Дело № 2-1826/2023

УИД 34RS0007-01-2023-002422-66

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2023 года г. Камышин

Камышинский городской суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Пименовой А.И.,

при секретаре Кардашевой Ю.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

первоначально акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк») обратилось в Тракторозаводский районный суд г. Волгограда с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № .... от 19 мая 2017 года в размере 60 178 рублей 91 копейки из которой: задолженность по основному долгу – 49 990 рублей 98 копеек, задолженность по процентам – 10 187 рублей 93 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 005 рублей.

В обоснование заявленных требования указало, что 19 мая 2017 года между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор № 

<

***>, в рамках которого последней предоставлен кредит. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее – Условия) и тарифах по программе «Кредит Наличными», которые были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в пункте 10 заявления. В соответствии с пунктом 1.8. Условий ответчик обязалась возвращать банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором, ежемесячно согласно графику платежей. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком в адрес ответчика было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое исполнено не было. По состоянию на 1 мая 2023 года размер задолженности за период с 19 августа 2021 года по 1 мая 2023 года составляет 60 178 рублей 91 копейку, из которых: задолженность по процентам – 10 187 рублей 93 копейки, задолженность по основному долгу – 49 990 рублей 98 копеек.

Определением Тракторозаводского районного суда г. Волгограда от 18 августа 2023 года настоящее гражданское дело было передано по подсудности на рассмотрение в Камышинский городской суд Волгоградской области. 

Истец АО «Почта Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении почтового отправления, однако в судебное заседание не явилась, в представленном в адрес суда ходатайстве просила рассмотреть дело в ее отсутствие, отказать в удовлетворении иска в полном объеме. 

Информация по делу своевременно размещалась на интернет-сайте Камышинского городского суда Волгоградской области – http://kam.vol.sudrf.ru.

С учётом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы настоящего дела, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По смыслу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (статьи 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений). 

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу закона, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Как следует из материалов дел, на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредитной карты от 19 мая 2017 года, согласия заемщика от 19 мая 2017 года на заключение договора № .... с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются настоящее согласие заемщика, общие условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» и тарифы, ФИО1 просила открыть ей счет в соответствии с условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» согласия.

Согласно разделу 2 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита» установлен кредитный лимит (лимит кредитования) 10 000 рублей, максимальный кредит 500 000 рублей, срок действия договора – 30 лет, срок возврата кредита – зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом, процентная ставка по кредиту на операции по оплате товаров/услуг при выполнении условий банковского периода – 0%, при не выполнении условий беспроцентного периода – 27,9% годовых (пункты 1, 2, 4 индивидуальных условий) (л.д. 12-24). 

В соответствии с пунктом 6 раздела 2 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита» индивидуальных условий ФИО1, обязалась погашать кредит ежемесячно до 19 числа каждого месяца, начиная 19 июня 2017 года. Порядок определения платежей 5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату.

В пункте 12 раздела 2 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита» предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование»: 1-й период пропуска платежа – 300 рублей, 2-й, 3-й, 4-й период пропуска платежа – 500 рублей.

В пункте 14 раздела 2 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита» указано, что заемщик своей подписью на согласии подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в условиях, тарифах.

В пункте 17 раздела 2 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита» указано, что заемщик своей подписью на согласии подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в согласии, условиях, тарифах и проинформирован о том, что условия и тарифы размещены в клиентских центрах и стойках продаж, а также на интернет-сайте банка.

Своей подписью на согласии ФИО1 подтвердила получение карты № .... по адресу: ...., просила банк перевыпускать карту по истечении ее срока действия (пункт 20 раздела 2 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита»).

Согласно тарифу «Элемент 120», «Предложение лучшим клиентам» по программе «Кредитная карта» срок действия карты – 60 месяцев, кредитный лимит – до 500 000 рублей, обязательный ежемесячный платеж не менее – 5% от задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам. Ежегодная комиссия за обслуживание карты за каждый следующий год – 900 рублей, комиссия за перевыпуск карты – 600 рублей. Процентная ставка по кредиту на операции оплаты товаров/услуг при выполнении условий беспроцентного периода – 0%, в остальных случаях – 27,9% годовых, длительность беспроцентного периода до 4 месяцев (л.д. 13 обр. - 14).

Банк свои обязательства по открытию счета и предоставлению кредита выполнил, открыв ответчику счет № .... и перечислив сумму кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской за период с 29 мая 2017 года по 30 апреля 2023 года, из которой следует, что ответчик пользовалась предоставленными ей кредитными денежными средствами (л.д. 29-52).

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом. 

Согласно пункту 6.2. общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Начисление неустойки производится со дня образования просроченной задолженности (л.д. 17-23). 

В пунктах 6.4, 6.4.2 общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» указано, что в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Если клиент не погашает указанную в заключенном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полном суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору банком в ее адрес 19 января 2022 года направлено заключительное требование (л.д. 53), которое осталось без удовлетворения.

27 июня 2022 года мировым судьёй судебного участка № 113 Волгоградской области вынесен судебный приказ, которым с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» взыскана задолженность по договору № № .... от 19 мая 2017 года в размере основного долга 49 990 рублей 98 копеек, процентов в размере 10 187 рублей 93 копеек, а также государственная пошлина в размере 1 003 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 113 Волгоградской области от 11 июля 2022 года указанный выше судебный приказ отменён на основании возражений ФИО1 (л.д. 9). 

В настоящее время задолженность по кредиту не погашена, что послужило основанием для обращения истца в суд.

Истцом представлен суду расчёт задолженности по договору № .... от 19 мая 2017 года, из которого следует, что по состоянию на 1 мая 2023 года задолженность составляет 60 178 рублей 91 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу – 49 990 рублей 98 копеек, задолженность по процентам – 10 187 рублей 93 копейки (л.д. 26-28).

Суд принимает за основу расчёт задолженности, представленный истцом. При этом суд учитывает, что ответчиком возражений относительно данного расчёта, а также доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности в полном объёме, не представлено.

Руководствуясь положениями приведенных выше норм материального права, установив факт нарушения условий кредитного договора и ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору № .... от 19 мая 2017 года, которые привели к возникновению задолженности перед кредитором в размере 60 178 рублей 91 копейка, ввиду чего требования банка являются правомерными и подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, который не противоречит нормам действующего гражданского законодательства, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженности в размере 60 178 рублей 91 копейки.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, установленному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

По смыслу названных законоположений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

Согласно платежным поручениям № 44752 от 2 мая 2023 года, № 82578 от 30 мая 2022 года АО «Почта Банк» была оплачена государственная пошлина в сумме 2 005 рублей, принимая во внимание, что решение состоялось в пользу истца, расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере подлежат взысканию с ответчика в его пользу.

Доводы истца о том, что фактом наличия задолженности является именно наличие на балансе ссудной задолженности заемщика (Положение «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России (утв. Банком России 26.03.2007 № 302-П) за данным физическим лицом, т.е. ФИО1 и регистрация в ЦБ РФ ссудного счета который начинается (455), если АО «Почта Банк» отказывается предоставить справку с Центрального Банка, то данная задолженность за данным истом не зарегистрирована, отклоняется судом, поскольку истцом в обоснование заявленных требований представлен расчет задолженности и выписка по лицевому счету заемщика ФИО1, содержащие сведения обо всех движениях средств с даты заключения договора кредитования до даты окончания периода взыскания.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (....) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № .... от 19 мая 2017 года в размере 60 178 рублей 91 копейки из которой: задолженность по основному долгу – 49 990 рублей 98 копеек, задолженность по процентам – 10 187 рублей 93 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 005 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Камышинский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.И. Пименова

Мотивированное решение составлено 16 ноября 2023 года.

Судья А.И. Пименова