УИД № 44RS0001-01-2019-001210-20

№ 2-567/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2019 г.

г. Кострома 

Костромской районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Гурьяновой О.В.,

при секретаре судебного заседания Носовой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору овердрафта,

УСТАНОВИЛ:

ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Свердловский районный суд г. Костромы суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору овердрафта. Требования обоснованы тем, что решением Арбитражного суда г. Москвы от ДДММГГГГ по делу № ОАО КБ «Стройкредит» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В ходе исполнения обязательств конкурсным управляющим было установлено следующее. ДДММГГГГ между ОАО КБ «Стройкредит» и ФИО1 (далее - держатель или заемщик) заключен договор об овердрафте №, по условиям которого банк предоставил ответчику возможность использования кредита в форме овердрафта, то есть в форме осуществления расходных операций сверх остатка денежных средств на счете держателя. При возникновении овердрафта банк производит кредитование счета, несмотря на отсутствие денежных средств на счете. В указанном случае банк считается предоставившим держателю кредит на условиях, предусмотренных договором об овердрафте, а держатель обязуется возвратить кредит с начисленными процентами, а также уплатить штрафные санкции и возместить банку иные расходы, связанные со взысканием задолженности с держателя в срок, предусмотренный договором об овердрафте. В соответствии с п. 2.2. договора об овердрафте максимальная сумма, в пределах которой держателю может быть выдан овердрафт (лимит средств по овердрафту), устанавливается банком в размере 350 000 руб. Овердрафт предоставляется держателю на срок до востребования. В соответствии с п. 2.4. договора об овердрафте за пользование овердрафтом держатель уплачивает банку проценты по ставке, составляющей 24 % годовых. Сумма процентов за пользование овердрафтом рассчитывается по формуле простых процентов на остаток задолженности по основному долгу на начало каждого календарного дня, начиная с дня, следующего за днем образования задолженности по ссудному счету (включительно), по день погашения задолженности по нему (включительно). В расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых), указанной в п.2.4. договора и фактическое количество календарных дней в отчетном периоде, на которое предоставляется овердрафт. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366). В соответствии с п. 4.5. заемщик обязуется погашать сумму задолженности по основному долгу, предоставленную в течении отчетного периода путем уплаты минимального платежа, указанного в п. 2.5 настоящего договора, а также процентов, начисленных в соответствии с п.4.3 договора (при начислении таковых на дату погашения) в течении платежного периода. В соответствии с п.6.1 договора об овердрафте в случае возникновения просроченной задолженности, в порядке и сроки, определенные договором, кредитор вправе начислить и взыскать с заемщика неустойку (пени) в размере 0,3 % от суммы просроченной задолженности (а также процентам) за каждый день просрочки. При этом начисление штрафных санкций может быть произведено кредитором в любой момент времени после возникновения просрочки исполнения обязательств. Кредитор самостоятельно определяет, за какой период просрочки взыскивается неустойка (пени). Нарушая условия договора об овердрафте держатель прекратил исполнять обязательства по погашению кредита. По состоянию на ДДММГГГГ размер задолженности составляет 1 339 606,08 руб., в том числе: просроченный основной долг 178 057,89 руб., проценты на основной долг 3 161,14 руб., просроченные проценты 157 206,68 руб., пени на просроченный основной долг 679 292,63 руб., пени на просроченные проценты - 321 887,75 руб. По основаниям ст.ст. 307, 309, 310, 329, 330, 395, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору об овердрафте № от ДДММГГГГ в размере 1 339 606,08 руб., расходы по уплате государственной пошлине в размере 14 898,03 руб.

Определением Свердловского районного суда г. Костромы от ДДММГГГГ настоящее гражданское дело предано для рассмотрения по подсудности в Костромской районный суд Костромской области.

В судебном заседании представитель истца не присутствует, просили рассматривать дело без их участия. Из письменных возражений на заявление ответчика следует, что в соответствии с выпиской по лицевому счету заемщика за период с ДДММГГГГ по ДДММГГГГ на дату ДДММГГГГ задолженность составляет 178 057,89 руб. Исковое заявление подано в пределах срока исковой давности

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО2, просили рассматривать дело в их отсутствие. Представили суду заявление о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, так как согласно графику погашения задолженности последний платеж должен был быть произведен в 2014 году. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Правоотношения сторон по настоящему спору возникли из обязательств по кредитному договору. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДДММГГГГ между ОАО КБ «Стройкредит» (Кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор об овердрафте с льготным периодом кредитования. По условиям договора кредитор предоставил заемщику возможность использования овердрафта, при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете заемщика. При возникновении овердрафта кредитор производит кредитование счета, несмотря на отсутствие денежных средств на счет. В указанном случае кредитор считается предоставившим заемщику овердрафт на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить овердрафт с начисленными процентами в срок, предусмотренный договором (п. 2.1.) Лимит овердрафта устанавливается в размере 350 000 руб. (п. 2.2). Овердрафт предоставляется на срок до востребования (п. 2.2.). За пользование овердрафтом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке 24 % годовых (п. 2.4). Размер минимального платежа по овердрафту составляет 5 % от общей суммы задолженности по основному долгу на момент окончания отчетного периода (п. 2.5). Сумма процентов за пользование овердрафтом рассчитываются по формуле простых процентов на остаток задолженности по основному долгу на начало каждого календарного дня, начиная с дня, следующего за днем образования задолженности по ссудному счету (включительно), по день погашения задолженности по нему (включительно). В расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых), указанной в п.2.4 договора и фактическое количество календарных дней в отчетном периоде, на которое предоставляется овердрафт. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366) (п. 4.2). Начисление процентов за пользование овердрафтом в отчетном периоде, рассчитанных в соответствии с п. 4.2. договора производится 26 числа месяца, следующего за отчетным периодом (п. 4.3.). Заемщик обязуется погашать сумму задолженности по основному долгу путем уплаты минимального платежа, указанного в п. 2.5. договора, а также процентов, начисленных в соответствии с п. 4.3. договора (при наличии таковых на дату погашения) течение платежного периода (п. 4.5.) На сумму просроченной задолженности кредитор вправе начислять и взыскивать с заемщика неустойку (пени) в соответствии с п. 6.1 в размере 0,3 % от сумы просроченной задолженности за каждый день просрочки 

ОАО КБ «Стройкредит» выполнило обязательства по предоставлению денежных средств путем кредитования счета заемщика (в пределах лимита овердрафта), что подтверждается выписками по счету.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДДММГГГГ по делу № ОАО КБ «Стройкредит» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности

Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в абзаце 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Согласно графику погашения овердрафта первый платеж ДДММГГГГ, последний - ДДММГГГГ. Из выписки по лицевому счету видно, что последняя операция по карте произведена ответчиком ДДММГГГГ, платежей по гашению кредита с этого времени не производилось. Сумма основного долга вынесена на просрочку.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истец с иском о взыскании задолженности к ФИО1 обратился только ДДММГГГГ (штамп на почтовом конверте), то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований. Доказательств, подтверждающих, что срок исковой давности не пропущен или пропущен по уважительной причине, стороной истца не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору овердрафта отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Костромской районный суд Костромской области.

Судья 

О.В. Гурьянова

Решение суда в окончательной форме 

изготовлено 24 июня 2019 г.