Дело № 2-3622/2024

УИД: 15RS0011-01-2021-010391-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Сочи 29 октября 2024 года 

Адлерский районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе: 

председательствующего судьи Язвенко Р.В.,

при секретаре Сельвиян А.Л.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Адлерский районный суд г. Сочи с иском к ответчику, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 823 226,51 рублей, в том числе: сумма кредита в размере 977 068,81 рублей; сумма процентов за пользование кредитом в размере 525 958,25 рублей; сумма неустойки за нарушение сроков исполнения обязательства по возврату кредита в размере 4 243 720,7 рублей; сумма неустойки за нарушение сроков исполнения обязательства по уплате процентов за пользование кредитом в размере 2 076 479,38 рублей, а также расходы по оплате по оплате государственной пошлины в размере 53 316 рублей. Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 нежилое помещение, общей площадью 60,4 кв.м., с кадастровым номером №, расположенное по адресу: 

<

адрес>, номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости № 15-01/09- 25/2001-255, путем его продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную цену в размере 3 149 000 рублей, что соответствует согласованной сторонами его залоговой стоимости.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» в назначенное судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. 

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, применив срок исковой давности.

Выслушав возражения ответчика, исследовав в судебном заседании материалы дела и оценив все представленные по делу доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору, банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями ГК РФ «Заем».

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Как указано в п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 09.08.2012 между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>.

26.03.2020 в соответствии с решением единственного акционера ПАО АКБ «Связь-Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем 01.05.2020 в Единый государственный реестр юридических лиц внесена соответствующая запись.

В связи с чем, все права ПАО АКБ «Связь-Банк» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ПАО «Промсвязьбанк» в порядке универсального правопреемства.

По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику денежные средства (без ограничения их целевого использования) в размере 1 574 500 рублей на срок 120 календарных месяцев, под 16 % годовых.

Согласно пункту 3.2 кредитного договора кредит предоставляется Заемщику в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на открытый в Банке счет Заемщика № №. При этом в силу пункта 3.3 Кредитного договора датой тактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на Указанный счет Заемщика.

21.08.2012 Банк в безналичном порядке зачислил на счет ФИО1 № № сумму кредита в размере 1 574 500 рублей, что подтверждается выпиской по указанному счету.

Порядок исполнения Заемщиком обязательств установлен разделом 4 Кредитного договора. В силу пунктов 1.1, 4.2.1 Кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты за пользование им в соответствии с графиком погашения кредита ежемесячными платежами, рассчитанными по формуле, предусмотренной в Тарифах (п. 6 приложения № 2 к Кредитному договору), включающими в себя проценты за пользование кредитом и сумму погашения части основного долга.

Согласно пунктам 4.1.1, 4.1.2, 4.1.3 Кредитного договора проценты по кредиту начисляются на остаток основного долга из расчета годовой процентной ставки в размере, указанном в Тарифах (п. 1 приложения № 2 к Кредитному договору), и действительного числа календарных дней в году, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Временным интервалом процентным периодом), за который начисляются проценты по кредиту, в силу пункта 1.1 Кредитного договора является календарный месяц (с первого по последнее число). Исключение составляют первый и последний месяцы кредитования, начисление процентов в которые осуществляется исходя из фактических дат выдачи и погашения кредита, соответственно.

Поскольку фактическая дата выдачи кредита отличается от даты подписания Кредитного договора, на основании пункта 6.1 Кредитного договора Заемщику 21.08.2012 предоставлен график, предусматривающий размеры ежемесячных платежей Заемщика по Кредитному договору и даты их уплаты.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им Банк в соответствии с пунктом 5.4.8 Кредитного договора вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере, установленном Тарифами - 0,75 (ноль семьдесят пять сотых) % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки (п. 5 приложения № 2 к Кредитному договору).

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и Заемщиком 09.08.2012 заключен договор об ипотеке № 2382/1/2012, по условиям которого Заемщик предоставил Банку в залог нежилое помещение, общей площадью 60,4 кв.м., с условным номером №, расположенное по адресу: Республика Северная Осетия - Алания, 

<

...> (пункты 1.1, 2.1 Договора об ипотеке). 

Договор об ипотеке зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Северная Осетия - Алания 15.08.2012 за № 15-15- 09/077/2012-069.

Права Банка как кредитора по кредитному договору и как залогодержателя по договору об ипотеке удостоверены закладной, составленной Заемщиком 10.08.2012 и выданной Банку как первоначальному залогодержателю Управлением Федеральной службы дарственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Северная Осетия - Алания 15.08.2012.

Права Банка как залогодержателя помещения, помимо договора об ипотеке и закладной, подтверждаются выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от 24.03.2021, содержащей сведения об ограничении (обременении) права на помещение - ипотека в пользу Банка.

После получения кредита Заемщиком неоднократно нарушались сроки исполнения обязательств по Кредитному договору. При этом с 3 мая до 10.10.2018 Заемщик вносил платежи, направленные только на частичное исполнение (уплата части просроченных процентов) обязательств по кредитному договору. А с 11.10.2018 Заемщик полностью прекратил платежи в погашение кредитных обязательств. Данные обстоятельства подтверждаются выпискам по открытым в Банке счетам на имя ФИО1: № 40817810010110003628 за период с 09.08.2012 по 30.04.2020; № № за период с 21.12.2019 по 30.04.2020; № № за период с 01.05.2020 по 23.09.2021.

30.07.2020 направил Заемщику требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое подлежало исполнению не позднее 26.08.2020, однако, до настоящего времени обязательства Заемщиком не исполнены.

В соответствии с ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В данном случае ответчик в одностороннем порядке отказалась от исполнения обязательств по кредитному договору, задолженность по основному долгу не погашала, проценты за пользование кредитом не уплачивала, в результате чего образовалась задолженность.

Представленный банком расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и сочтен арифметически верным.

Согласно представленному истцом расчету, общая задолженность ответчика за период с 09.08.2012 по 23.09.2021 составила в размере 7 823 226,51 рублей, в том числе: сумма кредита в размере 977 068,81 рублей; сумма процентов за пользование кредитом в размере 525 958,25 рублей; сумма неустойки за нарушение сроков исполнения обязательства по возврату кредита в размере 4 243 720,7 рублей; сумма неустойки за нарушение сроков исполнения обязательства по уплате процентов за пользование кредитом в размере 2 076 479,38 рублей.

Также, поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в договоре о залоге.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В отношении помещения Банком составлен отчет об оценке № 195-12/Н от 27.06.2012, согласно которому денежная оценка как предмета ипотеки составляет в размере 3 149 000 рублей, данная оценка указана в разделе 5 закладной, п. 2.3 договора об ипотеке и является залоговой стоимостью помещения.

Вместе с тем, ответчиком заявлено об истечении срока исковой давности по исковым требованиям истца.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Так из материалов дела следует, что последний платеж должен был быть произведен ответчиком 23.09.2021. 

Согласно выписке по счету последний платеж был произведен ответчиком 04.05.2018. Больше платежи ответчиком не производились. 

Из изложенного следует, что срок давности по всем повременным платежам начал течь со следующего дня после даты внесения ежемесячного платежа и истек через три года после этой даты. По завершающему платежу срок давности начал течь с 04.06.2018 и истек 05.06.2021. 

С исковым заявлением истец обратился в суд 28.09.2021, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Положениями ст. 199 ГК РФ, предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины суд не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Адлерский районный суд г. Сочи в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 12 ноября 2024 года.

Судья Адлерского 

районного суда г. Сочи подпись Язвенко Р.В.

Копия верна: судья секретарь