Дело № 2 – 1457/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июля 2019 года г. Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абсалямовой Д.Р.,

при секретаре Мухамадеевой Э.Г.,

с участием истца ФИО1,

представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующей на основании п. 6 ст. 53 ГПК РФ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, ссылаясь на то, что ... между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №..., согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 44589,50 руб., сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS – сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на ... задолженность по договору составляет 62085,67 руб., из которых 39476,10 руб. – задолженность по основному долгу, 22609,57 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0,00 руб. – задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ... по ... При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору №... от ... в размере 62085,67 руб., в том числе: 39476,10 руб. – задолженность по основному долгу, 22609,57 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0,00 руб. – задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2062,57 руб.

Определением Белорецкого межрайонного суда РБ от ..., исковое заявление принято к производству суда и назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Определением от ..., в связи с поступившим от ответчика ходатайством, дело назначено к рассмотрению по общим правилам искового производства.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в представленном ходатайстве просили о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 и её представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования ПАО КБ «Восточный» не признали и пояснили, что истцом, при подаче искового заявления, пропущен срок исковой давности. Так, в спорах о взыскании задолженности по кредитному договору днем, когда кредитор узнал о нарушении своего права, следует считать день, когда ему стало известно о том, что заемщик не исполняет свои обязательства по возврату кредита, в частности, когда не был внесен очередной ежемесячный платеж в счет погашения кредита. Считают, что срок исковой давности необходимо считать с ..., при невнесении очередного платежа. Полагают, что срок давности истек ... С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился по истечении срока давности, в ... г. Кроме того указали, что изначально кредит был оформлен как дополнительная карта. В ... г. банк закрылся, реквизитов для оплаты не было. В последующем, в ... г., с ФИО1, на основании судебного приказа, были произведены удержания из пенсии. Самостоятельно оплату задолженности по кредитному договору ФИО1 не производила, оплата была принудительная, по исполнительному производству. Просили суд в удовлетворении требований банка отказать.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Обязательства, возникшие из договора, в силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что, ..., на основании заявления клиента, между ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 был заключен договор кредитования №..., согласно которому ФИО1, выдана кредитная карта с лимитом кредитования ... руб., процентной ставкой – ...% годовых, полная стоимость кредита – ...% годовых, сроком – до востребования, минимальный обязательный платеж – ... руб., срок льготного периода – ... дней, дата платежа – согласно счет – выписке. Открыт текущий банковский счет (ТБС) №....

Согласно п. №... Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. 

Проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. №... Общих условий).

В соответствии с п. №... Общих условий, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путём осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счёт возврат кредита) и начисленные проценты. 

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в размере 334140,58 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ... по ... 

Из выписки по лицевому счету видно, что заемщик принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, в нарушение графика платежей, определенного кредитным договором.

Доказательств надлежащего исполнения условий договора ФИО1 суду не представлено.

Как следует из представленного ПАО КБ «Восточный» расчета задолженности по договору кредитования №... от ..., задолженность ФИО1 по состоянию на ... составляет 62085,67 руб., из которых: 39476,10 руб. – задолженность по основному долгу, 22609,57 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0,00 руб. – задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ... по ....

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что ответчик в судебное заседание не представил доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме.

Иного расчета задолженности суду не представлено, представленный стороной истца расчет не оспорен.

При указанных обстоятельствах, суд считает, исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Так, согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Из заявления на заключение соглашения о кредитовании счета №... от ... следует, что кредит предоставлен ФИО1 на срок – до востребования. 

Кроме того, ФИО1 ознакомлена и согласилась с тем, что погашение задолженности осуществляется путем внесения в ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой каждого последующего расчетного лимита является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. Погашение кредита осуществляется путем списания денежных средств с ТБС заемщика.

Согласно абзацу 2 части 1 статьи 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата займа договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По смыслу п. 1 ст. 196 и ст. 200 ГК РФ, трехлетний срок исковой давности по договору займа, срок исполнения которого определен моментом востребования, начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Судом установлено, материалами дела подтверждается, что ... ПАО КБ «Восточный» в адрес мирового судьи направлено заявление о вынесении судебного приказа, которое поступило на судебный участок ....

... мировым судьей судебного участка №... по Белорецкому району РБ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору №... от ... за период с ... по ... в размере 61379,96 руб.

Таким образом, обращаясь с требованием о взыскании задолженности посредством вынесения судебного приказа, истец реализовал нарушенное право, в связи с чем, срок исковой давности надлежит исчислять по истечении 30 – ти дней с момента обращения (направления) истцом с заявлением о вынесении судебного приказа по взысканию задолженности, то есть с ... 

Настоящее исковое заявление направлено в Белорецкий межрайонный суд РБ ..., и поступило ..., то есть в установленный законом трехлетний срок, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что истцом срок исковой давности не пропущен.

Довод стороны ответчика о том, что ФИО1 производилась оплата по спорному кредитному договору, в подтверждение чего представлены платежные поручения №... от ..., №... от ..., суд не может принять во внимание, поскольку из материалов дела следует, что удержание сумм по указанным платежным поручениям произведены в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа от ..., выданного мировым судьей судебного участка №... по Вахитовскому судебному району г. Казани по иному кредитному договору №... от ....

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. 

Поскольку исковые требования ПАО КБ «Восточный» суд удовлетворяет на сумму 62085,67 руб., в порядке ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2062,57 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору №... от ... за период с ... по ... в размере 62085,67 руб., из которых: 39476,10 руб. – задолженность по основному долгу, 22609,57 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2062,57 руб., всего 64148,24 руб. (шестьдесят четыре тысячи сто сорок восемь рублей 24 копейки).

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение изготовлено 01.08.2019 г. 

Судья Абсалямова Д.Р.