дело №2-381/2023

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

пос. Адамовка 11 октября 2023 года

Адамовский районный суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Абдулова М.К., 

при секретаре судебного заседания Назымок О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Акционерному обществу «АльфаСтрахование», Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» и ФИО5 о взыскании задолженности наследодателя, 

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО1, указав, что 14 августа 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 в пользование был предоставлен кредит в размере 87123 рублей 44 копеек под № годовых на срок 24 месяца. 

Согласно условиям кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора. 

Вместе с тем ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, наследники ФИО1 систематически не исполняли взятые на себя обязательства по кредитному договору, нарушая условия о сроках и размерах платежа. 

По состоянию на 24 марта 2023 года задолженность по кредитному договору № составила 41307 рублей 76 копеек. 

После смерти ФИО1 было заведено наследственное дело, однако информацией о круге наследников умершего заемщика Банк не располагает.

В связи с этим истец просил взыскать с наследников умершего заемщика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 14 августа 2019 года в размере 41307 рублей 76 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1439 рублей 23 копеек. 

Определением от 23 мая 2023 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены АО «АльфаСтрахование» и ООО СК «Ренессанс Жизнь», как страховщики, с которыми заемщиком заключены договоры в обеспечение исполнения кредитного договора.

Определением от 16 июня 2023 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен наследник умершего заемщика - ФИО5, а также в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика привлечены сын и внуки умершего заемщика - ФИО6, ФИО3, ФИО4 и ФИО2 в лице их законного представителя ФИО6, а также ФИО7 и ФИО8 

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» участия не принимал, о дате, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ФИО5 в судебном заседании участия не принимала, о дате, месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, не сообщила суду об уважительности причин неявки в суд и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика ФИО5

Представитель ответчиков АО «АльфаСтрахование» и ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебном заседании участия не принимали, о дате, месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. Согласно заявлениям просили об отказе в удовлетворении исковых требований к данным организациям, также просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителей ответчиков АО «АльфаСтрахование» и ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Третьи лица ФИО6, ФИО3, ФИО4 и ФИО2, ФИО7 и ФИО8 в судебном заседании участие не принимали, о дате, месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. Не сообщили суду об уважительности причин неявки в суд и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся третьих лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующим договор займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 14 августа 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 87 123 рублей 44 копеек, сроком на 24 месяца, с уплатой за пользование денежными средствами № годовых.

При этом кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном ст. 432 ГК РФ, на основании принятия Банком предложений, изложенных в заявлении (оферте) ФИО1 и Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита. Таким образом, моментом заключения кредитного договора в данном случае является момент зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика путем его безналичного перевода. Данный перевод Банком был осуществлен 14 августа 2019 года, что подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии, предусмотренные договором в размере, в сроки и на условиях договора, в соответствии с Общими условиями. 

При заключении кредитного договора ФИО1 дано согласие на оказание ей за отдельную плату дополнительной услуги по включению её в Программу добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и «АО «АльфаСтрахование» и ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Из представленных истцом документов следует, что заемщик ФИО1 нарушала принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору. Свои обязательства по кредитному договору не исполняла, допустив просрочку по уплате процентов и основного долга. 

По состоянию на 24 марта 2023 года задолженность по кредитному договору № составила 41 307 рублей 76 копеек, из которых: просроченная ссуда – 22027 рублей 48 копеек; просроченные проценты – 1113 рублей 10 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 9159 рублей 63 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 7524 рубля 83 копейки; неустойка на остаток основного долга – 737 рублей 72 копейки; комиссия за смс-информирование – 745 рублей. 

Данная сумма подтверждена расчетом банка и историей операций по кредитному договору.

Суд соглашается с представленным расчетом истца, поскольку он соответствует закону и кредитному договору. Данный расчет является арифметически верным, составлен с учетом всех внесенных платежей во исполнение обязательства. Ответчики свой расчет суду не представили, возражений и несогласий с расчетом истца не выразили и данный расчет не опровергли.

Таким образом, на основании исследованных материалов дела суд считает требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по договору № от 14 августа 2019 года обоснованными, правомерными и подлежащими удовлетворению, поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 нарушала принятые на себя обязательства, платежи своевременно не вносила, допускала неоднократные просрочки.

Разрешая исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части размера подлежащих удовлетворению исковых требований и о том, кто является надлежащим ответчиком по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абз. 1 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из приведенных норм права следует, что наследник несет ответственность по долгам наследодателя в случае принятия наследственного имущества любым из предусмотренных законом способов и только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в п. 13 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном ст. 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В п. 34 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается актовой записью о смерти. 

Согласно материалам наследственного дела №, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, является её дочь ФИО5, которая обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, и ей были выданы свидетельства о праве на наследство.

Таким образом, приняв наследство после смерти ФИО1, в силу приведенных положений ст. 1175 ГК РФ её дочь ФИО5 также приняла и входящие в состав наследства обязательства умершей, в связи с чем она должна отвечать по долгам наследодателя ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Из наследственного дела следует, что ФИО5 приняла имущество, входящее в наследство после смерти ФИО1, стоимостью свыше 50 000 рублей (стоимость 1/3 доли квартиры и счета в Банках очевидно выше суммы задолженности), то есть стоимость перешедшего к ФИО5 наследственного имущества выше цены иска. 

Поскольку обязательства по кредитному договору как заемщиком, так и его наследником, принявшим наследство, не исполнены, Банк имеет право на взыскание с ФИО5, принявшей наследство после смерти своей матери ФИО1, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом в пределах стоимости перешедшего к ней имущества, в связи с чем суд приходит к выводу об обоснованности требований Банка к ФИО5 и необходимости взыскания с неё образовавшейся задолженности по кредитному договору. 

Поскольку срок договора страхования, заключенного с ООО СК «Ренессанс Жизнь», составил один год и истек 14 августа 2020 года, то есть до смерти заемщика ФИО1, то правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ООО СК «Ренессанс Жизнь» не имеется. 

Также не имеется оснований для взыскания задолженности наследодателя с АО «АльфаСтрахование», поскольку с АО «АльфаСтрахование» заключен договор имущественного страхования, где предметом договора не является ответственность по долгам наследотателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика ФИО5 также необходимо взыскать судебные расходы, которые истец понес при обращении в суд с настоящим иском – в размере оплаченной государственной пошлины – 1439 рублей 23 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л :

иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от 14 августа 2019 года в размере 41307 рублей 76 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1439 рублей 23 копеек. 

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Акционерному обществу «АльфаСтрахование» и Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности наследодателя отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Адамовский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий М.К. Абдулов