Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 ноября 2017 года г. Нерчинск

Нерчинский районный суд Забайкальского края в составе:

Председательствующего, судьи Помулевой Н.А.

при секретаре Федоровой Ю.А.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-622 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины;

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что 21.11.2011 г. между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты **. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся, не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении - анкете на оформление кредитной карты, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карта ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка. Ответчик заполнил, и подписал заявление-анкету на оформление кредитной карты Банка, прислал его в банк, чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, с которым был ознакомлен до заключения договора. В соответствии с договором действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиенту банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанном им заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик произвела активацию кредитной карты банка и пользовалась предоставленными денежными средствами. Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика. Однако свои обязательства по возврату кредита ответчик ФИО1 выполняла ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору у ФИО1 образовалась задолженность перед банком, в связи с чем, 27.03.2017 года банк на основании пункта 11.1 Общих условий, расторг договор в одностороннем порядке и направил ей заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней после даты его формирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. На дату направления в суд искового заявления задолженность ФИО1 перед банком составляет 117333,79 рублей, из которых:

- 71607,68 рублей – просроченная задолженность по основному долгу;

- 33354,65 рублей – просроченные проценты;

- 12371,46 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- 0,00 рублей – плата за обслуживание кредитной карты. 

Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу указанную сумму задолженности, а также государственную пошлину в размере 3546,68 рублей.

В судебное заседание представитель АО «Тинькофф Банк» не явился, при подаче иска в суд, просил дело рассмотреть в отсутствие банка и удовлетворить исковые требования (л.д. 6).

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск не признала, просила отказать, поскольку никакой задолженности перед банком не имеет, полагает, что все уже заплатила. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Таким образом, учитывая, что согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, суд приходит к выводу о том, что *** между истцом АО «Тинькофф Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитной карты **. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся не подписывался. Однако, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении - анкете на оформление кредитной карты, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка. ФИО1 заполнила, и подписала заявление-анкету на оформление кредитной карты Банка, прислала его в банк, чем выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка.

Также судом установлено, что ФИО1 была осведомлена о полной стоимости предоставленного ей кредита, кроме того, осведомлена и согласна с тем, что неотъемлемой частью заключенного с ней договора являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» (далее - Общие условия) и Тарифы банка по тарифному плану, указанному в заявлении. Данный вывод следует из подписанного ФИО1 *** и имеющегося в материалах дела заявления-анкеты на оформление кредитной карты, в которой указано, что ФИО1 данным заявлением подтвердила свое ознакомление с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на конкретной странице, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать (л.д. 25). В данном заявлении-анкете ФИО1 также указано на осведомленность о том, что полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2.9% годовых, при равномерном погашении кредита в течение 2-х лет – 53.3% годовых. При этом при полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21000 рублей - полная стоимость кредита уменьшается.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «ТКС» (АО «Тинькофф Банк») предусмотрено, что клиент вправе отказаться от заключения договора, письменно заявив об этом и вернув в банк кредитные карты. 

Первоначально в рамках договора применяются тарифы, название которых указано в заявлении-анкете. Полная стоимость кредита по данным тарифам указывается в заявлении-анкете. Согласно Общих условий клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими Общими условиями и Тарифами. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в котором отражаются все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту, лимит задолженности, сумма и дата минимального платежа. При неполучении счета-выписки в течение 10 дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору. При этом клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату. Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о свое несогласии в банк. По истечении указанного срока при отсутствии заявлений от клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной клиентом.

Согласно Общих условий кредит предоставляется клиенту для оплаты всех расходных операций с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий/плат/штрафов, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и специально оговоренных в Тарифах. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. При этом клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита.

Кроме того, в материалах дела имеются Тарифы по кредитным картам ООО «ТКС» (АО «Тинькофф Банк») на продукт - ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ, тарифный план ТП 1.0 RUR. Согласно данному тарифному плану установлен беспроцентный период до 55 дней, установлена плата за обслуживание основной карты - 590 руб., дополнительной карты – 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% (плюс 390 руб.), минимальный платеж – не более 6% от задолженности (минимум 600 руб.), штрафы за неуплату минимального платежа в зависимости от того, какой раз подряд происходит неуплата в размере от 590 рублей до 2% от задолженности (плюс 590 руб.). Тарифом также установлена процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день, плата за предоставление услуги «СМС-Банк» - 59 руб., плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, штраф за превышение лимита задолженности - 390 руб. Также названные Тарифы содержат подробные правила их применения (л.д. 27).

Обращаясь с иском АО «Тинькофф Банк» указал на то, что банком обязательства по выдаче заемных денежных средств были исполнены полностью. Данный факт ответчиком не отрицался. Вместе с тем истец ссылается на ненадлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств по заключенному договору в части возврата суммы кредита в установленные сроки, уплаты процентов за пользование кредитом. Так, согласно выставленного ответчику заключительного счета задолженность ФИО1 по договору составила 117333,79 рублей, из которых: 71607,68 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 33354,65 рублей – просроченные проценты; 12371,46 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Сопоставив указанные сумму задолженности с Общими условиями, Тарифным планом, детализацией операций по договору и расчетом задолженности, суд находит, что факт наличия такой задолженности и ее размер подтверждены истцом. 

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору ФИО1 в суд не представлено.

ФИО1 своего расчета задолженности по договору о предоставлении и использовании банковской карты также не представила, в связи с чем оснований не принимать расчет истца у суда не имеется.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ, установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Проанализировав изложенные обстоятельства наряду с вышеприведенными нормами действующего законодательства, суд находит, что исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) к ФИО1 о взыскании задолженности обоснованы в указанной сумме и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о том, что у нее отсутствует задолженность перед банком, не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства. Тот факт, что ответчик потеряла работу, имеет заболевания и не имеет денежных средств на оплату кредита, не является основанием для отказа в удовлетворении иска. При этом суд считает необходимым отметить, что в силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяются по усмотрению сторон. Заключая договор с Банком, на предлагаемых условиях ответчик действовала по своему усмотрению и в собственных интересах. Инициатива в заключении договора исходила от ответчика, поскольку благодаря ее волеизъявлению была активирована карта.

Удовлетворяя требования истца в полном объеме, суд, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, также находит подлежащей взысканию с ФИО1 и сумму государственной пошлины, оплаченной банком при подаче иска в размере 3546,68 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт в сумме 117333,79 рублей, из которых: 71607,68 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 33354,65 рублей – просроченные проценты; 12371,46 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; 0,00 рублей – плата за обслуживание кредитной карты, государственную пошлину в размере 3546,68 рублей, всего взыскать – 120880,47 (сто двадцать тысяч восемьсот восемьдесят) рублей 47 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке.

Апелляционную жалобу вправе подать также лица, которые не были привлечены к участию в деле , и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом.

Апелляционная жалоба подаётся через Нерчинский районный суд Забайкальского края в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий, судья – 

Мотивированное решение суда изготовлено 07.11.2017г. Не вступило в законную силу