Дело № 2-131/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Завьялово 16 июля 2019 г.

Завьяловский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Мирко Олега Николаевича

при секретаре Жабиной Ирине Степановне, 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Управляющая компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Управляющая компания Траст» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 30 августа 2011 г. 

<

***> в сумме 303 826,86 руб., в том числе основной долг - 210 263,27 руб., проценты за пользование кредитом - 93 563,59 руб. Свои требования истец обосновал тем, что 30 августа 2011 г. ФИО1 обратился в ОАО «Русь-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредитной карты. На основании данной анкеты-заявления ответчику был предоставлен кредит в форме овердрафта в размере 300 000 руб. на срок 120 месяцев под 23% годовых. Осенью 2011 г. ОАО «Русь-Банк» сменил название на ОАО «РГС Банк».

Договор между ОАО «Русь-банк» и ответчиком заключён на основании анкеты-заявления (оферты) на получение кредита. Акцептом является перечисление денежных средств на счёт клиента. 

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом: согласно выписке из приложения к Договору цессии сумма задолженности по основному долгу составила 210 263,27 руб., сумма задолженности по процентам составила 93 563,59 руб. 

20 декабря 2013 г. между ОАО «РГС Банк» и ООО «Управляющая компания Траст» заключён договор о передаче прав требований № 17/УКТ, по которому цедент (Банк) уступил цессионарию (истцу) право требования к должникам на основании кредитных договоров, в том числе и в отношении ответчика по кредитному договору от 30 августа 2011 г. 

<

***>.

Истец направил в адрес ответчика уведомление о состоявшейся замене кредитора и требование о погашении долга новому кредитору. 

В период с 20 декабря 2013 г. по 23 апреля 2019 г. ответчик проигнорировал требования истца, свои обязательства не исполнил.

Ответчик ФИО1 письменных возражений не представил.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ОАО «РГС Банк».

Представитель истца ООО «Управляющая компания Траст», третьего лица ОАО «РГС Банк», уведомлённые надлежащим образом, в судебное заседание не явились, от истца ООО «Управляющая компания Траст» поступило заявление о рассмотрении дела без его представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, пояснил, что в 2011 г. он занимался предпринимательской деятельностью, неоднократно получал кредиты в банках, но кредитных карт не получал. Анкету-заявление на получение кредитной карты, копия которой представлена истцом, ФИО1 возможно подписывал, однако кредитную карту в ОАО «Русь-Банк» он не получал, денежных средств по кредитной карте не получал. ФИО1 заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признаётся договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Статьёй 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Судом установлено, что 29 августа 2011 г. ФИО1 обратился в ОАО «Русь-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредитной карты и установление кредитного лимита, в котором просил ОАО «Русь-Банк» заключить с ним договор, в рамках которого открыть специальный карточный счёт, установить кредитный лимит в размере 300 000 руб., выпустить ему кредитную карту, а так же осуществлять обслуживание кредитной карты в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD ОАО «Русь-Банк», Условиями кредитования специального карточного счёта кредитной карты с льготным периодом кредитования (приложение 3 к Правилам), и условиями тарифа «Кредитный». 

ФИО1 согласился с тем, что акцептом Банка его оферты по установлению ему кредитного лимита и предоставлению кредитной карты являются действия Банка по передаче ему Уведомления (л.д. 22-24). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании подписи в указанной анкете-заявлении не оспаривал, хотя и пояснял, что сомневается, что это его подписи. 

Доказательств, подтверждающих, что подписи в анкете-заявлении от 29 августа 2011 г. выполнены не ответчиком, им не представлено.

Согласно Уведомлению о размере полной стоимости кредита от 30 августа 2011 г., подписанному ФИО1, номер кредитного договора Банка с ФИО1 03/00-011365/810-2011, кредитный лимит 300 000 руб., процентная ставка 23%, 

Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD ОАО «Русь-Банк» (приложение к Приказу № 0085-05-06 от 21 февраля 2011 г.) (далее – Правила) настоящие Правила определяют условия договора между Банком и Клиентом (держателем) по выпуску карты и её обслуживанию, а так же по открытию и обслуживанию СКС (специального карточного счёта) и предоставлению Кредитного лимита. Условия и порядок предоставления кредита определены в Приложениях к настоящим правилам (пункты 1.1, 1.2 Правил) (л.д. 101).

Согласно п. 2.2. Правил договор в части открытия СКС, а так же выпуска и обслуживания Карты, заключается после идентификации клиента путём акцепта Банком оферты Клиента, содержащейся в анкете-заявлении на открытие СКС и выпуск Карты. Акцептом Банка оферты клиента содержащейся в анкете-заявлении, являются действия Банка по открытию Клиенту СКС и выпуску карты. Датой заключения договора является дата открытия СКС (л.д. 102).

Согласно записям в анкете-заявлении в графе «Отметки Банка» 30 августа 2011 г. Банком был открыт специальный карточный счёт ФИО1 № 408178106000310388442, выдана карта № 5211728819065426 (л.д. 34).

В соответствии с п. 2.1 Условий кредитования специального карточного счёта Кредитной карты с льготным кредитованием (приложение № 3 к Правилам) (далее – Условия) акцептом банка оферты клиента (в части предоставления кредитного лимита) содержащейся в анкете-заявлении, являются действия Банка по передаче клиенту Уведомления (уведомления об установлении Кредитного лимита и размере полной стоимости кредита). 

Согласно п. 2.2. Условий выдача кредита производится одной или несколькими суммами в пределах суммы Кредитного лимита в случае недостаточности собственных денежных средств для совершения операций с использованием Кредитной карты (л.д. 111).

Таким образом, 30 августа 2011 г. между Банком и ФИО1 был заключён договор кредитной карты и кредитный договор с лимитом кредитования 

<

***>.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2.7 Условий проценты на сумму предоставленного Кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в Тарифах. 

В соответствии с п. 3.9 Условий в случае невыполнения условий предоставления Льготного периода кредитования Клиент обязан в течение Платёжного периода обеспечить на СКС наличие денежных средств в размере Обязательного платежа, состоящего из суммы следующих обязательств: 

- 10% от суммы задолженности по Кредиту, зафиксированной по состоянию на конец последнего календарного дня Отчётного периода;

- процентов за календарный месяц, предшествующий отчётному периоду (л.д. 112). 

Таким образом, в данном случае возвращение суммы кредита предусмотрено по частям. 

Согласно выписке по кредитному договору за период с 31 августа 2011 г. по 31 января 2012 г. ответчиком было получено в качестве кредита по карте 331 350,30 руб. (л.д. 57-58). 

Однако, как следует из выписки по договору кредитной карты, в нарушение условий договора ответчик ФИО1 неоднократно допускал просрочки по оплате обязательного платежа, что привело к возникновению просроченной задолженности, по состоянию на 20 января 2014 г. просроченная задолженность ФИО1 по основному долгу составила 210 263,27 руб., просроченная задолженность по процентам составила 93 563,59 руб. (л.д. 60, 63). 

Решением общего собрания акционеров от 1 июля 2011 г. ОАО «Русь-Банк» переименовано в ОАО «РГС Банк» (л.д. 144-147).

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

20 декабря 2013 г. между ОАО «РГС Банк» (Цедент) и ООО «Управляющая компания Траст» (Цессионарий) заключён договор уступки прав требования (цессии) № 17/УКТ (л.д. 12-14).

Согласно п. 1.1 указанного договора Цедент передаёт, а Цессионарий принимает права требования к должникам Цедента по просроченным кредитам физических лиц в объёме и на условиях, существующих к моменту перехода права требования.

В силу п. 2.2 договора передача прав требований оформляется актом приёма-передачи прав требований, составленным по форме Приложения № 2 к настоящему договору, который подписывается сторонами 21 января 2014 г. Дата подписания Акта является датой перехода прав требования. 

Согласно выписке из Приложения № 2 к договору уступки прав требования ОАО «РГС Банк» передало, а ООО «Управляющая компания Траст» приняло права требования по кредитному договору 

<

***>, заключённому с ФИО2 (л.д. 15). 

7 июля 2014 г. ООО «Управляющая компания Траст» направило ответчику ФИО1 уведомление с состоявшейся уступке права требования, в котором заявлено требование о погашении ответчиком задолженности в сумме 303 826,86 руб., в том числе 210 263,27 руб. – сумма основного долга, 93 563,59 руб. – сумма процентов за пользование кредитом (л.д. 9-10).

Согласно п. 5.5 Условий при досрочном истребовании кредита в предусмотренных настоящим пунктом случаях датой окончания срока предоставления Кредита считается дата направления требования о досрочном возврате Кредита Клиенту, увеличенная на 45 календарных дней (л.д. 94).

Таким образом, ответчик должен был уплатить задолженность по кредиту и процентам не позднее 21 августа 2014 г. 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 1, 2, 3 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Сумма задолженности по кредиту ответчиком не была погашена установленный Условиями срок, соответственно о нарушенном праве на получение долга по кредитному договору с ответчика в полном объёме истец должен был узнать не позднее 22 августа 2014 г., соответственно срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору с ответчика истёк 22 августа 2017 г.

ООО «Управляющая компания Траст» обратилось к мировому судье судебного участка Завьяловского района Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 долга по кредитному договору 

<

***> в сумме 303 826,86 руб. 25 июня 2018 г., что следует из заявления ООО «Управляющая компания Траст» и копии почтового конверта со штемпелем органа почтовой связи (л.д. 152-154, 158-160).

С исковым заявлением ООО «Управляющая компания Траст» обратилось в Завьяловский районный суд 6 мая 2019 г., что следует из штемпеля на конверте (л.д. 40).

Таким образом, срок исковой давности истцом пропущен как при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа, так и при последующем обращении в суд с исковым заявлением. 

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчик ФИО1 заявил о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем иск ООО «Управляющая компания Траст» не подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Так как иск ООО «Управляющая компания Траст» не подлежит удовлетворению, понесённые истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196 – 199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ООО «Управляющая компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путём подачи жалобы через Завьяловский районный суд.

Решение изготовлено 21 июля 2019 г.

Судья Мирко О.Н.