УИД: 180015-01-2023-000476-60

Дело № 2-2/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Камбарка, УР 11 августа 2025 года

Камбарский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Шадриной Г.А.,

при ведении протокола помощником судьи Дьяковой И.А.,

с участием ответчика ФИО3,

рассмотрев открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов с наследников заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально акционерное общество «Газпромбанк» (далее – АО «Газпромбанк», Истец) обратился в Камбарский районный суд с иском к наследникам, наследственному имуществу ФИО1, ФИО3 о расторжении договора, взыскании с наследника заемщика задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Требования в целом мотивированы следующим.

12 ноября 2019 года был заключен кредитный договор 

<

***> на потребительские цели в размере 529 411,76 руб. сроком по 20.10.2024 (включительно) с уплатой процентов в размере 8,5 % годовых.

Банк свои обязательства выполнил, перечислив 12 ноября 2019 года денежные средства на счет заемщика.

Впоследствии Банку стало известно, что заемщик ФИО1 умер 17 августа 2022 года, открыто наследственное дело №.

По состоянию на 05.06.2023 (включительно) задолженность по договору составляет 287 399,22 руб., в том числе: 

- задолженность по кредиту 261 006,72 руб.,

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 14 170,66 руб.,

- задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг 2 366,13 руб.,

- пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 8 834,30 руб.,

- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 1 021,41 руб.

Также истец просил взыскать задолженность за период с 06.06.2023 по дату расторжения кредитного договора:

- проценты по кредитному договору 

<

***> от 12.11.2019 по ставке 8,5 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга;

- пени по кредитному договору 

<

***> от 12.11.2019 по ставке 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга;

- пени по кредитному договору 

<

***> от 12.11.2019 по ставке 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Кроме того, просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 073,99 руб. 

Истец ходатайствовал перед судом об оказании содействия в собирании доказательств (т. 1 л.д. 6-8).

2 июля 2025 года определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечен АО «СОГАЗ» (л.д. 43-45). 

В судебное заседание истец АО «Газпромбанк» своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия своего представителя, что отражено в иске.

Ответчик ФИО3 в ходе рассмотрения дела выражала несогласие с исковыми требованиями, по основаниям указанным в письменном отзыве. Дополнительно пояснила, что заемщик является ее сыном, иных кредитных обязательств он не имеет.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения уведомлен надлежащим образом, ранее участвуя в судебном заседании исковые требования не признал.

Третье лицо АО «СОГАЗ» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения уведомлен надлежащим образом, каких-либо возражений в суд не представил.

Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), счел возможным рассмотреть настоящее дело при указанной явке.

Изучив доводы искового заявления, выслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Предметом настоящего спора являются отношения, вытекающие из кредитного договора.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Наличие кредитного договора и задолженности по нему ответчик ФИО3 в целом не оспаривала. 

В ходе рассмотрения дела истец ФИО3 обращалась в Мещанский районный суд г. Москвы с иском о признании события страховым случаем, возложении обязанности произвести страховую выплату. 

Решением Мещанского районного суда г. Москвы от 21.12.2023 по делу № исковые требования были оставлены без удовлетворения. Решение вступило в законную силу 6 марта 2025 года (т. 2 л.д. 67-70).

Таким образом, смерть заемщика ФИО1 не была признана страховым случаем, следовательно, обязанности у страховой компании по выплате страхового возмещения и погашении долга, не возникло.

Судом установлено что, 12 ноября 2019 года ФИО1 заключил кредитный договор 

<

***> с АО «Газпромбанк», подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита. Договор заключен на срок по 20 октября 2024 года (п. 2) под 8,5 % годовых (п. 4). Заемщик ознакомлен с Общими условиями кредитования (п. 14), с обязанностью заключить договор страхования на весь период действия Кредитного договора (п. 10) (т.1 л.д. 26-27).

Во исполнение условий кредитного договора, был заключен договор страхования (полис-оферта) от 12.11.2019. ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Программой и Правилами страхования (т. 1 л.д. 29-30).

Как было указано выше, решением Мещанского районного суда г. Москвы установлено, что смерть ФИО1 страховым случаем не признана, что в соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, данный факт не подлежит доказыванию вновь.

Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ следует, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании»), поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). 

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.Аналогичные положения указаны в п. 60 Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании».

Как указано в п. 58 Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, поскольку обязательства по договору заёмщиком не выполнены и не прекращаются с его смертью, не подлежат оплате в пределах суммы страхового возмещения, то принявшие наследство наследники становятся должниками и несут обязанность по исполнению обязательств заемщика в пределах стоимости наследственного имущества.

По запросу суда были представлены материалы наследственного дела №, открытого в отношении ФИО1, умершего 17 августа 2022 года, из которого установлено следующее.

20 января 2023 года открыто наследственное дело №. 28 февраля 2023 года ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону после ФИО1

ФИО3 (мать наследодателя) приняла 2/3 доли наследства ФИО1, которое заключалось в 2/3 доли в праве собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>.

ФИО2 (сын наследодателя) принял 1/3 долю наследства (т. 2 л.д.15-37).

Кадастровая стоимость имущества на 17.08.2022 (на дату смерти ФИО1) составила: жилого дома – 397 363,02 руб., земельного участка – 283 261,00 руб. (т. 2 л.д. 37). Общая стоимость составила 680 624,02 руб.

С учетом того, что наследодатель владел ? долей указанного выше имущества, а наследники приняли его в долях: ФИО3 – 2/3, ФИО2 -1/3, стоимость принятого ими имущества составит: 226 874,67 руб. и 113 437,34 руб. соответственно.

Именно данными суммами будет ограничен лимит ответственности наследников по долгам ФИО1

Представленный суду 4 июля 2025 года расчет на сумму 496 258,86 руб. суд принять к рассмотрению не может, поскольку заявление истца содержит лишь просьбу в приобщении расчета, и не содержит требование о взыскании указанной суммы (т. 2 л.д. 54, 61-63). 

Как указано в ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Кроме того, увеличенная сумма задолженности государственной пошлиной не оплачена.

Представленный истцом первоначальный расчёт задолженности по кредитному договору на 5 июня 2023 года в размере 287 299,22 руб. соответствует условиям договора и рассчитан в соответствии с действующим законодательством и положениями кредитного договора. Суд признаёт данный расчёт правильным. Ответчики своего расчёта не представили.

Указанная задолженность подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке, в пределах стоимости принятого каждым наследства.

Рассматривая требования истца о взыскании процентов по кредитному договору и пени, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, срок действия договора установлен до полного выполнения сторонами обязательств по договору.

Таким образом, требование истца о взыскании процентов по кредитному договору по ставке 8,5 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 06.06.2025 по дату расторжения договора, являются обоснованными.

Ответственность заемщика указана в п. 12 договора. Так, указанным пунктом предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее обязательств, указанных в договоре, взимаются пени в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствие с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). В случае неуплаты заемщиком пеней Кредитор вправе списывать пени со Счета Заемщика/карты немедленного предоставления/карты «Мир»» в порядке, предусмотренном Общими условиями. При отсутствии денежных средств на Счете Заемщика/карте немедленного предоставления/карте «Мир» с иных счетов на основании распоряжения Заемщика.

Таким образом, требование истца о взыскании пени, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга и на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с 06.06.2025 по дату расторжения договора, являются обоснованными.

По требованиям истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора. 

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

Направленное истцом требование от 19.04.2023 о досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору оставлено ответчиком без ответа (т. 1 л.д. 32). Учитывая факт смерти заемщика, требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Поскольку, в соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ, при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются изменёнными или прекращёнными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, то кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком, будет считаться расторгнутым с момента вступления в законную силу настоящего решения суда.

В части взыскания судебных расходов суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При подаче в суд искового заявления государственная пошлина в размере 12 073,99 руб. оплачена по поручению № от 07.07.2023 (т. 1 л.д.9).

Решение суда состоялось в пользу истца, поэтому с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца, в силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» (ОГРН 

<

***>) к ФИО3 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МВД по Удмуртской Республике), ФИО2 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МВД по Удмуртской Республике) о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов с наследников заемщика, - удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 12.11.2019, заключенный с ФИО1, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 12.11.2019 по состоянию на 05.06.2023 в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к каждому из наследников после смерти заемщика ФИО1 в размере 287 399,22 руб., в том числе:

- задолженность по кредиту 261 006,72 руб.,

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 14 170,66 руб.,

- задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг 2 366,13 руб.,

- пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 8 834,30 руб.,

- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 1 021,41 руб.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» за период с 06.06.2023 по дату расторжения кредитного договора включительно:

- проценты по кредитному договору 

<

***> от 12.11.2019 по ставке 8,5 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга;

- пени по кредитному договору 

<

***> от 12.11.2019 по ставке 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга;

- пени по кредитному договору 

<

***> от 12.11.2019 по ставке 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Взыскание производить солидарно, ограничив ответственность ФИО3 лимитом 226 874,67 руб. руб., ответственность ФИО2 - 113 437,34 руб.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 073,99 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Камбарский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 13 августа 2025 года

Председательствующий Г.А.Шадрина