№ 2-583/19 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 марта 2019 года г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

Председательствующего: судьи Завертайлова В.А.

при секретаре Бушановой О.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - 

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью (ООО) «Феникс» обратилось в Ленинский районный суд г. Барнаула с иском к ФИО1 Просит взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. включительно, в размере 129836 руб. 86 коп., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 3796 руб. 74 коп.

В обоснование заявленных требований указывает, что Д.М.Г. между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным, его составными частями являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. Д.М.Г. ответчику направлен заключительный счет с требованием суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с Д.М.Г. по Д.М.Г.. Д.М.Г. банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между истцом и банком уступке права требования. По состоянию на дату перехода прав требования и на дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика составляла 129836 руб. 86 коп. 

Исковое заявление ООО «Феникс» принято к производству Ленинского районного суда г. Барнаула с возбуждением по нему гражданского дела.

Истец ООО «Феникс», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства по делу уведомлены надлежащим образом, ходатайств об отложении дела слушанием не заявляли, доказательств уважительности причин неявки суду не предоставили. Представитель истца ООО «Феникс» просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что Д.М.Г. ФИО1 обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, тарифный план 

<

данные изъяты>, в котором просит заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, а также в Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Банк выпустит на его имя кредитную карту и установит ему лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Подтверждает, что ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и в случае заключения договора, обязуется их соблюдать. 

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум, тарифный план 

<

данные изъяты>, беспроцентный период составляет 0% до 

<

данные изъяты> дней, базовая процентная ставка - 

<

данные изъяты>% годовых, плата за обслуживание основной карты: первый год - 

<

данные изъяты> руб., дополнительной карты: - 

<

данные изъяты> руб., плата за выпуск карты - 

<

данные изъяты>, предоставление выписки по почте/электронной почте - 

<

данные изъяты>, комиссия за выдачу наличных денежных средств 

<

данные изъяты>% плюс 

<

данные изъяты> руб., минимальный платеж не более 

<

данные изъяты>% от задолженности мин. 

<

данные изъяты> руб., штраф за неоплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд 

<

данные изъяты> руб., второй раз подряд 

<

данные изъяты>% от задолженности плюс 

<

данные изъяты> руб., третий и более раз подряд 

<

данные изъяты>% от задолженности плюс 

<

данные изъяты> руб., процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 

<

данные изъяты>% в день, при неоплате минимального платежа 

<

данные изъяты>% в день, плата за предоставление услуги «СМС-инфо» бесплатно, плата за предоставление услуги «СМС-банк» 

<

данные изъяты> руб., плата за включение в программу страховой защиты 

<

данные изъяты>% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 

<

данные изъяты> руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 

<

данные изъяты>% плюс 

<

данные изъяты> руб., погашение задолженности в сети партнеров банка - 

<

данные изъяты>.

На основании решения единственного акционера от Д.М.Г. фирменное наименование банка изменено с «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». Д.М.Г. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Согласно п.2.2 раздела 2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), с которыми ФИО1 ознакомлен, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления банк первого реестра платежей.

Кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)).

Анкета - заявление ответчика принята банком, произведен акцепт оферты.

Таким образом, между сторонами настоящего спора заключен договор о предоставлении кредитной карты.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Ответчик, располагающий на момент заключения договора полной информацией о предложенной Банком услуге (подтверждением чего является подпись на заявлении - анкете об ознакомлении с Тарифами), добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя обязанность по уплате комиссии за снятие наличных денежных средств, обслуживание карты, что не противоречит ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающей принцип свободы договора, а также возможность заключения договора не предусмотренного Гражданским кодексом Российской Федерации.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом. Ответчику ФИО1 предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности. 

ФИО1 пользовался кредитной картой, снимал и вносил денежные средства на её счет, что подтверждается выпиской по номеру договора № за период со Д.М.Г. по Д.М.Г.. Однако в нарушение условий договора ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора.

Д.М.Г. между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (банк) и ООО «Феникс» (компания) заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований), согласно условиям которого, с даты подписания настоящего Генерального соглашения № и до Д.М.Г. включительно, банк на условиях настоящего Генерального соглашения № предлагает приобрести компании права (требования) к заемщикам, а компания на условиях настоящего Генерального соглашения № принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанным в п. 3.1. настоящего Генерального соглашения №, по Кредитным договорам, указанным в реестре. 

Д.М.Г. между АО «Тинькофф Банк» (банк) и ООО «Феникс» (компания) заключили дополнительное соглашение к Генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от Д.М.Г., согласно которому банк, руководствуясь условиями Генерального соглашения №, уступает и продает, а компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи прав требования, который подписывается обеими сторонами.

Согласно акту приема-передачи прав требования (Реестр №) к договору уступки прав (цессии) ДС № от Д.М.Г. к ГС № от Д.М.Г., цедент АО «Тинькофф Банк» передал цессионарию ООО «Феникс» право требования в отношении ФИО1 по договору №, сумма задолженности 141504 руб. 66 коп.

В соответствии со ст.ст.382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно п.3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору без согласия клиента.

Истцом в материалы дела представлено уведомление ФИО1 об уступке права требования, а также заключительный счет с требованием о погашении задолженности по состоянию на Д.М.Г. в размере 139509 руб. 56 коп. в течение 

<

данные изъяты> календарных дней с момента получения заключительного счета. Однако доказательств, подтверждающих направление указанных документов в адрес ответчика ФИО1 истцом не представлено.

Из представленных в материал дела документов следует, что по состоянию на Д.М.Г. сумма задолженности ФИО1 по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № составляет 141504 руб. 66 коп., что подтверждается справкой о размере задолженности. Однако в тексте искового заявления указано, что на дату направления искового заявления в суд, задолженность ответчика перед истцом составила 129836 руб. 86 коп. Также из расчета задолженности по договору кредитной линии № за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. следует, что сумма задолженности ответчика составляет 129836 руб. 86 коп., в том числе сумма основного долга 126928 руб. 36 коп., штраф 2908 руб. 50 коп.

Представленный истцом расчет суммы долга судом проверен, сомнений не вызывает, является верным, ответчиком возражений по расчету не представлено.

В соответствии с ч.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). 

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

С учетом того, что ходатайства ответчика об уменьшении размера неустойки не поступало, длительного срока невыплаты образовавшейся задолженности, суд приходит к выводу, что подлежащий уплате штраф в размере 2908 руб. 50 коп. соразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем у суда основания для уменьшения размера неустойки отсутствуют.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Ленинского района г. Барнаула отменен судебный приказ от 25 октября 2017 года, выданный мировым судьей судебного участка №1 Ленинского района г. Барнаула на взыскание с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» 141504 руб. 66 коп. в качестве задолженности по кредитному договору и в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа. 

В силу ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд, истцом ООО «Феникс» оплачена государственная пошлина в размере 3796 руб. 74 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,-

р е ш и л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. включительно в размере 129836 руб. 86 коп., из которых сумма основного долга 126928 руб. 36 коп., штраф 2908 руб. 50 коп.; в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 3796 руб. 74 коп., всего 133633 руб. 60 коп.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Ленинский районный суд гор. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 26 марта 2019 года.

Судья В.А. Завертайлов