Дело № 2-72/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

9 апреля 2019 года с.Сосново-Озерское 

Еравнинский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Лодоевой Э.О. при секретареЖамьяновой О.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности, 

у с т а н о в и л:

АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 15.08.2016 по 20.12.2016 в сумме 129 395,83 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу – 125 960,93, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3434,90 руб. и расходы по уплате государственной пошлине в размере 3 787,92 руб.

Истец АО «Тинькофф банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. Просили рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дела в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, суду пояснила, что действительно ею была получена кредитная карта, которой она пользовалась. Платила по карте до 2015 г. Однако договор реструктуризации она не подписывала. Ею были в 2016 год произведены платежи под угрозой со стороны коллекторских служб. При этом она считала, что платит по старому кредиту. Просит применить исковую давность, поскольку заключительный счет был ей направлен 20.03.2015 г., до подачи заявления в суд истекло 4 года. Также пояснила, что когда получила кредитную карту, то не была осведомлена об условиях кредитования. 

Выслушав стороны, исследовав письменные доказательства, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, чтоФИО1 06.10.2008 г. обратилась с заявлением (офертой) в « ТинькоффБанк » на оформление кредитной карты.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт " Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО), договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банкомкредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента активации карты банком.(п.2.3). Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности по своему усмотрению.(п.2.5). На сумму предоставленного кредита Банкначисляет процентыпо ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.7.3.). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, которые направляются клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.7.4.). Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита (п.7.5.). Согласно п. 4.7. Общих условий клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими общими условиями и Тарифами.

Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты ответчик подтвердила об ознакомлении с действующими Общими условиями и Тарифами, понимает их, и в случае заключения Договора, обязуется их соблюдать. 

Согласно пункту 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете - выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. 

В соответствии с п.11.1 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору.

Согласно Тарифам по кредитным картам " Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО) тарифный план 1.0, беспроцентный период действует до 55 дней. Процентная ставка по кредиту 12,9 % годовых. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день. Годовая плата за обслуживание основной кредитной карты 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 рублей. Минимальный платеж должен составлять не более 6% от задолженности, мин. 600 рублей. Кроме этого, установлена плата-штраф за неоплату минимального платежа, совершенную первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 рублей. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 рублей. Плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности.

Анкета-заявление ответчика принята банком, произведен акцепт оферты.Таким образом, между АО « Тинькофф Банк » и ответчиком 06.10.2008 г. заключен договор о предоставлении кредитной карты№ 0004958500 с лимитом задолженности 130 000,00 руб.

Факт получения и использования кредита подтверждается выпиской по ссудному счету. Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с условиями выставил заключительный счет. После выставления заключительного счета, между банком и ответчиком 20.03.2015 был заключен договор реструктуризации имеющейся задолженности №0155418312. В связи с неисполнением своих обязательств ответчиком 20.12.2016 банк в одностороннем порядке расторг договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 15.08.2016 по 20.12.2016, и выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 129 395,83 руб.

Из представленной справки о размере задолженности и расчета задолженности следует, что по состоянию на 14.02.2019 г. сумма задолженности ответчика перед банком составляет 129395, 83 рублей, из которых: сумма основного долга – 125960,93 рублей; сумма процентов – 0 рублей; комиссии и штрафы – 3434,90 рублей.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в полном объеме. Однако в настоящее время оплата просроченной задолженности ответчиком в нарушение условий договору и положений ст. 309 ГК РФ не производится. 

Как следует из представленной суду копии Устава АО «Тинькофф Банк», утвержденного решением единственного акционера от 16.01.2015 г. ранее название банка звучало как «Тинькофф Кредитные Системы «Банк (ЗАО).

Ответчиком не представлено доказательств того, что долг по кредиту он истцу выплатил в полном объеме; в опровержение расчетов истца, своих расчетов суммы задолженности ответчик также не представил. 

Доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, являются необоснованными по следующим основаниям.Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давностиначинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковойдавности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давностиначинается по окончании указанного срока.Пунктом 1 ст.204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Согласно п.7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт " Тинькофф Кредитные системы"Банк (ЗАО), срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.Как следует из материалов дела, в период действия договоракредитной карты, а именно 20.12.2016 банк выставил ответчику заключительный счет, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты формирования.

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты окончания срока для исполнения требования, изложенного в выставленном должнику заключительном счете – 20.01.2017. 

27.01.2017 мировым судьей судебного участка Еравнинского района был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору. Данный судебный приказ был отменен 16.06.2017 на основании письменных возражений ответчика. 

С учетом приведенных положений закона и установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу, что срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском не пропущен с учетом положений п. 3 ст. 204 ГК РФ, так как настоящий иск предъявлен в суд 27.02.2019 г. 

Также являются необоснованными доводы представителя истца о необоснованном взыскании платы за обслуживание, комиссии за снятие наличных, а также платы за программу страховой защиты, так как данные услуги включены в кредитный договор. 

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

За обращение в суд с настоящим исковым заявлением банком уплачена государственная пошлина в размере 3787, 92 руб., что подтверждается платёжными поручениями №378 от 27.12.2016 г., №413 от 17.01.2019. Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по договору реструктуризации 129 395 (сто двадцать девять тысяч триста девяносто пять) руб. 83 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу – 125 960,93, штрафные проценты– 3434,90 руб.. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины 3787 (три тысячи семьсот восемьдесят семь) рублей 92 копейки.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения.

Судья Э.О. Лодоева