гр. дело № 2-265/2018 год

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2018 года

Гусевский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Куксенко О.П.,

при секретаре Мельникене О.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Круподёр (до брака ФИО1) Елене Евгеньевне взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к Круподёр (до брака ФИО1) Е.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец указал, что 12 октября 2012 года между ним и ответчиком заключен договор кредитования № 

<

...>, по которому были предоставлены денежные средства в размере 200001 рубль сроком на 60 месяцев. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях договора.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Заемщик своей подписью подтвердил, что им получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя по договору обязательства, предоставил заемщику кредит. Ответчик не выполняет обязательства по кредитному договору. За период с 13 августа 2014 года по 20 марта 2018 года образовалась задолженность в размере 273 398,74 рублей, из которых: 148 691,36 рублей задолженность по основному долгу, 47 207,38 рублей задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 77 500 рублей неустойка на основной долг. 

Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также судебные расходы. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает. 

Ответчик Круподёр (до брака ФИО1) Е.Е. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена, представила в суд письменные объяснения по иску. Просит в иске отказать, заявила о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодека. 

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную им денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 12 октября 2012 года ФИО2 (после регистрации брака 09 октября 2014 года сменила фамилию на Круподёр) обратилась к истцу с заявлением о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского специального счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счета, на следующих условиях: сумма кредита – 200 001 рубль, срок возврата кредита – 60 месяцев, процентная ставка – 17,5 % годовых, полная стоимость кредита – 31,64 процента, вид кредита – бизнес кэш-надежный (0,6), размер ежемесячного взноса – 6228,01 рублей, дата ежемесячного взноса – 12 число каждого месяца, окончательная дата погашения – 12 октября 2017 года, график гашения кредита – согласно приложению к настоящему заявлению. схема 

На основании указанного заявления 12 октября 2012 года ПАО КБ «Восточный» заключил с Пономарёвой (в настоящее время Круподёр) Е.Е. кредитный договор № 

<

...> путем акцепта банком оферты клиента, изложенной в заявлении ФИО3 и открыл ей счет № 

<

...>.

Со всеми условиями предоставления кредита ответчица ознакомлена и была с ними согласна, что подтверждается ее подписью на предоставленных банком документах.

Ответчица вправе была отказаться от предложенных ей условий, руководствуясь ст. 421 Гражданского кодекса РФ о свободе договора и его условий, однако, не сделала это, в добровольном порядке взяв на себя обязательства по их выполнению.

В соответствии с п. 4.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным банком со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, денежные средства перечислены банком ответчице, что подтверждается выпиской по счету № 

<

...>.

Однако ответчица свои обязательства по возврату кредита не исполняет, периодические платежи с августа 2014 года не производит.

Тарифами банка предусмотрен штраф при кредите более 200 000 рублей и просрочке платежа: первый раз в течение последнего календарного года от момента допущения текущей просрочки в размере 1000 рублей, второй раз в размере 1500 рублей, третий и последующие разы в размере 2 000 рублей. 

Из представленного расчета задолженности следует, что задолженность ответчицы перед ПАО КБ «Восточный» по состоянию на 20 марта 2018 года по кредитному договору № 

<

...> от 12 октября 2012 года составила 273 398,74 рублей в том числе: задолженность по основному долгу – 148 691,36 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 47207,38 рублей, задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – 77500 рублей. Суд принимает во внимание предоставленный банком расчет задолженности ответчицы, оснований не согласиться с ним у суда не имеется. Не оспаривает его и ответчица.

Ответчица заявила о пропуске истцом срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 195 Гражданского Кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Ответчица полагает, что поскольку последний платеж по кредиту ей произведен в июле 2014 года, срок исковой давности следует исчислять с августа 2014 года, и истек он в августе 2017 года.

Однако, с учетом того, что банком заключен с ответчицей кредитный договор сроком на 60 месяцев, срок договора истек лишь в сентябре 2017 года, согласно условиям договора ответчица должна была производить возврат суммы кредита и уплату процентов путем внесения ежемесячных платежей, банк вправе требовать взыскания задолженности по платежам, подлежащим внесению за три года, предшествовавших обращению в суд в июне 2018 года.

Кроме того, в соответствии с разъяснениями, данными в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

17 января 2017 года по заявлению ПАО КБ «Восточный» мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по вышеуказанному договору. 

Определением от 31 мая 2017 года данный приказ отменен, то есть через 4 месяца 14 дней. 

Таким образом, срок исковой давности, установленный ст. 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации по заявленным истцом требованиям, надлежит исчислять с 17 января 2015 года (3 года + 4 месяца 14 дней).

Согласно выписке по лицевому счету, открытому на имя ответчицы за период с 12 октября 2012 года по 20 марта 2018 года, содержащему сведения о всех операциях, последний платеж в погашение задолженности был осуществлен ответчицей 17 июля 2014 года. 

Данное обстоятельство подтверждается также расчетом задолженности, предоставленным истцом в суд первой инстанции.

Таким образом, за период с 17 июля 2014 года по 17 января 2015 года истцом пропущен срок исковой давности. 

Как следует из графика гашения кредита, в указанный период ответчица должна была внести в погашения кредита 30156 рублей, из которых сумма гашения процентов 12 330,30 рублей (12 августа 2014 года 2067,41 рубль, 12 сентября 2014 года 2166,02 рубля, 13 октября 2014 года 2123,51 рубль, 12 ноября 2014 года 2013,26 рублей, 12 декабря 2014 года 1969,93 рубля, 12 января 2015 года 1990,17 рублей), сумма гашения основного долга 17 825,70 рублей (12 августа 2014 года 2958,59 рубль, 12 сентября 2014 года 2859,98 рубля, 13 октября 2014 года 2902,49 рубль, 12 ноября 2014 года 3012,74 рублей, 12 декабря 2014 года 3056,07 рубля, 12 января 2015 года 3035,83 рублей). Следовательно, данные сумм взысканию не подлежат.

В соответствии с договором и тарифами банка истец начислил ответчику неустойку в связи с просрочкой платежа, в частности 14 июля 2017 года – 1000 рублей, 12 августа 2014 года - 1500 рублей, 12 сентября, 13 октября, 12 ноября, 12 декабря 2014 года, 12 января 2015 года – по 2000 рублей, а всего за этот период 12 500 рублей. Однако, учитывая, что данная неустойка насчитана за сроками исковой давности, взысканию она не подлежит.

Таким образом, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 130865,66 рублей (148691,36 рублей по иску - 17825,70 рублей за сроками давности), по процентам за пользование кредитными средствами в размере 34877,08 рублей (47207,38 рублей по иску – 12 330,30 рублей за сроками давности) и неустойка в размере 65 000 рублей (77500 рублей по иску - 12500 рублей за сроками давности), а всего 230 742,74 рублей.

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ ПАО КБ «Восточный» понес судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 5 933,99 рублей. 

Учитывая, что иск удовлетворен частично, с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, что составляет 5 507, 43 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 192-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный Экспресс банк» к Круподёр (до брака ФИО1) Елене Евгеньевне удовлетворить частично.

Взыскать с Круподёр (до брака ФИО1) Елены Евгеньевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс банк» задолженность по кредитному договору № 

<

...> от 12 октября 2012 года в размере 230 742 (двести тридцать тысяч семьсот сорок два) рубля 74 копейки, из которых 130 865 рублей 66 копеек основной долг, 34 87 рублей 08 копеек проценты за пользование кредитными средствами, 65 000 рублей неустойка на просроченный основной долг,

в остальной части иска отказать.

Взыскать с Круподёр (до брака ФИО1) Елены Евгеньевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс банк» судебные расходы в размере 5 507 (пять тысяч пятьсот семь) рублей 43 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд путем подачи жалобы через Гусевский городской суд Калининградской области в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 20 июля 2018 года.

Судья О.П. Куксенко