УИД: 45RS0002-01-2023-000315-72

Дело № 2-318/2023

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

с. Белозерское 20 сентября 2023 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Копылова А.Ф.,

при помощнике судьи Ступине И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Пойдем!» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Пойдем!» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов. В обоснование исковых требований указано, что 14 июня 2021 г. между АО КБ «Пойдем!» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>/21ф. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику лимит кредитования в размере 101 000 руб., на 60 мес., процентная ставка по кредиту - 27,8% годовых на остаток основного долга. Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательств. Ответчик не исполнил свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору надлежащим образом. Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 23 мая 2023 г. за период с 15 июня 2021 г. по 11 января 2023 г. составила 91 620 руб. 12 коп., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита - 85 714 руб. 95 коп., просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту – 5 814 руб. 40 коп., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита - 30 руб. 94 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 25 руб. 52 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам - 34 руб. 31 коп. ФИО1 умер 4 декабря 2022 г. Согласно информации из реестра наследственных дел следует, что после смерти ФИО1 заведено наследственное дело № 192/2022. Просит суд взыскать с наследников за счет наследственного имущества ФИО1 в пользу ОАО КБ «Пойдем!» задолженность по кредитному договору 

<

***>/21ф от 14 июня 2021 г. в сумме 91 620 руб. 12 коп., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита – 85 714 руб. 95 коп., просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту – 5 814 руб. 40 коп., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита - 30 руб. 94 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 25 руб. 52 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 34 руб. 31 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 948 руб. 60 коп.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Пойдем!» не явился. В исковом заявлении представитель АО КБ «Пойдем!» по доверенности ФИО2 просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. Ранее в судебном заседании ФИО3 заявил о несогласии с исковыми требованиями АО КБ «Пойдем!». Пояснил, что он принял наследство в виде недополученной пенсии и на данные денежные средства похоронил ФИО1 Жилой дом и земельный участок он не принимал и не намерен принимать в наследство. Полагал, что задолженность ФИО1 по кредитному договору должна быть погашена за счет средств страховой выплаты. Сообщил, что полагает возможным признать кадастровую стоимость жилого дома и земельного участка, принадлежавших ФИО1, в качестве рыночной стоимости и отказался от проведения экспертизы по определению рыночной стоимости данного имущества.

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», привлеченного к участию в деле по инициативе суда, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В возражении на исковое заявление представитель ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» по доверенности ФИО4 сообщил, что заявление о наступлении страхового случая в рамках страхования ФИО1 не поступало. Факт гибели застрахованного лица сам по себе не свидетельствует о наступлении страхового случая. ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не имеет правовых оснований для признания случая страховым и осуществления страховой выплаты.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО5 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Ранее в судебном заседании пояснил, что он не принимал и не намерен принимать наследство ФИО1 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

14 июня 2021 г. ФИО1 и АО КБ «Пойдем!» заключили кредитный договор 

<

***>/21ф в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. 

Согласно п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 101 000 руб. 00 коп. под 27,8% годовых, срок предоставления лимита кредитования с 14 июня 2021 г. по 14 июня 2026 г. 

Заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа погашать задолженность по договору потребительского кредита в сумме не менее минимального платежа, в последний день срока возврата кредита погасить задолженность в полном объеме. Минимальный платеж является фиксированным и составляет 3 510 руб. 00 коп. (абз. 1 п. 6 Индивидуальных условий). 

При несвоевременном перечислении платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (п. 12 Индивидуальных условий). 

Согласно абз. 3 п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита минимальный платеж по кредиту не может быть менее 500 руб. 00 коп., а если полная сумма обязательств по состоянию на отчетную дату не первышает указанного значения, то минимальный платеж равен полной сумме обязательств заемщика по договору потребительского кредита. 

В последний день срока возврата кредита заемщик должен погасить задолженность по договору потребительского кредита в полном объеме (абз. 4 п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Из представленных истцом документов следует, что ФИО1 подписал кредитный договор, чем подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора условия предоставления кредита. Исходя из изложенного, при подписании вышеуказанного кредитного договора ФИО1 располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором. 

АО КБ «Пойдем!» выполнило свои обязательства перед ФИО1 по договору, который, в свою очередь, воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а, следовательно, обязан исполнять обязательства по достигнутому соглашению. Доказательства, свидетельствующие об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены. 

Кроме того, 14.06.2021 между ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и ФИО1 заключен договор страхования. 

Согласно полису индивидуального страхования № 5020963288 от 14.06.2021 следует, что: в качестве выгодоприобретателя по договору указан ФИО6; в качестве страховых рисков в соответствии с программой страхования указаны: смерть в результате несчастного случая, инвалидность I, II группы в результате несчастного случая, стационарное лечение застрахованного в результате несчастного случая; страховая сумма по договору страхования составляет 75 000 руб.; срок страхования 24 месяца с 00:00 часов 15.06.2021 по 24:00 часов 14.06.2023.

Кроме того, из данного полиса добровольного страхования следует, что договор страхования не может быть использован как средство обеспечения исполнения страхователем обязательств по договору потребительского кредита (займа), заключенному (заключаемому) им с любой кредитной организацией. 

4 декабря 2022 г. ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти 

<

...> от 5 декабря 2022 г. В силу п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

На основании ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Наследником, принявшим наследство ФИО1 в установленном законом порядке, является его пасынок – ФИО3, что подтверждается материалами наследственного дела № 192/2022 и свидетельством о праве ФИО3 на наследство по закону имущества ФИО7, состоящего недополученной пенсии в размере 22 499 руб. 32 коп. и ежемесячной денежной выплаты в сумме 3 117 руб. 26 коп.

Иных наследников, принявших наследство ФИО1 в установленном законом порядке, судом не установлено. 

Согласно информации Единого государственного реестра прав на недвижимое имущества в собственности ФИО1 находилось недвижимое имущество: жилой дом, площадью 47,4 кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 141 909 руб. 82 коп.; земельный участок, площадью 1 300 кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 57 642 руб. 00 коп.

В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Поскольку ФИО3 принял наследство ФИО1 в виде пенсии, суд приходит к выводу о том, что в силу ст. 1152 ГК РФ он является наследником вышеуказанных жилого дома и земельного участка, принадлежавших наследодателю.

В связи с чем, доводы ФИО3 о том, что он не намерен оформлять наследственные права на недвижимое имущество, принадлежавшее ФИО1, являются несостоятельными т.к. противоречат ст. 1152 ГК РФ.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, в случае смерти заемщика его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором за исполнение его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Обязанность по исполнению обязательств по кредитному договору, заключенному ФИО1 с АО КБ «Пойдем!», не исполняется в связи со смертью заемщика. 

Согласно предоставленному истцом расчету, общая сумма задолженности по кредитному договору 

<

***>/21ф от 14 июня 2021 г. по состоянию на 23 мая 2023 г. за период с 15 июня 2021 г. по 11 января 2023 г. составила 91 620 руб. 12 коп., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита - 85 714 руб. 95 коп., просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту – 5 814 руб. 40 коп., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита - 30 руб. 94 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 25 руб. 52 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 34 руб. 31 коп. 

Расчет долга, приведенный истцом, соответствует условиям кредитного договора и признается судом произведенным верно.

Доказательств об ином размере задолженности, ответчиком не представлены.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что обязательства по данному кредиту не исполнены, имеется просроченная задолженность, банк в соответствии с вышеуказанными нормами имеет право на досрочное взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом в пределах стоимости наследственного имущества.

При этом, доводы ФИО3 о том, что задолженность ФИО1, по кредитному договору может быть погашена в связи с заключением заемщиком договора страхования являются несостоятельными, поскольку в соответствии с вышеуказанными условиями договора - договор страхования не может быть использован как средство обеспечения исполнения страхователем обязательств по договору потребительского кредита (займа), заключенному (заключаемому) им с любой кредитной организацией, выгодоприобретателем указан ФИО6, факт наступления срахового случая не доказан.

Учитывая, что стоимость наследственного имущества ФИО1 составляет 225 168 руб. 40 коп. (141 909 руб. 82 коп. (кадастровая стоимость жилого дома) + 57 642 руб. 00 коп. (кадастровая стоимость земельного участка) + 22 499 руб. 32 коп. (недополученная пенсия) + 3117 руб. 26 коп. (ежемесячная денежная выплата) и превышает размер его долга по кредитному договору, а обязательства по кредитному договору, заключенному ФИО1, наследником не исполнены, АО КБ «Пойдем!» в соответствии с вышеуказанными нормами имеет право на взыскание с наследника, принявшего наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом, поскольку наследник наследодателя является правопреемником наследодателя по кредитным отношениям.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании с ответчика ФИО3, принявшего наследство после смерти отчима, суммы задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества в размере 91 620 руб. 12 коп. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 2 948 руб. 60 коп. по платежному поручению № 83052301 от 28 марта 2023 г. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 2 498 руб. 60 коп. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО КБ «Пойдем!» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, паспорт гражданина РФ: серия №, в пользу АО КБ «Пойдем!», ИНН 

<

***>, задолженность по кредитному договору 

<

***>/21ф от 14.06.2021, заключенному между АО КБ «Пойдем!» и ФИО1, в размере 91 620 рублей 12 копеек, в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита в размере 85 714 рублей 95 копеек; задолженность по уплате процентов по кредиту – 5 814 рублей 40 копеек; задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита – 30 рублей 94 копейки; пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 25 рублей 52 копейки; пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 34 рубля 31 копейка.

Взыскать с ФИО3, паспорт гражданина РФ: серия №, в пользу АО КБ «Пойдем!», ИНН 

<

***>, 2 948 рублей 60 копеек в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белозерский районный суд Курганской области.

Судья А.Ф. Копылов

(мотивированное решение суда составлено 26 сентября 2023 г.)