Дело № 2-820/18

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

24 сентября 2018 года город Железноводск

Железноводский городской суд Ставропольского края 

в составе: 

председательствующего судьи Гараничевой И.П., 

при секретаре судебного заседания Павловой Н.Г., 

с участием:

представителя ФИО1 - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 

по иску 

ФИО1 к ФИО3 о взыскании просроченной задолженности 

и 

по иску ФИО3 к ФИО1 о признании договора уступки прав (требований) ничтожным,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Ренессанс Кредит» (далее - Банк) и ответчик ФИО3 заключили кредитный договор № на сумму 316230 рублей на срок 36 месяцев под 20,48% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Межрегиональный коллекторский центр» (далее-ООО «МКЦ») был заключен Договор уступки прав требования № rk-201217/0900, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № в размере 256370 рублей 43 копейки было уступлено Банком ООО «МКЦ». 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКЦ» и ФИО1 был заключен Договор уступки прав требования, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № в размере 256370 рублей 43 копейки было уступлено ФИО1

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 256370 рублей 43 копейки, из которых: 65659,49 рублей - задолженность по просроченному основному долгу, 2940,21 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 9199,25 рублей - задолженность по процентам на просроченный основной долг, 178571,47 рублей - задолженность по штрафам.

Свои требования ФИО1 мотивирует тем, что из условий п. 1.1. Кредитного договора следует, что договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, которые утверждались Банком в соответствующие периоды действия кредитного договора. В силу п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий, Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о Клиенте, о Кредите, задолженности Клиента, операциях и счетах Клиента, иную информацию по Договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе Договор. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, уступил цессионарию ООО «МКЦ» в полном объеме права (требования) Банка в отношении уплаты Заемщиками денежных средств по Кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование Заемщиком денежными средствами Банка, начисленных Банком, но не оплаченных Заемщиком; права Банка, связанные с обязательствами Заемщиков, установленными в Кредитных договорах, но не выполненных Заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные Банком согласно условиям Кредитных договоров, из которых возникла задолженность за неуплату; в обусловленные Кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; права Банка, связанные с обязательствами Заемщиков, установленными в Кредитных договорах, но не выполненными Заемщиками, в том числе права на иные платежи предусмотренные условиями Кредитных договоров, из которых возникла задолженность начисленная Банком, но не оплаченная Заемщиками. 

Согласно Акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 256370,43 рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «МКЦ» передало (уступило) ему права требования, вытекающие из поименованного выше кредитного договора, в полном объеме, по договору уступки права (требования) №. О состоявшейся уступке прав требований по кредитному договору ответчик был уведомлен ООО «МКЦ» в порядке исполнения обязательств, установленных п. 7 договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. Договорные обязательства заемщиком не выполняются, сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 256370,43 рублей.

Ответчик ФИО3, не признавая исковые требования ФИО1, обратилась к нему с иском о признании вышеуказанных договоров уступки прав (требований) ничтожными.

Свои требования мотивирует тем, что в соответствии с пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. В кредитном договоре, заключенном между ней и КБ «Ренессанс Кредит», условие о праве банка передать право требование к заемщику по данному кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществление банковской деятельности, согласовано не было. Она своего согласия на передачу прав требования по данному кредитному договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществление банковской деятельности, не давала. Поскольку ФИО1 не является кредитной организацией, а по условиям кредитного договора с ней не было согласовано право банка передавать права требования по данному кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществление банковской деятельности, считает, что договор уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «МКЦ», а также между ООО «МКЦ» и ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ является ничтожным и с момента заключения не порождает никаких правовых последствий, в том числе права ФИО1 на взыскание задолженности по кредитному договору. 

На основании изложенного, руководствуясь п.1 ст.388 ГК РФ, п. 51 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 131-132 ГПК РФ, просит суд признать договор уступки прав (требований), заключенный между КБ «Ренессанс Кредит», ООО «МКЦ» и ФИО1 в части передачи прав требований по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ней, ничтожным.

Определением Железноводского городского суда ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела по иску ФИО1 к ФИО3 и по иску ФИО3 к ФИО1 объединены в одно производство.

Истец и третьи лица, будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте рассмотрения гражданских дел, в судебное заседание не явились. 

В судебном заседании представитель истца ФИО1 полностью поддержала заявленные требования и просила суд их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске, в удовлетворении иска ФИО3 к ФИО4 просила отказать.

Ответчик ФИО3, будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте рассмотрения гражданских дел, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, в соответствии с требованиями п.3 и п.5 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца, ответчика и третьих лиц.

Выслушав представителя ФИО4, исследовав материалы гражданского дела и представленные сторонами письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Из представленных суду документов: договора № от ДД.ММ.ГГГГ, графика платежей, анкеты, Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифов по картам КБ «Ренессанс Капитал», следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» (в дальнейшем - Банк) и ФИО3 (далее - Заемщик), был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 316230 рублей, на срок 36 месяцев под 20,48% годовых. 

То обстоятельство, что банком были надлежащим образом исполнены обязательства перед заемщиком ФИО3 и сумма кредита заемщику была выдана, подтверждается копией договора от ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Межрегиональный коллекторский центр» (далее - ООО «МКЦ») был заключен Договор уступки прав требования № rk-201217/0900, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № было уступлено ООО «МКЦ» в размере 256370 рублей 43 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКЦ» и ФИО1 был заключен Договор уступки прав требования, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № было уступлено ФИО1

Доводы представителя ФИО4 о ненадлежащем и несвоевременном исполнении Заемщиком своих обязательств по договору и наличии на момент рассмотрения спора просроченной задолженности по договору в размере 256370 рублей 43 копейки подтверждаются представленными суду расчетом задолженности.

Из представленных суду документов следует, что требования закона, предъявляемые к форме и содержанию кредитного договора, заключенного между Банком и ФИО3, были соблюдены, стороны договора достигли между собой соглашения по всем существенным условиям договора, который на момент рассмотрения иска не отменен и не изменен.

Порядок кредитования физических лиц в банке определяется законодательством РФ и договором. Условия предоставления кредита банк определяет самостоятельно в своих внутренних (локальных) актах, которые не создают юридические последствия для клиентов банка. Правоотношения между банком и заемщиками возникают на основании договорных обязательств и регламентируются нормами гражданского права.

Из смысла указанных видов договоров следует, что обязанность доказать надлежащим способом факт заключения кредитного лежит на Банке, а обязанность доказать надлежащее исполнение денежного обязательства возложена на заемщика. 

Сумма задолженности по договору подтверждена ФИО4 документально, а ФИО3, которая иные расчеты суммы задолженности суду не представила, факт наличия задолженности по кредитному договору и размер данной задолженности не оспорен. Также ФИО3 не были представлены суду доказательства, которые бы подтверждали, что указанный кредитный договор с ней Банком не заключался.

В силу требований статей 382, 384, 386 ГПК Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Из пункта 1.1. Кредитного договора следует, что договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании Карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по Кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждении КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.

В силу п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий, Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о Клиенте, о Кредите, задолженности Клиента, операциях и счетах Клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договоры.

Подписывая заявление о заключении договора, его условия, ФИО3 подтвердила свое согласие с данным условием и приняла на себя обязательства соблюдать их.

При таких обстоятельствах, передача права (требования) по кредитному договору на основании договора цессии не банковской организации, равно как и права требования возврата задолженности, не нарушает норм действующего законодательства, поскольку не является банковской операцией и не требует наличия у цессионария лицензии на право осуществления банковской деятельности.

При таких обстоятельствах у суда не имеется правовых оснований для признания недействительным (ничтожным) оспариваемых ФИО3 договоров уступки права требования (цессии).

Учитывая вышеприведенные нормы закона, а также то, что действиями ФИО3 нарушены законные права и охраняемые законом интересы ФИО4, его требования подлежат удовлетворению в полном объеме и сумма задолженности подлежит взысканию с заемщика ФИО3 

В связи с удовлетворением иска, учитывая требования ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина в размере 5763 рублей 70 копеек, от уплаты которой при подаче иска ФИО4 был освобожден, подлежит взысканию с ФИО3 в пользу бюджета муниципального образования города-курорта Железноводска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 382, 384, 386, 819 ГК РФ, ст. ст. 56, 194-199, 233 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования ФИО1 к ФИО3 о взыскании просроченной задолженности, удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между КБ «Ренессанс-Кредит» (ООО) и ФИО3, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 256370 рублей 43 копейки, из которых 65659,49 рублей - задолженность по просроченному основному долгу, 2940,21 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 9199,25 рублей - задолженность по процентам на просроченный основной долг, 178571,47 рублей - задолженность по штрафам. 

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к ФИО1 о признании ничтожным договора уступки прав (требований), заключенного между КБ «Ренессанс Кредит», ООО «МКЦ» и ФИО1, в части передачи прав требований по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО3, отказать.

Взыскать с ФИО3 в доход бюджета муниципального образования города-курорта Железноводска расходы по оплате государственной пошлины в размере 5763 рублей 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Железноводский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Председательствующий, 

судья И.П.Гараничева