УИД: 04RS0021-01-2025-006560-11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 ноября 2025 года г. Улан-Удэ

Советский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Антоновой Е.Ю., при секретаре судебного заседания Шангиной Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2967/2025 по исковому заявлению ООО ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд, представитель ООО ПКО «Феникс» ФИО2 просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 51409,17 рублей, из которых 30466,40 рублей – основной долг, 17157,58 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 3785,19 рублей - комиссии, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Восточный Экспресс Банк» заключен кредитный договор .... Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 51420,08 рублей, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «ЭОС» заключили договор об уступке прав (требований), согласно которому ПАО «Восточный экспресс банк» уступил права требования на задолженность ответчика по договору .... ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» уступил права требования на задолженность ответчика - ООО ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования .... Требование о погашении задолженности, направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником внесено 10,91 руб., в результате задолженность составляет 51409,17 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ООО «ЭОС», ПАО «Совкомбанк». 

Представители ООО ПКО «Феникс» в судебное заседание не явились, надлежаще извещены, представитель по доверенности ФИО3 ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителей, просил удовлетворить исковые требования в полном объеме. Обращает внимание суда на прерывание срока давности, поскольку банк в соответствии с условиями заключенного договора расторг договор путем направления в адрес ответчика требования о погашении задолженности. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял, т.е. началом течения исковой давности следует считать дату выставления направленного требования. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Суду представлено письменное заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Представитель ФИО1 по доверенности ФИО5 также просил о рассмотрении дела без его участия, в судебное заседание не явился.

Представители ООО «ЭОС», ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились, надлежаще извещены.

Дело рассмотрено судом в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства по правилам ст. 167 ГПК РФ. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 на заключение соглашения о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор ..., по условиям которого заемщику открыт банковский счет ..., осуществлено кредитование счета с лимитом 32270 рублей под 42% годовых, полная стоимость кредита – 51 % годовых, на срок «до востребования». При этом договором установлена дата платежа - 20 число каждого месяца, платежный период – 25 дней, размер максимального платежа – 2571 руб., размер минимального платежа, который состоит из: 1) 4 % от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; 2) суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту, за несанкционированный выход в овердрафт; 3) суммы просроченных процентов; 4) суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; 5) суммы начисленных штрафов.

Составными частями заключенного договора являются Типовые условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт, Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц и Тарифы банка. 

Заемщику выдана банковская кредитная карта Visa Electron Instant Issue.

Заемщик согласился с тем, что погашение кредита будет осуществляться путем внесения минимального обязательного платежа в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего периода является дата, следующая за датой окончания предшествующая расчетного периода. В целях информирования банк направляет счет-выписку о размере минимального обязательного платежа и сроках его погашения путем направления смс-сообщения, либо счет-выписка доводится при обращении в банк.

Факт получения кредитной карты не оспаривается ответчиком и подтвержден материалами дела. 

Выпиской по счету подтверждается расходование ответчиком кредитных денежных средств.

Таким образом, согласно условиям договора погашение кредита и процентов за пользование кредитом должно было осуществляться ежемесячно путем внесения аннуитетных платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты. Размер платежа формируется ежемесячно, сведения о размере и сроках платежа ежемесячно направляются заемщику.

Поскольку в данном случае предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств ежемесячно по частям, что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, данное обязательство не может быть признано обязательством, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования, несмотря на то, что сторонами не согласован график платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу. Указание в соглашении на срок «до востребования» противоречит иным условиям соглашения о ежемесячном погашении минимального обязательного платежа с обязательным включением в его состав 4% от основного долга (лимита кредитования).

Согласно представленной выписке по счету заемщик активировал кредитную карту, производил расходные операции.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что заемщику предоставлен кредит в сумме 30466,40 руб., ответчик до февраля 2025 пользовался картой, ежемесячно вносил платежи, последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с марта 2015 года ответчик не исполнял свои обязательства по кредитному договору. В нарушение условий договора ответчик неоднократно допускал просрочки по оплате минимального платежа, в результате чего за ним образовалась задолженность. 

Согласно расчету банка, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 51420,08 рублей, из них задолженность по основному долгу в размере 30466,40 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 17157,58 рублей, комиссии в размере 3796,10 рублей.

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ ... «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Уведомление об уступке права требования направлено банком заемщику. Неполучение такого уведомления на законность сделки по уступке права требования не влияет. Кроме того, в силу ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований), по условиям которого, цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, согласно Приложению ..., являющемуся неотъемлемой частью Договора. Указанные права передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения .... Согласно Приложению ... к договору об уступке прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе и по задолженности ФИО1 по кредитному договору ... (п. 8315).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЭОС» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) ..., по условиям которого, цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам – должникам, указанным в Приложение ... к Договору.

Согласно Приложению ... к договору об уступке требования (цессии) ... от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе и по задолженности ФИО1 по кредитному договору ... (п. 370984).

Исходя из указанных положений закона и условий кредитного договора, суд считает, что у заемщика возникает обязанность выплатить истцу задолженность по кредитному договору в полном объеме. 

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2)

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении срока следует учитывать обращение истца с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Судом установлено, что с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ООО ПКО «Феникс» обратилось к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, что следует из штемпеля почтовой организации (Московский АСЦ).

Судебный приказ выдан мировым судьей судебного участка №... ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51420,08 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №... от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. Истцу разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства. При этом настоящий иск был направлен в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статье 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно пункту 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истец обратился с иском спустя 7 месяцев после отмены судебного приказа, в связи с чем данные правила в отношении настоящего иска не распространяются.

Учитывая, что суду не представлен график платежей по договору, сведения о размере минимального обязательного платежа с учетом использованных заемщиком фактически денежных средств, суд исходит из условий заявления о заключении соглашения, имеющейся выписки по счету и расчета.

Из выписки по счету следует, что последний платеж произведен ответчиком 13.02.2015 г., на этот период сумма остатка основного долга составляла 30466,40 рублей. С учетом того, что ответчик был обязан ежемесячно вносить платежи с погашением 4% от основного долга, то есть как минимум по 1218,66 руб., задолженность по основному долгу должна была быть им погашена в течение 25 месяцев, то есть до 20.04.2017. Трехлетний срок для взыскания по последнему платежу истек 20.04.2020 г., а значит, еще до обращения истца за выдачей судебного приказа. С учетом пропуска срока давности по взысканию основного долга, срок является пропущенным и по дополнительным требованиям, а перемена лиц в обязательстве на течение срока давности не влияет (статьи 201, 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу абз. 2 п. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска, поскольку истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, а ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока.

Довод представителя истца по доверенности ФИО4 о прерывании течения срока исковой давности подлежит отклонению, учитывая, что обращение с заявлением о выдаче судебного приказа состоялось за пределами срока исковой давности. При этом доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности не представлено, ходатайств о восстановлении указанного срока истцом не заявлено. 

Поступление денежных средств по кредитному договору на счет истца, взысканных в ходе исполнительного производства, также не свидетельствует о признании долга, на исчисление срока исковой давности не влияет.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО ПКО «Феникс» (ОГРН ...) к ФИО1 (паспорт ...) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд гор. Улан-Удэ.

Мотивированное решение изготовлено 18 ноября 2025 г.

Судья Е.Ю. Антонова