дело № 2-159/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 апреля 2019 г. г.Петрозаводск 

Прионежский районный суд Республики Карелия в составе:председательствующего судьи Панасенко Н.В., 

при секретаре Смолиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, к открытому акционерному обществу Страховая компания «УралсибСтрахование» о защите прав потребителей, 

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратилась в суд с иском по тем основаниям, что хх.хх.хх г. между ней и ответчиком был заключен договор страхования ответственности заемщика за нарушение обязательств по договору, обеспеченному ипотекой №. Пунктом 2.1 договора предусмотрено прекращение действия договора в случае, если страхователь отказался от договора в течение 14 дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде страхового случая. хх.хх.хх г. истец направила ответчику заявление об отказе от договора страхования, хх.хх.хх г. обратилась с претензионным письмом, ответ не получен, страховая премия не возвращена. Ссылаясь на положения статей 15, 309, 934, 943, 947, 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 3,9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», статьи 13,15, 17 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», истец просит расторгнуть договор страхования ответственности заемщика за нарушение обязательств по договору, обеспеченному ипотекой от 22 мая 2018 г. № 2098/04013106, взыскать уплаченную сумму страховой премии в размере 63318, 40 руб., компенсацию морального вреда 15000 руб., судебные издержки 40197,42 руб., штраф. 

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено публичное акционерное общество «Банк УралСиб».

В судебном заседании истец, ее представитель ФИО2, допущенная к участи в деле на основании ч.6 ст.53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поддержали заявленные требования.

Ответчик своего представителя в судебное заседание не направил, извещен о рассмотрении дела, представлен отзыв на исковое заявление.

Представитель публичного акционерного общества «Банк УралСиб» в судебное заседание не явился, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Суд, заслушав истца и представителя, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам. 

Установлено, что хх.хх.хх г. между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Банк УралСиб» заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщик получила кредит в размере 2115000 руб. для приобретения квартиры, расположенной в ..., на срок 300 месяцев. В качестве своевременного и полного исполнения обязательства по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог в силу закона в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предмета ипотеки - квартиры. 

хх.хх.хх г. между ФИО1 и открытым акционерным обществом Страховая компания «УралсибСтрахование» заключен договор страхования ответственности заемщика за нарушение обязательства по договору, обеспеченному ипотекой. Договор считается заключенным с даты его подписания, вступает в силу в соответствии с п.7.2 Правил страхования и действует по 31 августа 2029 г. (п.1.9договора).

В пункте 1.10 договора указано, что страховая премия по договору составляет 63318, 40 руб. и уплачивается единовременно в течение 10 календарных дней с даты заключения договора. Выгодоприобретателем по договору является публичное акционерное общество «Банк УралСиб». В п.1.12 стороны пришли к соглашению, что в дополнение к основаниям прекращения договора страхования, указанным в п.9 Правил страхования, договор страхования прекращает действие в случае, если страхователь -физическое лицо отказался от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты его заключения и уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю в полном объеме. Возврат премии производится наличными деньгами или в безналичном порядке в течение 10 рабочих дней со дня получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном отказе от договора страхования. 

Договор страхования подписан хх.хх.хх г., соответственно, он начал действовать с указанной даты. хх.хх.хх г., т.е. в течение 14 календарных дней со дня его заключения, ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии. Указанное заявление сдано истцом в организацию почтовой связи хх.хх.хх г. и получено ответчиком хх.хх.хх г. 

В силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В п.4 ст.31 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заемщик - физическое лицо, являющееся должником по обеспеченному ипотекой обязательству, вправе застраховать риск своей ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату основной суммы долга и по уплате процентов за пользование кредитом (заемными средствами) (страхование ответственности заемщика).

По договору страхования ответственности заемщика выгодоприобретателем является кредитор-залогодержатель по обеспеченному ипотекой обязательству. При передаче кредитором-залогодержателем по обеспеченному ипотекой обязательству своих прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству либо при передаче прав на закладную права выгодоприобретателя по договору страхования ответственности заемщика переходят к новому кредитору либо новому владельцу закладной в полном объеме.

Страховым случаем по договору страхования ответственности заемщика является неисполнение заемщиком - физическим лицом требования о досрочном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства, предъявленного в связи с неуплатой или несвоевременной уплатой заемщиком - физическим лицом суммы долга полностью или в части, при условии недостаточности у кредитора денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, либо недостаточной стоимости оставленного кредитором за собой заложенного имущества для удовлетворения обеспеченных ипотекой требований в полном объеме.

Согласно ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку стороны предусмотрели в договоре условие, в соответствии с которым при досрочном отказе страхователя от договора страхования страховая премия подлежит возврату, истец обратилась в установленный договором срок с заявлением об отказе от договора страхования, в этот период отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая, она имеет право на возврат страховой премии в полном размере. 

В соответствии с п.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 1 ст.450.1 ГК РФ установлено, что предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п.2 ст.450.1 ГК РФ). 

Исходя из положений пунктов 1, 2 статьи 450.1, пункта 1 статьи 407 ГК РФ односторонний отказ от страхования является правом застрахованного лица, не требует одобрения другой стороны, и договор считается прекращенным в отношении истца с даты его заключения - с 31 мая 2018 г.

В пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», в силу которых к отношениям, возникающим из договора страхования, применяются общие положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в частности, об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о компенсации морального вреда (статья 15).

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что факт нарушения прав истца как потребителя установлен, требования истца о компенсации морального вреда являются обоснованными. Определяя размер компенсации, суд учитывает обстоятельства, установленные по делу, и, исходя из принципа разумности и справедливости, полагает возможным взыскать компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

Согласно ч. 6 ст. 13 указанного Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования истца ответчиком не были удовлетворены, подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной в пользу истца суммы 34159, 2 руб. (63318,4 +5000/2).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. 

21 мая 2018 г. между ФИО1 и ФИО2 заключен договор об оказании услуг по представительству, стоимость работ по оказанию правовой помощи определена в размере 40000 рублей. Оплата юридических услуг ФИО1 произведена 21 мая 2018 г. в размере 40000 руб., составлена расписка о получении денежных средств. 

С учетом объема заявленных и удовлетворенных требований, сложности дела, объема оказанных представителем услуг, времени, необходимого на подготовку процессуальных документов, продолжительности рассмотрения дела, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма расходов на оплату услуг представителя, в размере 10000 руб. 

На основании с ч.1 ст.98, ч.1 ст.88 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по отправлению претензионного письма на сумму 74, 46 руб. Расходы по отправлению заявления об отказе от договора не являются судебными издержками. 

На основании ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета Прионежского муниципального района Республики Карелия государственная пошлина 2400 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования ФИО1, к открытому акционерному обществу Страховая компания «УралсибСтрахование» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с открытого акционерного общества Страховая компания «УралсибСтрахование» в пользу ФИО1 страховую премию 63318, 40 рублей, компенсацию морального вреда 5000 рублей, судебные издержки 10074, 46 рублей, штраф 34159, 2 рублей. 

В удовлетворении остальной части требований отказать. 

Взыскать с открытого акционерного общества Страховая компания «УралсибСтрахование» в доход бюджета Прионежского муниципального района государственную пошлину 2400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Прионежский районный суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В.Панасенко 

Мотивированное решение изготовлено 25 апреля 2019 г.