№2-301/2024

Заочное 

Решение

именем Российской Федерации

г.Моздок РСО-Алания 22 февраля 2024 г.

Моздокский районный суд РСО-Алания в составе председательствующего судьи Карабахциевой О.К., при помощнике судьи Туаевой З.Х. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 564 610,94 руб., из которых 393 565,79 руб. - сумма основного долга, 33 036,17 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 137 414,98 руб. - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 594,00 руб. - сумма комиссии за направление извещений. Кроме того истец просил взыскать с ответчика расходы по госпошлине в сумме 8 846,11 руб. В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» с ответчиком заключен кредитный договор на сумму 432 000,00 руб. под 17,50% годовых, заемные средства были перечислены на счет № ответчика открытый в ООО «ХКФ Банк». Ответчик согласился с графиком погашения кредита. Ежемесячный платеж составил 10 950,85 руб. В нарушение взятых на себя обязательств ответчик допустил нарушение графика погашения долга.В связи с нарушением сроков погашения долга, ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о погашении долга до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что требование банка не удовлетворено, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что является убытками банка.

Истец ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» о слушании дела уведомлен в установленном законом порядке. Представитель истца в судебное заседание не явился. В иске заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, ходатайств о рассмотрении дела в её отсутствие или об отложении дела не поступило.

Суд полагает, что неявка сторон не препятствует рассмотрению дела по существу в заочном порядке.

Исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком заключен договор кредита № на сумму 432000,00 руб. Кредит выдан под 17,50% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Согласно пункту 6 Договора ответчик обязалась возвращать кредита равными платежами в размере 10 950,85 руб. в соответствии с графиком погашения. Погашение должно осуществиться 28 числа каждого месяца в течение 60 периодов. Договором предусмотрены штрафные санкции в размере 0,1% от просроченной к выплате сумме ежемесячного платежа в период с 1 по 150 день просрочки ежедневно.

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составила 393565,79руб., 33036,17 руб. - по процентам за пользование кредитом, 137414,98 руб. - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 594,00 руб. -сумма комиссии за направление извещений.

Согласно графику погашения по кредиту последний платёж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств).

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ либо изменение условий обязательства не допускается.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Учитывая, что с ДД.ММ.ГГГГ выплата долга ответчиком прекращена, суд полагает обоснованными требования истца о взыскании суммы займа досрочно в размере 393 565,79 руб.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно статье 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размер.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).

Как усматривается из материалов дела, предметом спора являются убытки в виде неуплаченных процентов за пользование кредитом, рассчитанных на весь период, на который заключен договор.

Как указано в статье 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).

Из приведенных норм прав следует, что ни положения пункта 2 статьи 810 ГК РФ, ни изложенные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают необходимость учета особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

В данном случае между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита, то есть с целью удовлетворения личных нужд заемщика.

При этом действующий закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до окончания срока, на который заключены договоры, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору.

Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обоснована убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

Взимание с заемщика причитающихся процентов в твердой денежной сумме до дня возврата займа определенного в договоре, может привести к тому, что истец, будучи профессиональным участником финансового рынка, извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы. Кроме того, взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого заемщик будет пользоваться непогашенной частью займа, неизвестен.

Таким образом, суд отклоняются доводы истца о наличии правовых оснований для взыскания убытков в виде неполученных процентов за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ, как основанные на неверном толковании норм права.

В данном случае суд полагает возможным взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по день вынесения решения суда, в соответствии с графиком погашения долга. 

При расчете процентов суд учитывает, что согласно расчетам истца последний платеж состоялся ДД.ММ.ГГГГ, после этого ответчик долг по кредиту не погашала.

Как следует из исковых требований по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по процентам составила 33036,17 руб. К данной сумме судом прибавляются проценты, подлежавшие выплате на день вынесения решения суда ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9938,52 руб. (ДД.ММ.ГГГГ - 3 355,45 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 3 347,59 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 3 235,48 руб.). 

Всего на дату вынесения решения суда ответчик обязан выплатить истцу как кредитору проценты за пользование суммой займа в размере 42974,69 (33 036,17 руб. + 9938,52) руб. - проценты, срок погашения которых истек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Остальная сумма процентов за пользование кредитом, обоснованная истцом как убытки, взысканию не подлежит.

Остальные проценты истец вправе взыскивать в порядке, установленной законом при наступлении оснований к их взысканию, исходя из суммы непогашенного долга, срок возврата которого изменен (установлен) настоящим решением суда.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 437 134,48 руб.(393 565,79 руб. + 42974,69 руб. +594,00 руб.)

Учитывая объем удовлетворенных требований (437 134,48 руб.), руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на оплату госпошлины в сумме 7571,34 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199,233 - 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 437 134,48 (четыреста тридцать семь тысяч сто тридцать четыре) руб., из которых: сумма основного долга -393 565,79 рублей; сумма процентов за пользование кредитом -42974,69 рублей; сумма комиссии за направление извещений- 594,00 рублей, а также расходы по госпошлине в сумме 7571,34 руб., в удовлетворении остальных исковых требований и требований о взыскании расходов на оплату госпошлины - отказать.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.К.Карабахциева