УИД 76RS0011-01-2023-000661-13

Решение

 в окончательной форме вынесено 05.06.2023г. Дело № 2-590/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2023года г. Углич

Угличский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Догощиновой О.В., 

при секретаре Табаричевой Г.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Россельхозбанк" в лице Ярославского регионального филиала к ФИО1, о расторжении кредитного соглашения и взыскании задолженности,

установил:

АО "Россельхозбанк" в лице Ярославского регионального филиала обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1 и в обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ г. между истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком) было заключено Соглашение 

<

данные изъяты>, согласно которому последнему был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты>. с уплатой 

<

данные изъяты> годовых на срок 

<

данные изъяты> месяца со дня выдачи кредита. В нарушение условий Соглашения заемщик не исполнил свои обязанности по погашению кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность составила 52709,69 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 40842,98 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 9449,29 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 1612,75 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 804,67 руб.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по Соглашению 

<

данные изъяты> г. в сумме 52709,69 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 40842,98 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 9449,29 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 1612,75 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 804,67 руб. Также просит взыскать неустойку за неуплату основного долга и процентов по Соглашению 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ г. за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по дату вынесения решения суда в размере 

<

данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Кроме того АО "Россельхозбанк" в лице Ярославского регионального филиала просит расторгнуть Соглашение 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала расходы по уплате госпошлины в размере 7781 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, отзыва на исковое заявление не представил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал. 

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений статей 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

В силу абзаца 1 статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено Соглашение 

<

данные изъяты>, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства (лимит кредитования) в сумме 

<

данные изъяты>. с уплатой 

<

данные изъяты> годовых на срок 

<

данные изъяты> месяца

Неотъемлемой частью Соглашения являются Правила предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. Согласно кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование».

Согласно п. 3.1. для осуществления операций с использованием и без использования электронных средств платежа в рамках настоящего договора, Банк открывает клиенту счет в валюте кредита, номер счета указывается в Соглашении. Банк осуществляет перевод денежных средств со счета по распоряжению клиента/держателя дополнительной карты в электронном виде, сформированному с использованием электронных средств платежа, или представленному клиентом/представителем клиента на бумажном носителе. ( п.3.3). Согласно п.5.3 Правил кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности на ссудном счете клиента.

В соответствии с п.5.4.1 Правил проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудной счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Согласно ст.1 Правил льготный период – период времени пользования клиентом кредитными средствами, предоставленными ему для оплаты льготных операций в пределах установленного клиенту кредитного лимита, за который проценты клиентом уплачиваются, при условии соблюдения клиентом следующих условий: до соответствующей платежной даты (включительно) погашена сумма общей ссудной задолженности; уплачены проценты, начисленные за пользование нельготной задолженностью; отсутствует просроченная задолженность по договору. Льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность. 

Процентный период - определенный Договором период, в течение которого подлежат начислению проценты, определяемый посредством установления даты начала начисления" процентов (включительно) и даты окончания начисления процентов (включительно).

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредитных средств, и заканчивается в последний день (включительно) календарного месяца, в котором предоставлялся кредит.

Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются (за исключением последнего процентного периода) в последний день (включительно) следующего календарного месяца.

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату (включительно) окончательного срока погашения (возврата) Клиентом кредитных средств в соответствии с Договором или в дату включительно) фактического погашения (возврата) Клиентом кредитных средств по Договору в полном объеме (в зависимости от того, какая из дат наступит ранее). Согласно п.6.3 Соглашения плановая дата платежа (число каждого месяца):25 числа каждого месяца. 

В соответствии с п. 5.7 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Датой погашения задолженности является дата списания Банком денежных средств со счета. 

В соответствии с п.5.10.1 Правил неустойка начисляется Баком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности. 

Согласно п. 12 Соглашения размер неустойки определяется следующим образом:

в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых,

в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Положения ст. 450 ГК РФ предусматривают, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Банк выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объёме, что подтверждается выписками по счёту заемщика ФИО1

В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитного обязательства образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 52709,69 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 40842,98 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 9449,29 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 1612,75 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 804,67 руб.

Расчет ответчиком не оспорен, арифметически верен, оснований не согласиться с ним у суда не имеется. 

В соответствии с п. 2 ст. 811, ст. 819 ГК РФ, в связи с существенным нарушением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, поскольку кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, и ввиду нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор – истец вправе требовать досрочного расторжения кредитного Соглашения, досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и штрафными санкциями. 

В отношении требований истца о взыскании с ответчика неустойки (штрафных санкций) суд приходит к следующему. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7, по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 пункта 71 постановления Пленума от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Реализации данного права обусловлена необходимостью установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности (вне зависимости от того, определен ее размер законом или соглашением сторон) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения, является основанием для применения судом ст. 333 ГК РФ.

Предоставляя суду право уменьшить размер неустойки, закон не определяет критерии и пределы ее соразмерности.

Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременную уплату основного долга – 1612,75 руб., за несвоевременную уплату процентов – 804,67 руб.,, а также неустойки за неуплату основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Учитывая сумму просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом, размер неустойки не завышен, соразмерен последствиям нарушения обязательства. Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к снижению размера ответственности за неисполнение обязательства в данном случае у суда не имеется. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7781 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

взыскать в пользу АО "Россельхозбанк" в лице Ярославского регионального филиала 

<

данные изъяты>) с ФИО1 (

<

данные изъяты>) по Соглашению 

<

данные изъяты> г. просроченную задолженность по основному долгу - 40842,98 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 9449,29 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга – 1612,75 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов – 804,67 руб. - в общей сумме 52709,69 руб. 

Взыскать в пользу АО "Россельхозбанк" в лице Ярославского регионального филиала (

<

данные изъяты>) с ФИО1 (

<

данные изъяты>) по Соглашению 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ г. неустойку за неуплату основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по дату вынесения решения суда в размере 

<

данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала (

<

данные изъяты>) с ФИО1 (

<

данные изъяты>) расходы по уплате госпошлины в размере 7781 руб.

Разъяснить ответчику возможность обращения в Угличский районный суд с заявлением об отмене настоящего решения в течение 7 дней со дня получения копии решения в случае предоставления доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание и невозможности участия в судебном процессе, а также представления доказательств, которые могут повлиять на содержание решения.

В дальнейшем заочное решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Угличский районный суд в следующем порядке:

- ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда;

- иными лицами (истцом) в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.В.Долгощинова