№ 2-807/2019 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 мая 2019 года 

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Григорьева Д.Н.,

при секретаре Сулацкой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения "номер обезличен" к ФИО1, ФИО2. 3-и лица ФИО3, ФИО4, ФИО5, о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 обратился с иском к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога, ссылаясь на то, что "дата обезличена" между Банком и ответчиками по делу заключен кредитный договор "номер обезличен", соответствии с которым Банк предоставил кредитные средства в сумме 2 149 000 рублей на срок 240 мес. под 15,25% для «приобретения готового жилья». 

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставили кредитору в залог объект недвижимости:

- 430/700 долей жилого дома, общей площадью 83 кв.м., назначение жилое, кадастровый "номер обезличен", расположенный по адресу: "адрес обезличен".

- 310/500 долей земельного участка, категория земель: индивидуальное жилищное строительство, площадью 282 кв.м., кадастровый "номер обезличен", расположенный по адресу: "адрес обезличен".

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив предусмотренные кредитным договором денежные средства на счет заемщиков.

Заемщики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом. В нарушение условий кредитного договора заемщиками ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся, в связи с чем, образовалась задолженность.

По состоянию на 09.01.2019г. задолженность ответчиков перед истцом составляет 2 380 841 руб. 45 коп.

"дата обезличена" в адрес ответчиков были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору не позднее "дата обезличена". Однако требования кредитора ответчиками не исполнены, в связи с чем, истец, с учетом уточнений, просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору "номер обезличен" от "дата обезличена" по состоянию на "дата обезличена". в размере 2 380 841 руб. 45 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 2 098 250 руб. 01 коп., задолженность по просроченным процентам в размере 273 703 руб. 74 коп., неустойки в размере 8 887 руб. 70 коп., взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 104 руб. 21 коп., расторгнуть кредитный договор "номер обезличен" от "дата обезличена", заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения "номер обезличен", ФИО1 и ФИО2, а также обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО1 и являющееся предметом ипотеки в силу закона: 430/700 долей жилого дома, общей площадью 83 кв.м., назначение жилое, кадастровый "номер обезличен", расположенного по адресу: "адрес обезличен", 310/500 долей земельного участка, категория земель: индивидуальное жилищное строительство, площадью 282 кв.м., кадастровый "номер обезличен", расположенного по адресу: "адрес обезличен", установив начальную продажную цену заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной судебной экспертизой.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Третье лицо ФИО6 в судебном заседании разрешение заявленных банком требований оставил на усмотрение суда. 

Третьи лица ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Дело рассмотрено в отсутствие третьих лиц, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Принимая во внимание данные обстоятельства, с учетом мнения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Суд, выслушав ФИО6, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что "дата обезличена" между ОАО «Сбербанк России» и ответчиками ФИО1, ФИО1 (после заключения брака присвоена фамилия ФИО2) О.А. был заключен кредитный договор "номер обезличен", в соответствии с которым Банк предоставил кредитные средства в сумме 2 149 000 рублей на срок 240 мес. под 15,25% для «приобретения готового жилья». 

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивает предоставление) кредитору объекты недвижимости:

- 430/700 долей жилого дома, общей площадью 83 кв.м., назначение жилое, кадастровый "номер обезличен", расположенный по адресу: "адрес обезличен".

- 310/500 долей земельного участка, категория земель: индивидуальное жилищное строительство, площадью 282 кв.м., кадастровый "номер обезличен", расположенный по адресу: "адрес обезличен".

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, передал ответчикам денежные средства в размере 2 149 000 рублей.

ФИО1 приобрел:

- 430/700 долей в обшей долевой собственности в жилом доме, общей площадью 83 кв.м., назначение жилое, кадастровый "номер обезличен", расположенный по адресу: "адрес обезличен", пер. Потапинский, "адрес обезличен";

- 310/500 долей в общей долевой собственности на земельный участок, категория земель: индивидуальное жилищное строительство, площадью 282 кв.м., кадастровый "номер обезличен", расположенный по адресу: "адрес обезличен", что подтверждается договором купли-продажи от "дата обезличена". (т.1, л.д. 39-42), а также свидетельствами о государственной регистрации права. При этом в свидетельствах о регистрации права имеются записи об ограничении (обременении) ипотекой в силу закона (т.1, л.д.43-46).

Также судом установлено, что принятые на себя обязательства ответчики исполняют ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, а также выпиской по счету.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с обязательствами и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п.п. 3.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов на приобретение/инвестирование строительства/индивидуальное строительство/приобретение и инвестирование строительства/приобретение и индивидуальное строительство объекта (ов) недвижимости (Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и\или уплату процентов за пользованием Кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) предусмотрена неустойка в размере 20 (двадцать) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п. 4.3.4 общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю (ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или утрате процентов за пользование кредитом по договору.

Из материалов дела следует, что "дата обезличена" в адрес ответчиков были направлены требования "номер обезличен" о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора не позднее "дата обезличена", однако данные требования до настоящего времени оставлены без исполнения (т.1, л.д. 47-70). 

По состоянию на "дата обезличена" задолженность заемщиков по кредитному договору составляла 2 380 841 руб. 45 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 2 098 250 руб. 01 коп., задолженность по просроченным процентам в размере 273 703 руб. 74 коп., неустойки в размере 8 887 руб. 70 коп.

При таких обстоятельствах, учитывая, что неисполнение обязательств ответчиками по соглашению о кредитовании подтверждается материалами дела, расчет задолженности, представленный банком, ответчиками не опровергнут, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Разрешая требования ПАО «Сбербанк России» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору "номер обезличен" заемщиками предоставлен залог (ипотека) объектов недвижимости: 

- 430/700 долей жилого дома, общей площадью 83 кв.м., назначение жилое, кадастровый "номер обезличен", расположенный по адресу: "адрес обезличен".

- 310/500 долей земельного участка, категория земель: индивидуальное жилищное строительство, площадью 282 кв.м., кадастровый "номер обезличен", расположенный по адресу: "адрес обезличен".

Указанные обременения зарегистрированы в предусмотренном законом порядке, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области "дата обезличена". произведены соответствующие записи за "номер обезличен" и "номер обезличен" соответственно.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С целью определения рыночной стоимости заложенного имущества, в ходе рассмотрения гражданского дела была назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой было поручено экспертам ООО «Центр судебной экспертизы «ПРАЙМ».

Согласно экспертному заключению ООО «Центр судебной экспертизы «ПРАЙМ» "номер обезличен" от "дата обезличена"., рыночная стоимость 430/700 долей в праве собственности на жилой дом, общей площадью 83 кв.м., назначение жилое, кадастровый "номер обезличен", расположенный по адресу: "адрес обезличен" по состоянию на "дата обезличена"., составляет 651 143 руб.

Рыночная стоимость 310/500 долей в праве собственности на земельный участок, категория земель: индивидуальное жилищное строительство, площадью 282 кв.м., кадастровый "номер обезличен", расположенный по адресу: "адрес обезличен", по состоянию на "дата обезличена"., составляет 1 150 100 руб. (т.2, л.д. 2-30).

Давая оценку представленному экспертному заключению, суд находит его обоснованным, в достаточной степени аргументированным, экспертное заключение содержит ответы на поставленные судом вопросы, квалификация эксперта подтверждена. В связи с изложенным, суд считает возможным положить указанное заключение эксперта в основу судебного акта.

Поскольку судом установлено, что принятые на себя обязательства ответчики исполняют ненадлежащим образом, суд полагает, что это является основанием для обращения взыскания на предмет ипотеки (жилой дом и земельный участок), согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке».

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», суд, принимая во внимание экспертное заключение ООО «Центр судебной экспертизы «ПРАЙМ» "номер обезличен" от "дата обезличена", а также учитывая, что стоимость предмета ипотеки не оспаривается ответчиками, полагает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества при реализации в размере 1 440 994,40 руб., т.е. 80 % от определенной экспертом стоимости имущества (651 143 + 1 150 100=1 801 243 руб.).

На основании п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ кредитор имеет право потребовать у Заемщика в судебном порядке расторжения договора при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая изложенное, суд полагает, что требование истца о досрочном расторжении кредитного договора также является законным и обоснованным по мотивам, приведенным выше, а потому подлежит удовлетворению. 

ОАО «Сбербанк России» изменил организационно-правовую форму с ОАО на ПАО, о чем 04.08.2015г. внесены изменения в ЕГРЮЛ.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от "дата обезличена" "номер обезличен" «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «Центр судебной экспертизы «ПРАЙМ» расходы на производству судебной экспертизы в размере 20 000 руб. в солидарном порядке (т.2, л.д. 2).

Кроме того, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 26 104 руб. 21 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194 -198,233 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор "номер обезличен" от "дата обезличена", заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 и ФИО1, ФИО2.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору "номер обезличен" от "дата обезличена" по состоянию на "дата обезличена" в размере 2 380 841 руб. 45 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 2 098 250 руб. 01 коп., задолженность по просроченным процентам в размере 273 703 руб. 74 коп., неустойки в размере 8 887 руб. 70 коп.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения "номер обезличен" на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки, - 430/700 долей жилого дома, общей площадью 83 кв.м., назначение жилое, кадастровый "номер обезличен", расположенного по адресу: "адрес обезличен" 310/500 долей земельного участка, категория земель: индивидуальное жилищное строительство, площадью 282 кв.м., кадастровый "номер обезличен", расположенного по адресу: "адрес обезличен", установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 440 994,40 руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «Центр судебной экспертизы «ПРАЙМ» в солидарном порядке расходы на производству судебной экспертизы в размере 20 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 052 руб. 11 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 052 руб. 11 коп.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: 

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 31 мая 2019г.