УИД 43RS0017-01-2024-001228-96

Дело № 2-594/2024 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 25 марта 2024 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе судьи Шишкина А.В., при секретаре Запольских О.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-594/2024 по исковому заявлению ООО ПКО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО ПКО «ЦДУ Инвест» (истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (ответчик) о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование исковых требований указано, что *** между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор займа ***, по которому ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 руб. на срок 30 дней, с процентной ставкой 365% годовых, ответчиком обязательства по договору займа о возврате денежных средств и процентов не исполнены. *** ООО МФК «Мани Мен» на основании договора №ММ-Ц-86-10.23 уступило ООО «ЦДУ Инвест» права (требования) по договору займа ***. Просят суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа *** от *** по состоянию на *** в размере 75 000 руб., из которых 30 000 руб. – сумма основного долга, 43 290 руб. – начисленные проценты, 1 710 руб. – задолженность по штрафам, почтовые расходы в размере 174 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 450 руб.

Представитель истца ООО «ЦДУ Инвест» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении дело просил рассмотреть без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные материалы дела, приходит к следующему.

В силу п.п. 1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по их усмотрению.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п.1 и п.3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 2 ст.160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребительском кредите), документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Исходя из положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.310 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Как следует из ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании из представленных материалов дела установлено, что *** между ООО «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор займа ***, по которому ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 руб. на срок 30 дней, с процентной ставкой 365% годовых (1% в день). Ответчик обязался возвратить истцу сумму займа и проценты за пользование суммой займа на 30-ый день с момента передачи денежных средств, а именно *** единовременным платежом сумму займа и начисленные проценты в размере 39 000 руб.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п.12 договора и разделу 6 Общих условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств и в соответствии с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «МаниМен».

Заемщик ФИО1 был ознакомлен с условиями договора займа от ***, заключая договор, действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора займа, что подтверждается подтверждением акцепта оферты через простую ЭЦП посредством СМС от ***.

ООО МФК «МаниМен» свои обязательства исполнило и перечислило ответчику заемные денежные средства, однако ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по погашению займа в срок. 

Согласно ст.ст.382, 387 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст.ст.388, 389 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

*** между ООО МФК «МаниМен» и ООО «ЦДУ Инвест» был заключен договор возмездной уступки прав (требований) № ММ-Ц-86-10.23, согласно которому ООО МФК «МаниМен» уступило ООО «ЦДУ Инвест» права (требования) по договору займа *** от *** в отношении заемщика ФИО1, в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

Задолженность по договору займа погашена не была.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО1 по договору *** от *** по состоянию на *** составляет 75 000 руб., из которой: сумма займа – 30 000 руб., проценты – 43 290 руб., штрафы (пени) - 1740 руб. На основании изложенного, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по договору займа №*** от *** в размере 30 000 руб. подлежащими удовлетворению.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от *** №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п.6 договора микрозайма *** от *** возврат суммы микрозайма и процентов за пользование денежными средствами осуществляется заемщиком единовременным платежом ***, размер платежа составит 39 000 руб. (30 000 руб. долг + 9 000 руб. проценты по ***). Таким образом, проценты за пользование займом в размере 365% годовых предусмотрены на срок пользования микрозаймом по ***.

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора микрозайма, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно условиям договора займа процентная ставка за пользованием кредитом составляет 365% годовых. Истцом представлен расчет процентов, подлежащих взысканию с ответчика за нарушение сроков возврата суммы основного долга за период с *** по *** (204 дня), исходя из ставки 365% годовых, в размере 43 290 руб.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2023 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения от 181 до 365 дней включительно до 100 000 руб. включительно установлены Банком России в размере 189,315%, при их среднерыночном значении 141,986%.

Таким образом, начисление процентов, исходя из установленной договором процентной ставки 365% по истечении срока действия договора займа, привело к превышению предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России в установленном законом порядке.

Исходя из того, что заемщик продолжила пользоваться суммой займа после ***, определенного как срок исполнения обязательства, и общий срок пользования займом превысил 181 день и не достиг 365 дней, проценты по истечении срока действия договора займа подлежат судом исчислению на сумму основного долга 30 000 руб., исходя из определенной Банком России ставки 189,315 %. Таким образом, расчет размера процентов производится следующим образом: за период с *** по *** включительно (срок микрозайма): 30 000х365%/365х30 день = 9 000 руб.

За период с *** по *** (после истечения срока микрозайма согласно требованиям иска): 30 000х 189,315%/365х204 дня =31 742,68 руб.

Таким образом, всего размер процентов за пользование микрозаймом на *** составит 40 742,68 руб., который и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Учитывая наличие установленного факта ненадлежащего исполнения условий договора с ответчика в пользу истца на основании п.12 договора подлежит взысканию сумма штрафов (неустойки), которая по расчету истца составляет 1710 руб.

Принимая во внимание частичное удовлетворение требований о взыскании процентов по займу с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате почтовых услуг и оплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «ЦДУ Инвест» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ***) в пользу ООО ПКО «ЦДУ Инвест» (ИНН ***) задолженность по договору займа *** от *** по состоянию на *** в сумме 72452,68 руб., из которых: 30 000 руб. – основной долг; 40 742,68 руб. – проценты за пользованием займом, штрафы (неустойка) в сумме 1710 руб., а также почтовые расходы в сумме 168,08 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2366,70 руб.

Всего: 74987,46 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Шишкин

В окончательной форме решение изготовлено 27.03.2024