УИД 72RS0017-01-2024-000072-26

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июня 2024 года с. Сладково

Сладковский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего Малинина А.О.,

при секретаре Новиковой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-72/2024 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк», в лице представителя ФИО1, действующей на основании прав по доверенности, к ФИО2, в лице законного представителя ФИО3, и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

представитель публичного акционерного общества «Сбербанк» обратился 01 апреля 2024 года в Сладковский районный суд Тюменской области с исковым заявлением к наследуемому имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 36 685 рублей 06 копеек и о взыскании 1 300 рублей 55 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд.

Истец мотивирует свои требования тем, что ПАО "Сбербанк России" и ФИО5 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ года на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ года. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 17.9 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 21 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Согласно информации о смерти ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно сведениям с сайта, заведено наследственное дело № 7/2020 нотариусом ФИО6. В связи со смертью заемщика долг подлежит взысканию с его наследников, принявших наследство за счет перешедшего к ним наследственного имущества. Договор страхования не заключался.

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет стоимости наследственного имущества с ФИО5 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с 11.03.2020 года по 30.03.2024 года (включительно) в размере 36 685,06 руб., в том числе: просроченные проценты - 7 376,15 руб., просроченный основной долг - 29 308,91 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 300,55 руб., всего взыскать: 37 985 рублей 61 копейка.

Определением суда от 14.05.2024 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, в лице законного представителя ФИО3, и ФИО4. 

Представитель истца, будучи надлежаще извещенным о времени, дате и месте судебного разбирательства дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчики ФИО2, в лице законного представителя ФИО3, и ФИО4, будучи надлежаще извещенными о времени, дате и месте судебного разбирательства дела, в судебное заседание не явились, об отложении разбирательства дела суде не просили, в своих письменных заявлениях требования искового заявления не признали, просили суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

С учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле. Принимая во внимание, что в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 14, ст. 16 Федерального закона от 22.12.2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о дате, времени и месте судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Сладковского районного суда Тюменской области. Оснований для отложения судебного заседания судом не установлено.

Изучив материалы дела суд приходит к следующему.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 заключен договор о предоставлении возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка № по эмиссионному контракту № и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом предусмотрена в размере 17,9% годовых, начисление процентов производится в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк. Согласно условиям кредитования (раздел 3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России"), погашение кредита осуществляется по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.6). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка (п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России").

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением на получение кредитной карты (л.д. 23), Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" (л.д. 28-33).

ФИО5 ознакомлен и согласился с условиями кредитного договора и последствиями неуплаты кредита, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на получение кредитной карты.

Расчетом цены иска по кредитному договору по состоянию на 30.03.2024 года (л.д. 13), движением основного, просроченного долга, процентов и неустойки за просрочку основного долга (л.д. 13-22), подтверждается факт пользования ФИО5 кредитной картой № и факт нарушения ответчиком условий по погашению задолженности по кредитному договору, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию за период с 11.03.2020 года по 30.03.2024 года (включительно) составляет 36 685 рублей 06 копеек, в том числе: просроченные проценты – 7 376,15 руб.; просроченный основной долг - 29 308.94 руб..

Согласно материалам наследственного дела, наследниками умершего ФИО5 являются его дети - ФИО2, в лице законного представителя ФИО3, и ФИО4, которые привлечены к участию в деле в качестве соответчиков.

Соответчиками условия договора о предоставлении возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ года, а также представленный истцом расчет задолженности по данному кредитному договору не оспорены.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд считает установленным факт существенного нарушения заемщиком ФИО5 условий договора о предоставлении возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка по эмиссионному контракту № от 20.08.2012 года и соглашается с расчетом, предоставленным истцом, находит его арифметически верным.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты не нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

С учетом изложенного и руководствуясь приведенными положениями законодательства, принимая во внимание существенное нарушение ФИО5 условий кредитного договора, суд находит обоснованными требования ПАО Сбербанк о взыскании с наследников ФИО5 задолженности по договору о предоставлении возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО «Сбербанк».

Вместе с тем, соответчики просили суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Разрешая заявленное ходатайство о применении срока исковой давности суд приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2).

В соответствии с ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Исходя из положения ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" (пункт 3.4) предусмотрено внесение обязательного платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Пунктом 4.1.4. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" установлено, что держатель карты обязан ежемесячно до даты наступления платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанный в пункте 3.7. Условий.

При этом, в соответствии с пунктом 2 Условий обязательный платеж - сумма минимального платежа, рассчитываемая как 5% от суммы основного долга, проценты, начисленные на сумму основного долга, неустойки и комиссии.

В соответствии с пунктом 5.1.1 Условий банк обязуется ежемесячно предоставлять отчет держателю карты.

Таким образом, возврат кредита установлен периодическими ежемесячными платежами.

Как следует из материалов дела последняя операция по снятию денежных средств произведена ФИО5 19.02.2020 года (л.д. 13), после указанной даты платежи в погашение задолженности не производились. Банк узнал о нарушении своего права 19.02.2020 года (дата платежа по кредитной карте).

Как следует из материалов дела настоящее исковое заявление направлено истцом 01.04.2024 года, соответственно, срок давности по периодическим платежам, возникшим до 19.02.2020 года, истек 19.02.2023 года.

Таким образом, поскольку срок исковой давности по заявленным исковым требованиям истек, истец обратился за судебной защитой по истечении срока исковой давности, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, то у суда имеются основания для отказа в удовлетворении иска.

Поскольку в удовлетворении исковых требований банку отказано, то оснований для возмещения расходов на оплату госпошлины не имеется.

Руководствуясь статьей 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО2, в лице законного представителя ФИО3, и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тюменского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи жалобы, через Сладковский районный суд Тюменской области.

Мотивированная часть решения оглашена в полном объеме в судебном заседании и направлена сторонам 18.06.2024 года.

Председательствующий Малинин А.О.