РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Ермаковское 29 мая 2019 года

Ермаковский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Петуховой В.Н.,

при секретаре Ивановой И.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от 06 сентября 2017 года 120 766,01 рублей, расходов по уплате государственной пошлине в размере 3615,32 рубля.

Требования мотивированы тем, что 06 сентября 2017 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 90000 руб. Сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 18 февраля 2019 г. задолженность по договору составляет 120766 рублей 01 копейка. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 90 000 рублей (задолженность по основному долгу) + 30766 рублей 01 копейка (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 рублей (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 120766 рублей 01 копейка. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 22 февраля 2018 по 18 февраля 2019 г.

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, представитель ФИО2 просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, о чем представила письменное заявление.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что брала кредит только на сумму 55 000 рублей, в подтверждение представила кредитный договор № от 24.05.2017 года, кредит в сумме 90000 рублей не брала, а именно на руки ей такую сумму не выдавали, также, когда она оформляла кредит, ей было предложено оформить страхование жизни и трудоспособности, социальный сертификат, которые представила в материалы дела, помимо этого она представила, расходный кассовый ордер от 06.09.2017 на сумму 81 5000 рублей, и приходный кассовый ордер от 06.09.2017 на сумму 53 678,04 рублей. 

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, выслушав доводы ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 314 ГК РФ предусмотрено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с требованиями ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и порядке, предусмотренные договором.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 06 сентября 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, с лимитом кредитования размере 90000 рублей, с условием уплаты процентов в размере 22.70 % годовых сроком – до востребования. Размер минимального обязательного платежа установлен – 4611 рублей. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 3212 рублей, продолжительность льготного периода составляет 5 месяцев.

Неотъемлемой частью договора кредитования явились анкета заявителя на получение кредита, заявление о заключении договора кредитования, Общие условия кредитования для кредитной карты, Правила выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифы банка. 

В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету за период с 06.09.2017 по 28.05.2019. 

Согласно выписке по счету за 06.09.2017 года по указанному в настоящей выписке счету, проведены следующие банковские операции: 450 рублей, комиссия за предоставление информации об исполнении кредитных обязательств, оплачено по заявлению; 3500 рублей оплата сертификата по программе социальный сервис, оплачено по заявлению клиента, 4399,86 комиссия за безналичные операции, 81650,14 рублей перечислено согласно заявлению. 

К кредитному договору также представлены: согласие на дополнительные услуги от 06.09.2017 года о том, что клиент дает согласие на получение информации об исполнении кредитных обязательств стоимостью 450 рублей, согласие на оформление сертификата на юридические консультации и их оплату в размере 3500 рублей, заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов, где указано прописаны условия программы страхования, сбор, обработка и техническая передача информации, а также стоимость, условия оплаты страхования период и порядок, согласно которым установлено, что оплата услуг банк по страхованию составляет в размере 0,60 % в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредитования, что на момент подписания договора составляет 19440 руб., в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 540 руб. за 36 месяцев, оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, которая составляет 5 месяцев не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода составит 4511 руб. (за исключение последнего месяца периода оплаты.

ПАО «Восточный экспресс банк», переименовано в ПАО КБ «Восточный экспресс банк», о чем внесены сведения в ЕГРЮЛ.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает возможности оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии п.п.5.1.10 Общих условий в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течении 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления.

Из представленных документов установлено, что ФИО1 не надлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами, в связи, с чем по состоянию на 18.02.2019г. образовалась задолженность в размере 120 766 рублей 01 копейка, в том числе: основной долг – 90000 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 30766 рублей 01 копейка.

Следовательно, согласно условиям договора ответчик внесла МОП в сумме 4611 рублей только 21.03.2018, что банк учел при расчете задолженности.

При этом из представленных в ходе судебного заседания ответчиком выписок по счету ФИО1, следует, что те суммы, которые ею вносились на счет, списаны в счет погашения страховой премии и погашения процентов по кредиту.

Согласно представленного расчета ответчик в течение четырех месяцев с 23.10.2017 года по 22.01.2018 возмещала кредит суммами по 100 рублей ежемесячно, 21.02.2018 года в сумме 462,52 рубля, 28.02.2018 года в сумме 2749,33 рубля 21.03.2018 в сумме 4611 рублей, и 23.04.2018 в сумме 43,15 рублей.

Судом проверен расчет задолженности ФИО1 по договору кредитования за период с 22 февраля 2018 года по 18 февраля 2019 года, представленный истцом, признан верным, исходя из того, что данный расчет произведен в соответствии с условиями договора, а также документами, являющимися неотъемлемой его частью, с учетом уплаченных заемщиком сумм во исполнение обязательств перед банком.

При этом суд отмечает, что сторона ответчика своего расчета, а также доказательств, опровергающих расчет истца, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представила, также как доказательств исполнения обязательств по кредитному договору. Обстоятельств, свидетельствующих о том, что стороной истца указанные доказательства было невозможно представить суду, судом не установлено.

Исходя из периода образования задолженности, суд приходит к выводу, об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности в сумме 120766 рублей 01 копейка, в том числе: 90 000 рублей основного долга, 30766 рублей 01 копейка проценты за пользование кредитом.

В силу ст. 98 ГКП РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные издержки за оплату государственной пошлины в размере 3615 рублей 32 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от 06 сентября 2017 года в сумме 120766 рублей 01 копейка, в том числе: 90 000 рублей основного долга, 30766 рублей 01 копейка проценты за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный экспресс банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 615 рублей 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течении месяца с даты изготовления мотивированного решения, путем подачи жалобы через Ермаковский районный суд Красноярского края.

Председательствующий: В.Н. Петухова

Мотивированное решение составлено 03 июня 2019 года.