Дело № 2-186/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Борское Самарской области 25 ноября 2019 года

Богатовский районный суд Самарской области в составе: 

председательствующего судьи Хаустовой О.Н.,

при секретаре Гришиной О.В. (средства аудиозаписи не использовались ввиду неявки сторон), рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

установил:

Банк ВТБ (ПАО) в лице представителя ФИО2 обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитным договорам. В иске указывает следующее. 28.03.2014 г. ВТБ 24 (ЗАО) заключило с ответчиком кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлена денежная сумма в размере 119800 рублей, на срок по 28.03.2019 г. под 21% годовых. 

В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно 28 числа. Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на счете Заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату (п.2.9 Правил).

Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой Стороны признают дату зачисления суммы Кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (п.2.8 Правил). На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 3272,25 рублей.

На основании Согласия на кредит и Правил, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств погашению задолженности (включительно).

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Последний платеж (списание денежных средств со счета) Ответчиком произведен 30.12.2015 года. Общая сумма задолженности по договору составляет 344050,73 рублей, из них:

92008,87 рублей - остаток ссудной задолженности.

32028,86 рублей - задолженность по плановым процентам.

89692,45 рублей - задолженность по пени.

130320,55 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

В связи с чем, задолженность по состоянию на 18.09.2019 года по кредитному договору от 28.03.2014 года № составляет 146039,04 рублей, из них:

92008,87 рублей - остаток ссудной задолженности.

32028,86 рублей - задолженность по плановым процентам.

8969,25 рублей - задолженность по пени.

13032,06 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

27.10.2014 года ВТБ24 (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлена денежная сумма в размере 200000 рублей, на срок по 28.10.2019 г. под 27,7% годовых. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца. 

Заемщик заявил о своем согласии выступать Застрахованным лицом по программе страхования «Лайф+ 0,4% мин.499 руб.» ООО СК «ВТБ-Страхование» в рамках соответствующего коллективного Договора страхования жизни и трудоспособности Заемщиков Банка. Согласно заявления Заемщика от 27.10.2014 года на включение в участники Программы страхования, Банк ежемесячно самостоятельно уплачивает страховую премию в размере 0,4 % от суммы остатка задолженности, но не менее 499 рублей.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Последний платеж (последнее списание денежных средств) был произведен 06.01.2016 года. Общая сумма задолженности по договору составляет 688770,52 рублей, из которых:

175774,07 рублей - остаток ссудной задолженности.

89260,91 рублей - задолженность по плановым процентам.

3200,00 рублей - задолженность по коллективному страхованию.

239208,73 рублей - задолженность по пени.

181326,81 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу. 

С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

В связи с чем, задолженность по состоянию 18.09.2019 года по кредитному договору от 27.10.2014 года № составляет 310288,53 рублей, из них:

175774,07 рублей - остаток ссудной задолженности.

89260,91 рублей - задолженность по плановым процентам.

3200,00 рублей - задолженность по коллективному страхованию.

23920,87 рублей - задолженность по пени.

18132,68 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

Банк обращался с заявлениями о вынесении судебных приказов в судебный участок №126 Богатовского судебного района Самарской области, однако, в связи с поступлением от Заемщика заявлений об отмене судебных приказов, мировым судьей были вынесены определения об их отмене.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 года (протокол от 12.09.2014 года № 04/14) наименование ВТБ24 (ЗАО) изменено на ВТБ24 (ПАО). На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров ВТБ24 (ПАО) от 03.11.2017 года, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему ВТБ24 (ПАО). Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей ВТБ24 (ПАО).

Представитель истца, ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 330, 348, 349, 809-811, 819 ГК РФ, просит: взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитным договорам в размере 456327,57 рублей, а именно: по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ - 146 039,04 рублей; по кредитному договору № от 27.10.2014 года - 310 288,53 рублей; расходы по оплате госпошлины в сумме 7 763,28 рублей; зачесть уплаченные ранее государственные пошлины в сумме 1840,38 руб. (платежное поручение № 781 от 09.08.2019 года) и 2941,17 руб. (платежное поручение № 782 от 19.08.2019 года) в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу иска о взыскании задолженности по кредитным договорам с ФИО1.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, представил заявление о применении срока исковой давности в соответствии со статьей 333 ГК РФ и снижении размера неустойки до разумных пределов. 

Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

28.03.2014 г. между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлена денежная сумма в размере 119800 рублей, на срок по 28.03.2019 г. под 21% годовых.

27.10.2014 года между ВТБ24 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлена денежная сумма в размере 200000 рублей, на срок по 28.10.2019 г. под 27,7% годовых.

Факт выдачи кредита ответчику ФИО1 и нарушения им своих обязательств перед истцом подтверждается кредитными договорами № от 28.03.2014 года и № от 27.10.2014 года, расчетом задолженности по состоянию на 18.09.2019 г.

Кредитные договоры заключены в письменной форме, деньги ответчиком были получены. 

23.08.2019 года вынесены судебные приказы о взыскании с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженности по кредитным договорам в размере 125878,11 рублей и 271176,15 рублей. 10.09.2019 года судебные приказы отменены в связи с возражениями ФИО1

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Ответчик ФИО1 до вынесения решения суда просил о применении срока исковой давности. Заявление ответчика приобщено к материалам дела.

Истец возражает против применения срока исковой давности, ссылаясь на ст.ст. 200, 407 ГК РФ, считает, что срок давности им не пропущен.

Суд считает необходимым применить срок исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с указаниями, изложенными в п. 24, п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам)...».

В связи с изложенным, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Доводы ответчика о полном истечении срока исковой давности являются надуманными.

Из представленных истцом документов установлено, что срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, поскольку истец обратился в суд за вынесением судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ 

При таких обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению частично в связи с применением срока исковой давности по заявлению ответчика. 

Доводы ответчика о снижении неустойки являются необоснованными, поскольку доказательств несоразмерности рассчитанной истцом неустойки ответчиком не представлено, начисление неустойки является правомерным. При этом истцом размер неустойки снижен добровольно до 10% от установленного договорами размера, что является разумным и справедливым. 

Ни истцом, ни ответчиком не представлено суду расчетов задолженности с учетом применения сроков давности. При определении размера задолженности, процентов и неустойки судом принимается за основу представленный истцом актуальные графики платежей и расчеты задолженности и считает подлежащим взысканию задолженности за период с 24.08.2016 по 26.11.2019 года согласно представленных суду графиков платежей и расчетов задолженности. 

Согласно расчетов суда взысканию подлежат сумма задолженности по кредитному договору № от 28.03.2014 года в размере 125 210,28 рублей, из них: 79729,05 рублей - остаток ссудной задолженности, 25164,43 рублей - задолженность по плановым процентам, 8168 рублей - задолженность по пени, 12148,80 рублей - задолженность по пени по просроченному долг.

По кредитному договору № от 27.10.2014 года в размере в размере 210 425,92 рублей, из них: 124 203,19 рублей - остаток ссудной задолженности, 44 207,81 рублей - задолженность по плановым процентам, 3200,00 рублей - задолженность по коллективному страхованию, 21879,42 рублей - задолженность по пени, 16935,50 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу, а всего на общую сумму 335 636,20 рублей (триста тридцать пять тысяч шестьсот тридцать шесть руб. 20 коп.).

Руководствуясь ст. 195, 198 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН/КПП 77102070139, дата гос. регистрации 17.10.1990 г.) сумму задолженности по кредитному договору № от 28.03.2014 года в размере 125 210,28 рублей, из них:

79729,05 рублей - остаток ссудной задолженности,

25164,43 рублей - задолженность по плановым процентам,

8168 рублей - задолженность по пени,

12148,80 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу;

сумму задолженности по кредитному договору № от 27.10.2014 года в размере 210 425,92 рублей, из них: 

124 203,19 рублей - остаток ссудной задолженности,

44 207,81 рублей - задолженность по плановым процентам,

3200,00 рублей - задолженность по коллективному страхованию,

21879,42 рублей - задолженность по пени,

16935,50 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу,

а всего на общую сумму 335 636,20 рублей (триста тридцать пять тысяч шестьсот тридцать шесть руб. 20 коп.).

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН/КПП №, дата гос. регистрации ДД.ММ.ГГГГ) понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6556 (шесть тысяч пятьсот пятьдесят шесть) руб. 

В остальной части требований – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через суд Богатовского района в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение в соответствии со ст. 199 ГПК Российской Федерации изготовлено 2 декабря 2019 г. 

Председательствующий О.Н.Хаустова