Дело № 2-554/2024 

УИД 74RS0037-01-2024-000188-23

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 мая 2024 года город Сатка 

Саткинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Чумаченко А.Ю., 

при секретаре Хавановой А.В.,

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 99 046 руб. 48 коп., из которых: 89 039 руб. 18 коп. - сумма основного долга, 8 553 руб. 54 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 1 453 руб. 76 коп. - сумма задолженности по пене; обращении взыскания на заложенное имущество – автотранспортное средство FORD FIESTA, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN:№, номер двигателя: №, путем реализации с публичных торгов; взыскании расходов по оплате госпошлины.

В обоснование иска ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 316 358 руб. 02 коп. под 23,6% годовых, на срок 60 месяцев, для приобретения автомобиля FORD FIESTA, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN:№, номер двигателя: А9JA №, который был передан в залог Банку. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Квант Мобайл Банк» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) заключен договор уступки прав требований, согласно которому к истцу перешли права кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполнены, просит взыскать с него задолженность по кредитному договору и обратить взыскание на заложенное имущество для погашения задолженности.

В ходе рассмотрения дела в качестве ответчика привлечена ФИО2 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против исковых требований возражал, пояснив, что обязательства по спорному кредитному договору были им исполнены досрочно в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела надлежаще извещена, о причинах неявки суду не сообщила.

Третьи лица ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п. 2 указанной статьи к рассматриваемым правоотношениям применимы правила о договоре займа. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на основании которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 316 358 руб. 02 коп. на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23,6% годовых (л.д.55-57).

Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов производятся путем внесения ежемесячных платежей по 9 027 руб. 67 коп. (кроме первого и последнего) в соответствии с графиком. Кредит предоставляется на оплату транспортного средства в размере 287 000 руб., на оплату услуг за присоединение к договору добровольного коллективного страхования в размере 29 358 руб. 02 коп.

В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору заключен договор залога транспортного средства FORD FIESTA, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN:№, номер двигателя: №.

Согласно карточке учета транспортного средства, в настоящее время собственником автомобиля является ФИО2

Обязательства по кредитному договору Банком были исполнены, что подтверждается выпиской по счету, и в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Согласно выписке из решения № акционера ПАО «Плюс Банк» фирменное наименование общества изменено на ПАО «Квант Мобайл Банк» (л.д.9).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Квант Мобайл Банк» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым к последнему перешли права (требования) по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими и юридическими лицами, в том числе по кредитному договору 

<

***>, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 (л.д.12-15, 38).

Из представленного истцом расчета следует, что по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 

<

***> задолженность составляет 99 046 руб. 48 коп., из которых: 89 039 руб. 18 коп. - сумма основного долга, 8 553 руб. 54 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 1 453 руб. 76 коп. - сумма пени (л.д.53).

Возражая относительно заявленных исковых требований, ФИО1 пояснил, что задолженность по кредитному договору была им погашена досрочно, путем совершения ДД.ММ.ГГГГ платежа в размере 244 823 руб., в подтверждение чего представил платежное поручение № с указанием назначения платежа «в счет полного досрочного погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик по договору ФИО1» (л.д.102).

Как следует из выписки по счету кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ на счет зачислена сумма 244 823 руб. в счет полного досрочного погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, из указанной суммы 0 руб. 24 коп. направлены на погашение требований по процентам на просроченную ссуду, 129 руб. 85 коп. на погашение просроченного основного долга, 0 руб. 21 коп. на оплату пени, из оставшейся суммы производилось погашение ежемесячных платежей (л.д.45-48).

Из ответа истца на запрос суда следует, что остаток задолженности по спорному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял 240 823 руб. 79 коп., в том числе: основной долг - 240 227 руб. 26 коп., срочные проценты - 466 руб. 23 коп., просроченный основной долг - 129 руб. 85 коп., проценты на просроченный основной долг - 0 руб. 24 коп., пени - 0 руб. 21 коп. Поскольку заявление о досрочном погашении кредита заемщиком не было представлено, поступившая на счет денежная сумма в размере 244 823 руб. списывалась в счет погашения ежемесячных платежей по кредиту в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 5.5 Общих условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» предусмотрено, что досрочное погашение (полное или частичное) осуществляется на основании письменного заявления заемщика о досрочном погашении кредита, составленного по установленной Банком форме. Такое заявление предоставляется заемщиком в Банк не позднее, чем за 3 рабочих дня до предполагаемой даты досрочного погашения кредита. 

Пунктом 7 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрено, что сумма частичного досрочного погашения по выбору заемщика, сделанному в заявлении на частичное досрочное гашение кредита либо уменьшает основной долг с соразмерным уменьшением срока кредитования, либо уменьшает сумму ежемесячного платежа по договору. Если такой выбор не обозначен заемщиком, сумма частичного досрочного погашения погашает основной долг с соразмерным уменьшением суммы ежемесячного платежа.

Согласно ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Статьей 10 названного кодекса установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (пункт 1).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 данной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации (абзац третий).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона, соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 Гражданского кодекса Российской Федерации) (абзац пятый пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25).

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения.

Как указано в статье 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 совершены действия, направленные на досрочное погашение кредита. Как следует из его объяснений, им в телефонном режиме были запрошены сведения о размере задолженности по кредиту и именно в таком размере внесены денежные средства путем банковского перевода, при этом в платежном поручении указано назначение платежа «в счет полного досрочного погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик по договору ФИО1».

Несмотря на полученный платеж с указанием назначения «в счет полного досрочного погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ» кредитор досрочное гашение задолженности не произвел, а списывал из указанной суммы ежемесячные платежи, что свидетельствует о наличии в действиях Банка недобросовестности. 

Поскольку внесенная заемщиком ДД.ММ.ГГГГ денежная сумма в полном объеме покрывала имеющуюся задолженность по кредитному договору, обязательства ФИО1 по договору суд признает исполненными.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства (п.1 ст. 352 ГК РФ).

Поскольку обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком в полном объеме исполнены, залог прекращен и оснований для обращения взыскания на автомобиль не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. 

В связи с отказом в иске в полном объеме, понесенные истцом по делу судебные расходы возмещению ему не подлежат.

Кроме этого, на основании ч.3 ст. 144 ГПК РФ суд полагает необходимым отменить принятые по делу обеспечительные меры.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении расходов по оплате госпошлины - отказать.

Отменить обеспечительные меры в виде наложения ареста на транспортное средство - автомобиль FORD FIESTA, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN:№, номер двигателя: № и запрета на совершение регистрационных действий в отношении указанного автомобиля, наложенные определением Саткинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда с подачей жалобы через Саткинский городской суд.

Председательствующий (подпись) А.Ю. Чумаченко

Мотивированное решение составлено 28 мая 2024 года

Копия верна.

Судья А.Ю. Чумаченко

Секретарь А.В. Хаванова