Копия УИД № 16RS0042-03-2025-002093-65

дело № 2-3993/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 марта 2025 года г. Набережные Челны

Республика Татарстан

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Кисляковой О.С., 

с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО3, 

при секретаре судебного заседания Пантюхиной Ю.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1, к АО «ТБанк» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «ТБанк» о защите прав потребителей.

В обоснование исковых требований указано, что ... в Банке ПАО «Росбанк» ФИО1 открыл кредитную карту ... с номером счета ..., тип счета СКС Новая кредитная карта, с лимитом 100 000 рублей, с которой ФИО1 каждый месяц снимал по 50 000 рублей. В дальнейшем вносил платеж и продолжал пользоваться вышеуказанной банковской картой. 

... около 04 часов 00 минут ФИО1 собирался в ..., для прохождения лечения. Перед выездом из ... решил заправиться на заправке «Автогаз», после чего вышеуказанную банковскую карту поднес к терминалу оплаты, через несколько секунд увидел, что операция не произошла, так как на карте отсутствуют денежные средства. 

ФИО1 обратился в Банк «Росбанк» по адресу ...М, где сотрудники Банка пояснили, что с ... денежные средства переводились на различные банковские карты в общей сумме 115 496,25 рублей. Однако, данные денежные средства ФИО1 никому не переводил, данные от кредитной карты никому не передавал, подозрительные звонки не поступали, на сотовом телефоне стоит пин-код, который никто не знает. 

Согласно представленной Банком выписке, местом совершения переводов денежных средств является г. Москва. 

С ... по ... ФИО1 находился в санатории «Дубки» АО «Ульяновсккурорт», расположенном по адресу: ..., санаторий им. В.И. Ленина.

Согласно произведенному расчету, с ... по ... с кредитной карты третьими лицами осуществлен перевод на счета третьих лиц суммы в размере 115 496,25 рублей. 

Банк без разрешения ФИО1 позволил осуществить указанные переводы денежных средств, при этом банк никаким образом об этом не уведомлял, ни СМС сообщением, ни направлением push-сообщений для подтверждения операции.

По данному факту ФИО1 обращался с заявлением в полицию.

... возбуждено уголовное дело по 4.1. статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации, по которому он признан потерпевшим.

... ФИО1 направил претензию в Банк, которая получена .... В письменном виде Банк ответ не направил, в ходе телефонного разговора сотрудник Банка сообщил, что в удовлетворении претензии отказано. 

... ПАО «Росбанк» реорганизовано в форме присоединения к АО «ТБанк». 

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 107 556, 20 рублей.

Истец ФИО1, представитель истца ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержали.

Представитель АО «Тбанк» в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска отказать.

Представитель службы финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, извещен, представил запрашиваемые судом документы по обращению истца. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав пояснения истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ... на основании заявления на предоставление услуг в рамках договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц, подписанного ФИО1 с использованием простой электронной подписи, между ФИО1 и ПАО «Росбанк» заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц (далее - договор КБО).

В заявлении о присоединении к КБО ФИО1 подтвердил свое присоединение к условиям договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц (далее - Условия КБО), а также просил предоставить доступ к системе дистанционного банковского обслуживания «РОСБАНК-Онлайн» (далее - СДО).

Как следует из заявления о присоединении к КБО, в качестве зарегистрированного номера ФИО1 указан номер мобильного телефона ...

На основании заявления о присоединении к КБО заявителю в ПАО «Росбанк» открыт банковский счет ...

... между ФИО1 и ПАО «Росбанк» заключен договор потребительского кредита с лимитом кредитования (кредитная карта к СКС) ... в соответствии с условиями которого заявителю предоставлен лимит кредитования в размере 1 000 000 рублей.

В целях предоставления кредита за счет средств лимита кредитования в рамках кредитного договора и его обслуживания ФИО1 в ПАО «Росбанк» открыт банковский счет ... к которому выпущена кредитная карта МИР Credit 120НаВсе_NEW неименная Кредитная карта к СКС.

... в 14:29:08 ПАО «Росбанк» ФИО1 на номер телефона было направлено СМС-сообщение с кодом для авторизации «Код для авторизации - 579496. ФИО2 МОШЕННИКИ просят его назвать», что подтверждается выгрузкой истории сообщений.

... в 14:30:00 в личный кабинет СДО посредством ввода номера карты и одноразового кода из СМС-сообщения, направленного на номер телефона истца, осуществлен вход с устройства «Xiaomi 220333QNY».

В период с ... по ... через СДО по Счету за счет лимита кредитования совершены расходные операции по переводу денежных средств по номеру карты третьего лица на общую сумму 100 050 рублей 00 копеек (далее - Операции 1-18), что подтверждается выпиской по Счету за период с ... по ..., предоставленной ПАО «Росбанк»:

Дата совершения Дата учета Содержание операции Сумма

08.04.2024 07.04.2024 ... 1 240407 191729 POS P2P ROSBANK p2p_mb_n Перевод с ITM на чужую карту 1 000,00

08.04.2024 07.04.2024 ... 1 240407 231440 POS P2P ROSBANK p2p_mb_n Перевод с ITM на чужую карту 1 800,00

08.04.2024 08.04.2024 ... 1 240408 101920 POS P2P ROSBANK p2p_mb_n Перевод с ITM на чужую карту 2 000,00

08.04.2024 08.04.2024 ... 1 240408 063016 POS P2P ROSBANK p2p_mb_n Перевод с ITM на чужую карту 2 500,00

08.04.2024 07.04.2024 ... 1 240407 212601 POS P2P ROSBANK p2p_mb_n Перевод с ITM на чужую карту 7 800,00

08.04.2024 07.04.2024 ... 1 240407 221214 POS P2P ROSBANK p2p_mb_n Перевод с ITM на чужую карту 7 800,00

08.04.2024 08.04.2024 ... 1 240408 105629 POS P2P ROSBANK p2p_mb_n Перевод с ITM на чужую карту 7 800,00

08.04.2024 08.04.2024 ... 1 240408 193631 POS P2P ROSBANK p2p_mb_n Перевод с ITM на чужую карту 7 800,00

08.04.2024 08.04.2024 ... 1 240408 212801 POS P2P ROSBANK p2p_mb_n Перевод с ITM на чужую карту 7 800,00

08.04.2024 08.04.2024 ... 1 240408 062253 POS P2P ROSBANK p2p_mb_n Перевод с ITM на чужую карту 9 500,00

08.04.2024 08.04.2024 ... 1 240408 101816 POS P2P ROSBANK p2p_mb_n Перевод с ITM на чужую карту 9 500,00

09.04.2024 09.04.2024 ... 1 240409 010427 POS P2P ROSBANK p2p_mb_n Перевод с ITM на чужую карту 4 000,00

12.04.2024 12.04.2024 ... 1 240412 080614 POS P2P ROSBANK p2p_mb_n Перевод с ITM на чужую карту 7 000,00

12.04.2024 12.04.2024 ... 1 240412 194054 POS P2P ROSBANK p2p_mb_n Перевод с ITM на чужую карту 9 500,00

12.04.2024 12.04.2024 ... 1 240412 194129 POS P2P ROSBANK p2p_mb_n Перевод с ITM на чужую карту 9 500,00

15.04.2024 13.04.2024 ... 1 240413 012350 POS P2P ROSBANK p2p_mb_n Перевод с ITM на чужую карту 3 500,00

06.05.2024 06.05.2024 ... 1 240506 162203 POS P2P ROSBANK p2p_mb_n Перевод с ITM на чужую карту 1 000,00

08.05.2024 08.05.2024 ... 1 240508 174920 POS P2P ROSBANK p2p_mb_n Перевод с ITM на чужую карту 250,00

За совершение указанных операций ПАО «Росбанк» со Счета за счет лимита кредитования удержана комиссия на общую сумму 7 795 рублей 25 копеек, что подтверждается Выпиской по Счету.

ФИО1 обращался посредством звонка в контактный центр ПАО «Росбанк» ... в 15:43, 16:05 и 16:10. 

... в 15:44:34 по факту обращения ФИО1 в контактный центр ПАО «Росбанк» Карта и СДО заблокированы ПАО «Росбанк», что подтверждается скриншотами из программного обеспечения, предоставленными ПАО «Росбанк».

... следователем отдела по расследованию преступлений на территории, обслуживаемой ОП ... «Автозаводский» возбуждено уголовное дело ... по признакам состава преступления, предусмотренного пунктом «г» части 3 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации.

... ФИО1 признан потерпевшим по указанному уголовному делу.

В ходе предварительного следствия установлено, что в период времени с апреля 2024 по ... неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, тайно похитило со Счета денежные средства в сумме 99 800 рублей, принадлежащих заявителю, причинив тем самым последнему значительный материальный ущерб на указанную сумму.

... ФИО1 лично обратился в ПАО «Росбанк» с заявлением, о возврате денежных средств в размере 98 800 рублей 00 копеек, списанных ПАО «Росбанк» в период с ... по ....

... ПАО «Росбанк» в ответ на заявление направило ФИО1 СМС-сообщение: «ФИО4, мы рассмотрели ваше обращение ... Получите ответ на бумаге в любом нашем отделении. А запросить текст ответа можно в чате приложения https://rosbank.ru/e/5UiwVS1 Ваш Росбанк».

... ФИО1 посредством АО «Почта России» направил в ПАО «Росбанк» претензию, содержащую требование о возврате денежных средств в размере 115 496 рублей 25 копеек, списанных ПАО «Росбанк» со Счета в период с ... по .... 

Претензия получена ПАО «Росбанк» ..., что подтверждается сведениями АО «Почта России» об отслеживании отправления с почтовым идентификатором .... Претензия зарегистрирована в ПАО «Росбанк» за входящим номером 86403 от ....

ПАО «Росбанк» в ответ на претензию письмом без даты и номера сообщило заявителю следующее: «В период с 7 апреля - 8 мая был совершен вход в личный кабинет ДБО (Дистанционное Банковское Обслуживание) с нового мобильного устройства (ОС = android 13, Xiaomi 220333QNY). Таким образом, совершение операций переводов в период с 7 апреля - 8 мая стало возможным в следствие разглашения информации о средствах доступа в ДБО (Дистанционное Банковское Обслуживание), что является нарушением п.4.2.3 Условий обслуживания в «Системе РОСБАНК Онлайн». На основании п. 6.1. Условий нарушение «...порядка использования Клиентом «Системы РОСБАНК Онлайн»… является основанием для отказа Банком в возмещении суммы операции». Банк полностью выполнил свои обязательства по перечислению платежей и не имеет оснований для удовлетворения Ваших финансовых требований. Отметим, что «В целях безопасности Клиент не должен передавать Идентификационную карту, и/или ПИН2-код, и/или Пароль Идентификационной карты, и/или Токен другому лицу, обеспечить сохранность, неразглашение и нераспространение информации о ПИН2-коде, Пароле Идентификационной карты, ПИН Токена и АСП. Клиент также обязан соблюдать правила безопасности работы в «Системе РОСБАНК Онлайн», приведенные в Руководстве пользователя «Системе РОСБАНК Онлайн». Факт установления (признания) события совершенного преступления (установления истинных обстоятельств) и полномочия расследования являются исключительной компетенцией правоохранительных органов».

В соответствии с абзацем первым статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу части первой статьи 30 Федерального закона от ... ... «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу пункта 7 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

На основании пункта 1 и пункта 3 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

В соответствии со статьей 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (пункт 1). Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно пункту 1 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Пунктом 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами, и договором.

Пунктом 2 статьи 864 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

На основании пункта 1 статьи 866 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии с главой 25 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом положений, предусмотренных статьей 866 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Аналогичные требования содержатся в части 4 статьи 8 Федерального закона от ... № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон № 161-ФЗ).

Согласно статьям 4 и 5 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами, и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов. Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета. Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

Согласно пункту 2.4 Положения Банка России от ... ...-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее - Положение ...-П) удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 Положения ...-П.

В силу пункта 1.26 Положения ...-П распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами).

Положением ...-П также установлено, что банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков (пункт 1.27).

Если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по номеру банковского счета получателя средств либо идентификатору, позволяющему однозначно установить номер банковского счета получателя средств, и иной информации о получателе средств (пункт 4.4 Положения ...-П).

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от ... № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон №63-ФЗ) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с частью 2 статьи 6 Закона №63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В силу требований части 1 статьи 9 Закона №63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Таким образом, если правилами, установленными оператором информационной системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия, предусмотрено, что сгенерированный банком и отправленный пользователю код совпадает с введенным пользователем, код введен своевременно, совместно с информацией, позволяющей идентифицировать пользователя, данные действия подтверждают факт подписания пользователем документов (распоряжений, в том числе на осуществление перевода денежных средств) простой электронной подписью, являющейся аналогом собственноручной подписи.

При этом согласно части 5.1 статьи 8 Закона №161-ФЗ, действовавшей на момент совершения оспариваемых Операций, оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Согласно части 5.2 статьи 8 Закона №161-ФЗ, действовавшей на момент совершения оспариваемых Операций, оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, обязан в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом: 1) предоставить клиенту информацию: а) о совершении им действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ; б) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без согласия клиента; 2) незамедлительно запрашивать у клиента подтверждение возобновления исполнения распоряжения.

В силу части 5.3 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, действовавшей на момент совершения оспариваемых Операций, при получении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить исполнение распоряжения. При неполучении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств возобновляет исполнение распоряжения по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ.

Таким образом, в случае обнаружения банком операции, отвечающей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, Банк обязан приостановить проведение данной операции и запросить у клиента подтверждение на ее проведение.

При получении от клиента подтверждения у Банка возникает обязанность исполнить эту операцию.

При этом в силу части 9 статьи 8 Закона №161-ФЗ распоряжение клиента может быть отозвано клиентом до наступления безотзывности перевода денежных средств в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

В соответствии с частью 10 статьи 7 Закона №161-ФЗ перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных частью 9.1 статьи 9 Закона №161-ФЗ, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 статьи 7 Закона № 161-ФЗ.

В силу части 15 статьи 7 Закона № 61-ФЗ перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 статьи 7 Закона № 161-ФЗ.

Таким образом, заявление клиента об отзыве распоряжения служит основанием для возврата или аннулирования распоряжения. Однако такое заявление может быть принято Банком исключительно до наступления момента безотзывности.

В силу изложенного, если Банк удостоверился, что распоряжение об осуществлении электронного денежного перевода дано клиентом, а также выполнил действия при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, по приостановке исполнения распоряжения о совершении такой операции до получения от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, то у Банка отсутствуют законные основания для отказа в проведении операции.

В соответствии с частью 11 статьи 9 Закона №161-ФЗ в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

В силу части 12 статьи 9 Закона №161-ФЗ после получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 статьи 9 Закона №161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.

Как указывалось выше, ... на основании заявления о присоединении к КБО между ФИО1 и ПАО «Росбанк» заключен Договор КБО.

В соответствии с пунктом 2.4 условий обслуживания в системе «РОСБАНК Онлайн», применяемых при обслуживании в СДО, «Доступ в Систему осуществляется через Сайт Банка (посредством: Интернет-банка, Интернет-канала, Росбанк Дом Экспресс), а также с использованием Мобильного приложения, после установки данного приложения на мобильное устройство (смартфон/планшет) клиента и его активации, а также через мобильное приложение оператора, после установки данного приложения на мобильное устройство и его активации».

В силу пунктов 3.3.2 и 3.3.3 Условий ДБО «Операции в Системе признаются совершенными клиентом, если они совершены клиентом в течение Сессии и удостоверены соответствующим АСП. В течение одной Сессии клиент имеет возможность провести несколько операций в Системе. Банк и клиент признают, что в случае успешного проведения Идентификации и Аутентификации клиента на основании данных средств доступа, введенных клиентом при доступе в Систему (в том числе при вводе Пароля/Touch ID/Face ID в случае совершения операций в мобильном приложении и/или PIN-кода, установленного для доступа в мобильное приложение оператора), все ЭД, сформированные в течение одной Сессии, составлены и подписаны клиентом».

ПАО «Росбанк» для совершения банковских операций и других действий удостоверяет правомочность обращения клиента в ПАО «Росбанк», то есть проводит идентификацию и аутентификацию.

... в 14:29:08 ПАО «Росбанк» ФИО1 на номер телефона было направлено СМС-сообщение с кодом для авторизации «Код для авторизации .... ТОЛЬКО МОШЕННИКИ просят его назвать».

... в 14:30:00 в личный кабинет СДО посредством ввода номера карты и одноразового кода из СМС-сообщения, направленного на Номер телефона, осуществлен вход с мобильного устройства.

В период с ... по ... через СДО по Счету за счет лимита кредитования совершены расходные Операции по переводу денежных средств на общую сумму 100 050 рублей 00 копеек.

ФИО1 не обращался в ПАО «Росбанк» с сообщением, что мобильное устройство ему не принадлежат.

... в Банк поступило обращение истца с отказом от вышеуказанных расходных операций. На основании обращения ПАО Росбанк установил ограничения на совершения операций с использованием системы «РОСБАНК Онлайн» и была инициирована проверка ситуации, по результатом которой было установлено, что оспариваемые операции были совершены истцом с использованием аутентификационных данных в системе ПАО Росбанк «РОСБАНК Онлайн». 

Данный факт свидетельствует о том, что совершение оспариваемых операций стало возможным вследствие разглашения ФИО1 информации о средствах доступа в ДБО, что является нарушением п. 4.2.3. Приложения ... УКБО «Условия обслуживания в системе РОСБАНК онлайн».

Согласно п. 3.1.1.2 Приложения ... к Условиям ДБО: для авторизации в мобильном приложении РОСБАНК Онлайн клиент должен ввести на выбор: Логин/номер Счета/номер Банковской карты и Код подтверждения, полученный от Банка на зарегистрированный номер, после чего установить пароль для последующего входа. Раздел 1 Приложения ... к Условиям ДБО: Логин - уникальный идентификатор клиента для доступа в Систему «РОСБАНК Онлайн», посредством Интернет-Банка и мобильного приложения, предоставляемый Банком клиенту в порядке, предусмотренном УКБО. Клиент может установить свой идентификатор (изменить Логин), осуществив соответствующую операцию в профиле (настройках) Системы «РОСБАНК Онлайн» (посредством Интернет-Банка).

... в 14:29:38 истец вошел в Личный Кабинет Системы РОСБАНК Онлайн с устройства Xiaomi 220333QNY путем ввода полного номера карты и СМС-кода, отправленного на контактный номер телефона клиента, в дальнейшем входы с этого устройства были осуществлены с использованием PIN-кода.

Код авторизации для подтверждения входа в Личный Кабинет Системы РОСБАНК Онлайн ФИО1 был направлен ему на номер телефона ... в 14:29:08. Как указано выше, текст данного СМС-уведомления: «Код для авторизации - ... ТОЛЬКО МОШЕННИКИ просят его назвать». Код авторизации для подтверждения входа в Личный Кабинет Системы РОСБАНК Онлайн направляется в виде СМС-уведомления на номер телефона клиента при попытке входа со стороннего устройства. В тексте СМС-уведомления сообщается, что данный код просят назвать только мошенники.

Направление кода на вышеуказанный номер телефона было осуществлено на основании заявления на выпуск банковской карты и заявления на изменение параметров по банковской карте, оформленных ФИО1 .... Согласно данным заявлениям ФИО1 просил Банк направлять одноразовые пароли в рамках 3-D Secure на номер мобильного телефона .... При этом, ФИО1 подтвердил, что доступ к указанному номеру телефону имеет только держатель банковской карты, т.е. только он.

При этом, суд обращает внимание на тот факт, что с указанного устройства Xiaomi 220333QNY вход в личный кабинет ФИО1 осуществлялся и ранее - ... также путем ввода полного номера карты и СМС-кода, отправленного на его контактный номер телефона. Данный факт отражен в ЛОГ-файле_активность в ДБО и свидетельствует о том, что данная ситуация могла произойти только в случае разглашения ФИО1 своих конфиденциальных данных третьим лицам.

С учетом того, что вход в Систему РОСБАНК Онлайн ... с устройства Xiaomi 220333QNY был осуществлен посредством ввода полного номера карты и СМС-кода, отправленного на контактный номер телефона истца, направления кода авторизации на телефон истца при повторных входах в Систему РОСБАНК Онлайн не требовалось, достаточно было введения корректного короткого ПИНа.

Все операции по переводу денежных средств, которые оспаривает истец, были осуществлены уже непосредственно в самой Системе РОСБАНК Онлайн.

С учетом вышеизложенного, у Банка имелись все основания полагать, что распоряжения на перевод денежных средств дано уполномоченным лицом.

Банк в силу объективных обстоятельств не может контролировать действия Клиента и нести риски и ответственность за наступление для клиента неблагоприятных последствий его же действий.

Согласно п. 4.2.3 Приложения ... к Условиям ДБО: «В целях безопасности клиент обязан хранить средства доступа и средства формирования АСП в безопасном месте, обеспечивать конфиденциальность пароля, ключей электронных подписей, в частности, не допускать использование принадлежащих им ключей электронных подписей без их согласия, не допускать неправомерного доступа к счету цифрового рубля клиента и к информации, связанной с открытым ему счетом цифрового рубля, не наносить пароль на Идентификационную карту, не хранить пароль вместе с Идентификационной картой/Логином, не передавать Средства доступа, Средства формирования АСП (в том числе содержимое Упаковок для подключения клиента к Системе) третьим лицам, обеспечить сохранность, неразглашение и нераспространение информации о Средствах доступа и Средствах формирования АСП, не допускать внесения изменений в программное обеспечение МП».

Клиент также обязан соблюдать правила безопасности работы в системе РОСБАНК Онлайн. На основании п. 6.1 Приложения ... к Условиям ДБО: стороны устанавливают следующий порядок использования Клиентом Системы «РОСБАНК Онлайн», нарушение которого является основанием для отказа Банком в возмещении суммы операции: клиент обязан соблюдать правила безопасности работы в Системе, указанные в пункте 4.2.3 Приложения ... к Условиям ДБО и в соответствующем руководстве пользователя; клиент должен исполнять обязанности, установленные в пунктах 4.2.4. Приложения ... к Условиям ДБО.

В соответствии с п. ... Условий ДКБО в случае если необоснованное списание денежных средств произошло в результате нарушения порядка безопасного использования Карты или Системы, Банк не обязан возмещать клиенту сумму подобной операции. Порядок безопасного использования Карт и Системы регулируется Условиями «РОСБАНК Онлайн» (Приложение ... к Условиям ДКБО). В частности, нарушением безопасного режима использования Карты является, в том числе: передача Карты / Идентификационной карты и / или рассекречивание информации о содержании направляемых Банком сообщений на мобильное устройство Клиента, в том числе о протоколе безопасности 3-D Secure, ПИН- коде/Пароле/Логине другому лицу (в том числе, работнику Банка, родственникам знакомым) и / или передача информации о реквизитах Карты (номере Карты, сроке окончания действия, трехзначном цифровом коде на обороте Карты - CW2, CVC2 другому лицу (в том числе, работнику Банка, родственникам, знакомым), если в результате таки: действий была совершена операция, впоследствии оспоренная Клиентом.

В данном случае распоряжения на совершение операций в период с ... по ... по перечисление денежных средств были даны с того же устройства, с которого был совершен вход истца Систему ... путем ввода полного номера карты и СМС-кода, отправленного на контактный номер телефона истца, поэтому это устройство Банком было признано его устройством. 

Довод истца о том, что Банк не уведомлял его о производимых переводах, ни СМС-сообщением, ни направлением push-сообщений судом опровергается ввиду следующего.

Согласно п. 5.1.9 Условий ДКБО Банк обязан информировать клиента о совершении операций по счетам (в том числе текущим счетам, счетам по вкладам), открытым на имя клиента в Банке, (в т.ч. об операциях, совершенных с использованием Банковской карты / Дополнительной Карты и/или с использованием Системы, а также о размере задолженности сверх Расходного лимита (в случае её возникновения) путем отражения информации в Выписке по Карте / Счету, которую Клиент может получить с использованием Системы. Обязанность Банка по уведомлению Клиента о совершении операций (в том числе, с использованием Карт / Системы) считается исполненной, а уведомление считается полученным Клиентом с момента размещения в Системе информации о совершении операции.

Однако подписывая ... заявление на предоставление услуг и осуществление иных действий в рамках ДКБО ФИО1 согласился с тем, что Банк будет информировать его о совершении операций (в том числе, об операциях, совершенных с использованием банковской карты, а также с использованием Системы «РОСБАНК Онлайн») по его счетам и вкладам, открытым в Банке к моменту подписания заявления, а также открываемых после, путем отражения информации в Выписке по Карте/счету, которые он может получить с использованием Системы «РОСБАНК Онлайн». 

Кроме того, подписывая указанное заявление, в рамках выбранного истцом пакета услуг, услуга «SMS-Информирование» отсутствовала (клиентом не была поставлена соответствующая галочка, при проставлении которой подключается данная услуга).

Поскольку ФИО1 не выразил желание на подключение Услуги по СМС информированию о совершенных операциях, а также с учетом предоставления ФИО1 согласия на информирование Банком о совершении операций по всем его счетам и вкладам с использованием Системы РОСБАНК Онлайн, он, руководствуясь п. 5.1.9 Условий ДКБО, имел возможность получить информацию о совершенных операциях непосредственно в Системе РОСБАНК Онлайн.

Как уже указывалось ранее, в период с ... по ... истцом было совершено 18 операций по переводу денежных средств на общую сумму 100 051 руб. Осуществление переводов на указанную сумму в течение месяца является обычной практикой и не может быть отнесено к разряду нетипичного поведения клиента.

... в Банк поступило обращение клиента с отказом от вышеуказанных расходных операций. На основании обращения клиента, ПАО Росбанк установил ограничения на совершения операций с использованием системы «РОСБАНК Онлайн».

Из изложенного следует, что Банк не может нести ответственность как исполнитель услуги, поскольку Банк действовал в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и договором, заключенным между Банком и клиентом.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, доводы истца о том, что Банк не принял надлежащих мер по безопасности счетов, что по вине Банка произошло необоснованное списание денежных средств по причине отсутствия надлежащей защиты от несанкционированного доступа банковских счетов истца, являются необоснованными.

При проведении оспариваемых операций со стороны Банка не были нарушены условия безопасности, вход в личный кабинет системы РОСБАНК Онлайн был осуществлен при надлежащей идентификации и аутентификации клиента (введены все необходимые данные, которые были известны только клиенту (номер банковской карты и код авторизации).

Введение уникального кода, направленного исключительно на мобильный номер, указанный в заключенном с клиентом договоре, является полным и достаточным реквизитом для проверки легитимности доступа к счету.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Оснований сомневаться, что операции осуществляются самим клиентом, у Банка не было. Как уже было сказано ранее, вход в Личный кабинет Системы РОСБАНК Онлайн, а также распоряжения на совершение операций в период с ... по ... по перечислению денежных средств осуществлялись с того же устройства, с которого был совершен вход клиента в Систему ... путем ввода полного номера карты и СМС-кода, отправленного на контактный номер телефона истца, поэтому это устройство было признано устройством данного клиента.

Система мониторинга ПАР Росбанк отработала корректно: информация о получателе средств и о параметрах устройства не соответствовала информации, полученной из базы данных Банка России; авторизация в приложении ПАР Росбанк была совершена посредством ввода полного номера карты и СМС-кода, отправленного на контактный номер телефона истца, в дальнейшем входы осуществлены с использованием PIN-кода; несоответствие характера и параметров операций системой мониторинга выявлено не было.

О совершенных операциях в Системе РОСБАНК Онлайн истец был уведомлен путем размещения информации в Системе РОСБАНК Онлайн (на основании Условий ДКБО).

С учетом того, что в данном случае не установлены какие-либо виновные действия Банка, которые находятся в причинно-следственной связи с возникшими последствиями, суд считает исковые требования ФИО1 к АО «ТБанк» необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении иска ФИО1, к АО «ТБанк» о защите прав потребителей отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья копия О.С. Кислякова

Мотивированное решение изготовлено ....

Судья подпись О.С. Кислякова