Дело № 2-1990/2018

Решение

Именем Российской Федерации

03 мая 2018 года г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Сунцовой М.В.,

при секретаре Захаровой Н.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что {Дата изъята} между истцом и ответчиком заключен кредитный договор {Номер изъят} на сумму 111 747 рублей 68 копеек на срок 1 462 дней с установлением процентной ставки в размере 36 % годовых. Неотъемлемыми частями договора являются Заявление от {Дата изъята}, Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» и График платежей. Согласно заявлению от {Дата изъята} ФИО1 предложил Банку заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет (далее – Счет клиента), используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на Счет клиента. Акцептируя оферту, Банк открыл ФИО1 счет и зачислил на него 111 747 рублей 68 копеек. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно до 16 числа каждого месяца, равными по сумме платежами в размере 4 430 рублей вплоть до июля 2017 года. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов, Банком принято решение о досрочном истребовании кредита. Ответчику направлен заключительный счёт с требованиями досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 62 196 рублей 70 копеек сроком оплаты до {Дата изъята}, которое оставлено без удовлетворения. После выставления заключительного требования на счете клиента размещена сумма в размере 2 321 рубль 83 копейки, которая списана в погашение просроченных процентов. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 59 874 рубля 87 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 030 рублей. 

Согласно изменениям, внесённым в Устав, наименование истца изменено на АО «Банк Русский Стандарт».

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в судебное заседания не явился, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} ответчик ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, кредитного договора, в рамках которого просил Банк открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

В своём заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию Счёта клиента и то, что он обязуется неукоснительно соблюдать вышеуказанное Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее - условия), график платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора, с которыми ознакомлен, понимает полностью, согласен.

На основании указанного предложения ответчика, Банк открыл ФИО1 счёт {Номер изъят}, зачислил на него сумму предоставленного кредита в размере 111 747 рублей 68 копеек, что подтверждается выпиской по лицевому счёту. Таким образом, Банк в полном объёме выполнил свои обязательства перед ФИО1

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей).

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита – 1 462 дня; процентная ставка – 36 % годовых; размер ежемесячного платежа – 4 430 рублей, последний платеж 4 021 рубль 40 копеек, дата платежа – 16 числа каждого месяца; с августа 2013 года по июль 2017 года. 

Погашение задолженности возможно как путем размещения на счете плановых платежей в соответствие с графиком платежей, так и досрочно (разд. 4, 5 Условий предоставления потребительских кредитов). 

Пунктом 6.1.2 Условий предусмотрена плата за пропуск очередного платежа, совершенный впервые, - 300 руб.; второй раз подряд - 500 руб.; третий раз подряд - 1 000 руб.; четвертый раз подряд - 2 000 руб. 

Согласно п. 8.1 Условий, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи. 

Из п. 6.3 Условий предоставления потребительских кредитов следует, что в случае пропуска клиентом очередного платежа (очередных платежей), банк вправе потребовать по своему усмотрению либо погасить просроченную задолженность, либо досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику Заключительное требование. 

Согласно п. 12 Условий, в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования Банк вправе начислить подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

{Дата изъята} ФИО1 заключен с ООО «Компания Банковского Страхования» договор страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиком по кредитному договору, страховая сумма 74 301 рубль 71 копейка, страховая премия 16 747 рублей 68 копеек.

В заявлении о предоставлении кредита ФИО1 указывает, что согласен на перевод денежных средств в пользу ООО «Компания Банковского Страхования» в размере 16747 рублей 68 копеек для оплаты приобретаемой страховой услуги по договору страхования.

Из выписки по счету следует, что страховая сумма 16 747 рублей 68 копеек перечислена в оплату приобретенного товара /услуги по поручению клиента, сумма полученная клиентом 95 000 рублей.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, Кредитный договор, заключенный с клиентом с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст.ст.161,432,434,435,438,820 ГК РФ.

В нарушение своих обязательств клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на предусмотренных договором условиях.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, {Дата изъята} потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 62 196 рублей 70 копеек (сумма невозвращенного кредита – 52 114 руб. 20 коп., сумма процентов за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} – 6 582 руб. 50 коп., сумма начисленных плат за пропуск платежей – 3 500 руб.), и выставил ФИО1 заключительное требование со сроком оплаты до {Дата изъята}. Однако, данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена.

20 октября 2016 года мировым судьей судебного участка № 2 Нижегородского судебного района г. Нижнего Новгорода был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности, который был отменен определением мирового судьи судебного участка № 7 Нижегородского судебного района г. Нижнего Новгорода от 07.11.2016 года.

Выпиской по лицевому счёту, а также расчётом задолженности подтверждается, что ФИО1 на счете клиента размещена сумма в размере 2 321 рубль 83 копейки, которая списана в погашение просроченных процентов.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

Согласно представленному истцом расчету, в настоящее время сумма задолженности ФИО1 перед Банком по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} составляет 59 874 рубля 87 копейки: задолженность по основному долгу – 52 114 руб. 20 коп., задолженность по процентам за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} – 4 260 руб. 67 коп., сумма начисленных плат за пропуск платежей – 3 500 руб.

Расчёт, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, соответствующим условиям договора. 

Поскольку обязательства перед Банком по погашению задолженности ответчиком не исполнены, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено, требования истца о взыскании с ответчика задолженности в сумме 59 874 рубля 87 копеек, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат также взысканию расходы по уплате государственной пошлине в размере 1 996 рублей 25 копеек. 

При обращении в суд АО «Банк Русский Стандарт» уплачена государственная пошлина в размере 2 030 рублей, тогда как исходя из цены иска (59 874 рубля 87 копеек), госпошлина составляет 1 996 рублей 25 копеек; истец имеет право на возврат госпошлины излишне уплаченной в соответствии со ст. 333.40 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 198 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность 59 874 рубля 87 копеек, расходы по оплате госпошлины 1 996 рублей 25 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 04 мая 2018 года. 

Судья Сунцова М.В.