Дело № 2-1507/2021 06 июля 2021 года

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд 

<

адрес> 

в составе председательствующего судьи Ерчевой А.Ю.

при секретаре ФИО4, 

Рассмотрев в открытом судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ОАО «Банк Западный» заключен кредитный договор № № в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 134228,19 рублей на срок 36 месяцев с установлением даты погашения кредита-ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2.5 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в размере согласно графику погашения, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком по кредитному договору, установлено, что процентная ставка по кредиту составляет 26% годовых, полная стоимость кредита-29,32%. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Западный» в лице конкурсного управляющего-Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ФИО8 заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с п. 1.1 которого по результатам электронных торгов вформе публичного предложения по реализации имущества цедента по лоту № (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете «Коммерсантъ» № от ДД.ММ.ГГГГ, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к 807 физическим лицам. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО8 и истцом заключен договор № переуступки права требования, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам-заемщикам, которые имеют задолженность по кредитным договорам, заключенным с ОАО «Банк Западный». Таким образом, в соответствии со ст. ст. 382, 384 ГК РФ право требования взыскания задолженности с ответчика по кредитному договору перешло к истцу. Пунктом 3.2.3 договора уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ установлена обязанность цессионария письменно уведомить должника о состоявшемся переходе прав требования в течении 10 дней со дня получения от цедента документов, удостоверяющих права требования. Пунктом 3.2 договора переуступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что цедент в течении 5 календарных дней письменно уведомляет должников о переуступке права требования в соответствии с условиями настоящего договора. Пунктом 6 дополнительного соглашения № к договору переуступки права требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено, что стороны пришли к соглашению о возложении обязанности по уведомлению должников о переуступке права требования не цедента. Во исполнение положений договора уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, договора переуступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлены уведомления об уступке права требования, которые последним получены. До настоящего времени обязательство по возврату суммы займа ответчиком не исполнено. Согласно выписке по счету сумма задолженности по кредитному договору составляет: 126349,71 рублей-сумма основного долга, 5490,16 рублей-сумма процентов за пользование кредитными денежными средствами.В силу п. 4.2.6 Правил представления ОАО «Банк Западный» физическим лицам потребительских кредитов погашение основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения. Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом. В соответствии с условиями кредитного договора за нарушение сроков возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по пени, начисленных на сумму задолженности по основному долгу, составляет 2047683,23 рублей. Истцом с учетом положений ст. 333 ГК РФ самостоятельно уменьшена сумма пени до 500000 рублей, которую он просит взыскать с ответчика. Не обладая достаточными познаниями в области юриспруденции, истец обратился за квалифицированной юридической помощью к ФИО5, ФИО7 в связи с чем, между ними заключен договор возмездного оказания юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ. Судебные расходы истца по оплате юридических услуг составили 1000 рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженностипо кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 631839,87 рублей, из которых 126349,71 рублей-сумма основного долга, 5490,16 рублей-сумма процентов за пользование кредитными денежными средствами,500000 рублей-пени на сумму задолженности по основному долгу; судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 1000 рублей.

В судебное заседание истец и его представитель не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело в их отсутствие, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. 

В силу ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд. 

В соответствии с ч. 1 ст. 116 ГПК РФ судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки.

Суд, учитывая, что ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, однако в суд не явился и о причинах своей неявки суд не известил, возражений относительно заявленных требований не представил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил, а также учитывая мнение истца и его представителя, приходит к выводу о том, что ответчик злоупотребляет своим правом, о судебном заседанииизвещен и, исходя из положений ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В судебное заседание 3 лицо ФИО8 не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался заказной корреспонденцией.

В судебное заседание представитель 3 лица ОАО "Банк Западный" в лице конкурсного управляющего-Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности все собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 п. 1 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 31.01.2014между ответчиком и ОАО «Банк Западный» заключен кредитный договор № № 

В соответствии с п. 4.1.1 раздела 4 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов банк обязуется на условиях настоящего договора предоставить клиенту кредит в сумме, указанной в заявлении, а клиент обязуется возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, указанном в заявлении, а также исполнить иные обязательства на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Предоставление кредита осуществляется в день заключения договора путем перечисления на счет клиента, открытый в рамках договора. Днем предоставления кредита является день зачисления денежных средств на счет (п. 4.2.1 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов).

Согласно кредитному договору кредитор предоставил заемщику кредит в размере 134228,19 рублей с процентной ставкой по кредиту 26% годовых, полная стоимость кредита-29,32%. Согласно п. 4.1. кредитного договора количество платежей по кредиту-36. Погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5405,39 рублей, дата перечисления первого ежемесячного платежа-ДД.ММ.ГГГГ, дата погашения кредита-ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 4.1.2 раздела 4 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов цель кредита: потребительский кредит на неотложные нужды. 

Во исполнение условий кредитного договора ОАО «Банк Западный» перечислил ответчику ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере 134228,19 рублей, что подтверждается выписками по лицевому счету ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на 2004.2014.

Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом.

Факт заключения кредитного договора ответчиком на условиях, предложенных банком, последним не оспаривался.

В соответствии с п. 4.4.4.1 раздела 4 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов клиент обязан возвратить кредит и проценты за его использование в размере и в срок, предусмотренные договором.

Отсчет срока пользования денежными средствами (кредитом), предоставленными по договору, в том числе для начисления процентов за пользование кредитом, начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем фактического погашения задолженности по кредиту включительно (п. 4.2.5 раздела 4 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 4.5.1 раздела 4 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно Правилам, банк вправе потребовать от клиента неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Соответствующий размер штрафной санкции за неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств в соответствии с условиями кредитного договора указан в графике погашения полной суммы, подлежащей выплате по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ (с физическим лицом).

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик неоднократно уклонялся от оплаты принятых на себя денежных обязательств в соответствии с кредитным договором в установленные договором сроки (последний платеж в размере 2648,71 произведен ДД.ММ.ГГГГ), что подтверждается расчетами задолженностив связи с чем, у него образовалась задолженность по кредитному договору. Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются, и доказательств обратного суду не представлено. 

Согласно расчетам задолженности общая сумма долга ответчика по кредитному договору составляет 2179523,10 рублей, из которых из которых 126349,71 рублей-сумма основного долга, 5490,16 рублей-сумма процентов за пользование кредитными денежными средствами, 2047683,23 рублей-пени на сумму задолженности по основному долгу. 

Истец с учетом положений ст. 333 ГПК РФ размер пени при подаче иска уменьшил до 500000 рублей, воспользовавшись своим правом, предусмотренным ст. 91 ГПК РФ, на определение цены иска. 

В связи с этим размер задолженности ответчика по кредитному договору, предъявленный истцом к взысканию, составляет 631839,87 рублей, в том числе 126349,71 рублей-сумма основного долга, 5490,16 рублей-сумма процентов за пользование кредитными денежными средствами, 500000 рублей-пени на сумму задолженности по основному долгу.

Суд соглашается с данными расчетами, поскольку каких-либо возражений, заслуживающих внимание, по данным расчетам либо иного расчета, доказательств, которые бы могли повлиять на размер задолженности, ответчиком в ходе рассмотрения дела не представлено, расчетысоответствуют условиям кредитного договора, согласуются с имеющимися в материалах дела доказательствами по проведенным операциям, ответчиком не оспорены.

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав требования (цессии) №, дополнительного соглашения № к договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между ОАО «Банк Западный» в лице представителя конкурсного управляющего-Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»и ФИО8, произошла уступка прав требования к физическому лицу по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, указанному в Приложении № к дополнительному соглашению № к договору уступки прав требования (цессии), в размере 131839,87 рублей.

Согласно п. 1.1 договора уступки прав требования (цессии) по результатам электронных торгов в форме публичного предложения по реализации имущества цедента по лоту № (протокол РАД-201632 от ДД.ММ.ГГГГ), проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете «Коммерсантъ» № от ДД.ММ.ГГГГ, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к 807 физическим лицам, местонахождение заемщиков-

<

адрес>.

Права требования к должнику переходят к цессионарию в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, вытекающие из условий кредитного договора, связанные с уступаемыми правами требования (п. 1.3 договора уступки прав требования (цессии)).

Согласно п. 5.3.5 раздела 5 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности/не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента. Для целей такой уступки, передачи или иного отчуждения клиент уполномочивает банк предоставлять цессионарию такую информацию о клиенте, которую банк сочтет нужным. 

В связи с этим, права ОАО «Банк Западный» в лице представителя конкурсного управляющего-Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ФИО8 

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора № переуступки права требования (цессии), заключенного между ФИО8 и истцом, произошла уступка прав требования к ответчику по кредитному договоруот ДД.ММ.ГГГГ, указанному в Приложении № к договору переуступки права требования (цессии), в размере 131839,87 рублей.

Права требования к должникам переходят к цессионарию в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали у цедента на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, вытекающие из условий кредитного договора, связанные с уступаемыми правами требования (п. 1.3 договора № переуступки права требования (цессии)).

Согласно п. 1, п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Таким образом, права ФИО8 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ перешли к истцу. 

О состоявшейся уступке прав требования и о наличии задолженности по кредитному договору от 31.01.2014ответчик извещен путем направления ДД.ММ.ГГГГ в его адрес уведомления-претензии, в которой указано на необходимость исполнения денежного обязательства в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако данное требование по исполнению денежного обязательства ответчиком до настоящего времени не выполнено.

В определении Конституционного Суда РФ №-О от ДД.ММ.ГГГГ указано, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Согласно разъяснениям, данным в п. 71, п. 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

С учетом изложенного, исходя из анализа установленных по делу обстоятельств и оценки соразмерности заявленных сумм, с учетом суммы неисполненного обязательства, периода просрочки, размера платы за пользование кредитом, и размера неустойки, в несколько раз превышающей сумму обязательств ответчика, на основании ст. 333 ГК РФ суд приходит к выводу о наличии оснований для снижения заявленных к взысканию пени на сумму задолженности по основному долгу с 500000 рублей до 65000 рублей.

При этом, данный размер неустойки соизмерим с последствиями нарушения заемщиком своих обязательств перед банком и соответствует требованиям п. 6 ст. 395 ГК РФ.

Учитывая, что ответчик возражений по иску, доказательств, которые могли бы повлиять на принимаемое судом решение, не представил, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности кредитному договору законны и обоснованы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 31.01.2014в размере 196839,87 рублей, из которых: 126349,71 рублей-сумма основного долга; 5490,16 рублей-сумма процентов за пользование кредитными денежными средствами, 65000 рублей-пени на сумму задолженности по основному долгу.

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом заявлено требование о возмещении расходов на оплату услуг представителя в сумме 1000 рублей.

При определении размера оплаты услуг представителя, суд, учитывая требования разумности и справедливости, обстоятельства дела, степень его сложности, количество судебных заседаний, ценность подлежащего защите нарушенного права, отсутствие у истца юридических познаний, принимая во внимание положения абз. 1 п. 11 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", считаетвозможным взыскать с ответчика за оплату юридических услуг 1000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина-в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством РФ.

Таким образом, с ответчика в доход бюджета муниципального образования г.о. Иванова надлежит взыскать государственную пошлину в размере 9518 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № №/№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 196839,87 рублей, из которых: 126349,71 рублей-сумма основного долга; 5490,16 рублей-сумма процентов за пользование кредитными денежными средствами, 65000 рублей-пени на сумму задолженности по основному долгу, судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 1000 рублей, а всего взыскать 197839,87 рублей.

В удовлетворении остальной части иска ФИО1 отказать.

Взыскать с ФИО2 в доход бюджета муниципального образования г.о. Иванова государственную пошлину в размере 9518 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ерчева А.Ю.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

№

№

№

№

№ 

№

№ 

№

№ 

№

№

№

№

№

№

№

№

№