, согласно которому простая электронная подпись признается равнозначной собственноручной подписи (л.д.11 оборот-12). 

Цифровым кодом подтверждения (аналогом собственноручной подписи ФИО1 принял условия договора потребительского займа, согласен с ними, а также подтвердил ознакомление с с Общими условиями договора потребительского займа, которые располагаются на сайте ООО МКК «Академическая» в сети Интернет по адресу htths://web-zaim.ru. 

В пункте 18 договора № 84021591 от 24.12.2023 ФИО1 выбран способ получения денежных средств – на банковскую карту № в SAVINGS BANK OF THE RUSSIAN FEDERATION (SBERBANK).

Исполнение обязательств по вышеуказанному договору займа, подтверждается сведениями ООО МКК «Академическая» о перечислении 24.12.2023 денежных средств в размере 22 000 руб. на банковскую карту ФИО1 220220******7300, указанную ответчиком при заключении договора потребительского займа (л.д. 8).

В нарушение условий договора ФИО1 обязательства по возврату займа и уплате процентов не исполнил, сумма займа и проценты за пользование кредитом до настоящего времени полностью не возвращены.

Согласно расчету задолженности по договору займа № 84021591 от 24.12.2023 у ответчика за период с 24.12.2023 по 04.06.2024 образовалась задолженность в размере 50500 руб., из которых: 22 000руб. – задолженность по основному долгу, 28500 руб. – задолженность по процентам (л.д. 7).

На основании договора уступки права требования (цессии) № АК-58-2024-53-92 от 17.06.2024 ООО МКК «Академическая» уступило право требования по договору № 84021591 от 24.12.2023 ООО ПКО «Право онлайн» (л.д.24 оборот, 25). 

Поскольку в добровольном порядке ответчик свои обязанности, предусмотренные договором займа, не исполнил, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности. В связи с поступившими от ответчика возражениями определением от 25.10.2024 судебный приказ от 12.07.2024 был отменен (л.д. 28).

До настоящего времени задолженность по договору займа не погашена.

Расчет ответчиком не оспорен. Каких-либо доказательств об отсутствии задолженности, либо наличии ее в меньшем размере суду не предоставлено. 

Судом проверен расчет задолженности, произведен правильно: 22 000руб. х 1,3=28600 руб. – предельный размер процентов, подлежащий взысканию. 22000 руб. (основной долг) + 28600 руб. (проценты подлежащие оплате) – 100 руб. (оплаченные проценты) = 50500 руб. 

В соответствии с информацией Банка России, опубликованной 16 августа 2023 года на сайте www.cbr.ru, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 4 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000руб. включительно на срок до 30 дней установлены Банком России в размере на сумму до 30 000 руб. включительно составляет 292 %, при их среднерыночном значении 350,158 %, на срок от 31 дня до 60 дней включительно - 292 %, при их среднерыночном значении 331,898 %, на срок от 61 до 180 дней – 292 %. при их среднерыночном значении 345.849 %,

Истец просит взыскать проценты в размере 28500 руб. (с учетом произведенных ответчиком оплат).

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).

Поскольку договор не оспорен и не изменен, условиями договора предусмотрен размер процентов за пользование займом 292 % годовых, что не превышает предельного значения полной стоимости потребительского кредита, в соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в редакции от 24.07.2023, действовавшей на момент заключения сторонами договора) не превышает 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа), у суда отсутствуют основания полагать, что размер начисленных процентов является неправильным.

При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст.333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты в размере 28500 руб. являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон ставки по займу, и снижению не подлежат. 

Таким образом, требования ООО ПКО «Право онлайн» о взыскании задолженности по договору займа № 84021591 от 24.12.2023 в размере 50500 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

25.06.2024 истцом оплачена госпошлина в сумме 859 руб. при подаче заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности. Так как судебный приказ отменен, то указанная сумма может быть зачтена в счет оплаты госпошлины по иску. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия №) в пользу ООО ПКО «Право онлайн» задолженность по договору займа № 84021591 от 24.12.2023 в размере 50500 руб., из которых 22000 руб. – задолженность по основному долгу, 28500 руб. – задолженность по процентам.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО ПКО «Право онлайн» госпошлину в размере 4000 руб. 

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд Курганской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 21.01.2025.

Судья Н.Д. Дзюба