Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 августа 2017 года г.Самара 

Советский районный суд г. Самары в составе: 

судьи Никитиной С.Н.,

при секретаре Титовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора.

В обосновании исковых требований указала, что между нею и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 232650,58 руб. В связи со сложившееся тяжелой жизненной ситуацией, связанной с наступлением экономического кризиса, повышением стоимости валюты, инфляцией в стране, уменьшении возможности по платежеспособности, она не может своевременно исполнять свои обязанности по договору, в связи, с чем предложила банку расторгнуть договор. ДД.ММ.ГГГГ. она обратилась в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с просьбой предоставления документов и расчетов, однако до настоящего времени ответа не поступило. Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчика была направлена претензия о взыскании с нее суммы остаточной задолженности и расторжении кредитного договора, которая была оставлена без ответа.

Ссылаясь на то, что ответчик нарушил ее право на свободу договора, истица просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 232650 рублей 58 копеек и взыскать с нее остаточную задолженность на июнь 2017 года.

Истица в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом по адресу, указанному в иске.

Ее представитель по доверенности ФИО2 в судебном заседании поддержал исковые требования и дал пояснения аналогичные изложенным выше, просил исковые требования удовлетворить. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме и рассмотреть дело в отсутствии их представителя.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором. 

Согласно ч.2 ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. 

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № на сумму 232650,58 руб. 

В связи со сложившееся тяжелой жизненной ситуацией, связанной с наступлением экономического кризиса, повышением стоимости валюты, инфляцией в стране, уменьшении возможности по платежеспособности, как пояснил в судебном заседании представитель истца, истица не может своевременно исполнять свои обязанности по договору, в связи с чем предложила банку расторгнуть договор. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с просьбой предоставления документов и расчетов, однако до настоящего времени ответа не поступило. Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчика была направлена претензия о взыскании с истицы суммы остаточной задолженности и расторжении кредитного договора, которая была оставлена без ответа.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). 

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

При существенном нарушении договора другой стороной;

В иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишаемся того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено, Банк свои обязательства выполнил, открыл счет истцу, предоставил кредит в сумме 232650,58 рублей, что подтверждается выпиской по счету, кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ

Ухудшение финансового положения ФИО1, по мнению суда, не влечет одновременного наступления всех необходимых для расторжения кредитного договора нижеуказанных условий.

Согласно ст. 451 ГК РФ изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Однако истица, по убеждению суда, должна была и могла перед заключением кредитного договора оценить все риски, в т.ч. предвидеть возможность изменения своего финансового положения.

В соответствии с п. 2 ст. 451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет:

изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договори;из обычаев делового оборота или сущее ша договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Однако истица, по мнению суда, должна была и могла при заключении сделки предвидеть возможность ухудшения материального положения, временного перерыва в трудоустройстве.

Уменьшение заработной платы, не означает; что истец не имеет возможности трудоустроиться в ином месте (возможно, на иных условиях).

Истица воспользовалась кредитными средствами, полученными от Банка. Исполнение кредитного договора не нарушает, по мнению суда, ее интересы, не причиняет ей ущерб. ФИО1, уже получив денежные средства, не лишается того, на что была вправе рассчитывать, поскольку все обязанности по кредитному договору Банком были выполнены в полном объеме.

Риск изменения обстоятельств, на которые ссылается истица как заинтересованная сторона, лежит, как считает суд, на ней.

Также указанные в исковом заявлении основания для расторжения договора об изменившейся экономической ситуации в стране, не свидетельствуют, по мнению суда, о существенном изменении обстоятельств, как предусмотрено в п. 2 ст. 151 ГК РФ, согласно которому возможно расторжение договора, поскольку при заключении кредитного договора истец не мог не знать о бремени несения им риска ухудшения своего финансового положения, который возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

Изменение экономического положения страны, изменения денежно-валютной и кредитной политики носят открытый и повторяющийся характер, что истец в качестве заемщика должен и мог учитывать.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который истец как заемщик несет при заключении договора, и не является существенным изменением обстоятельств. Истец является совершеннолетним, дееспособным, при этом, доказательств, подтверждающих невозможность правильной оценки им сложившейся в стране экономической ситуации, суду представлено не было.

В соответствии со ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности» Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Согласно п. I ст. К) Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающих возможность их правильного выбора.

Абзац 4 пункта 2 статьи 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: рагиер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В Кредитном договоре, заключенном с Истцом, и в графике платежей в графе «сумма кредита» указана общая сумма кредита 232650,58руб. Указан ежемесячный платеж по кредиту 7969,30 рублей, общая сумма, подлежащая выплате - 382526,18 рубля. До Истца доведена достоверная сумма платежа.

Истец перед принятием решения о получении потребительского кредита получил от сотрудника Банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением).

В силу п. I с 1.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом пли иными правовыми актами. Истец не был лишен права обратиться с предложением об изменении условий договора к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) или к другому кредитору с целью получения денежных средств на иных условиях кредитования.

Поскольку истица поставила свои подписи в заявлении на получение кредита, в кредитном договоре и графике платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, то можно прийти к выводу, что истица прочла и была согласна с условиями договора и тарифами, эти условия были известны и понятны ей, она была с ними согласна и обязалась их выполнять.

Согласно и. 2.2. Кредитного договора клиент обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

Пунктом 1 ст.329 ГК РФ определено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнении или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При заключении договора стороны определили размер и дату погашения ежемесячного очередного платежа в соответствии с графиком, установили последствия нарушения заемщиком договора.

Таким образом, условие договора о взыскании неустойки (пени) за нарушение сроков внесения кредита (процентов по кредиту) не противоречит закону и не ущемляет права потребителя.

Данные выводы подтверждаются Постановлением Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7171/09

Истец перечислял денежные средства в счет оплаты платежей по Кредитному договору несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию просроченной задолженности по кредитному договору, в связи с чем, Банком в соответствии с условиями Кредитного договора (Тарифами Банка), была начислена неустойка на сумму просроченного основного долга.

Неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно.

Таким образом, исковые требования ФИО1 нельзя признать законными и обоснованными, в связи с чем, в их удовлетворении следует отказать в полном объеме.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. истицей суду не представлен (по тексту искового заявления)

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании остаточной задолженности – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд г.Самара в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 07.08.2017г.

Судья: